从早期开始大学储蓄是个明智的选择。随着高等教育的价格每年都在上涨，你越早开始，你就越有机会帮助削减这些成本。根据美国大学理事会的数据，2017年私立大学的学杂费和食宿费平均为45370美元。这对于一年来说是一笔不小的数目。对于本科学位，这个数字乘以4，你就可以看到大学对财务的影响。
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即使你还没有孩子，你也想知道你的储蓄选择。毕竟，不做计划就是计划失败。考虑到你孩子的教育费用负担，你会想要确保你为他们的未来做出了最好的选择。
什么是529计划?
大学储蓄最受欢迎的选择之一是合格学费计划(QTP)，通常被称为529计划。这个税收优惠的大学储蓄计划是由州、州机构或教育机构赞助的。529计划对税收优惠账户有一些最高的供款限制。几乎所有的州都提供高达30万至40万美元的保险。
529计划有两种类型:
529大学储蓄计划
529大学储蓄计划账户允许你贡献资金(最高限额)，这些资金可以在各种投资中实现延税增长。如果你的州税收收入伟德亚洲官网vc，你通常可以扣除529计划供款。然而，你可以扣除的金额是有限制的。此外，要记住赠与税的限制。如果你计划在一年内贡献一大笔钱，你会想要咨询税务顾问。
在任何时候，账户所有者都可以提取符合条件的教育费用，免税。但是，如果这笔钱用于其他用途，则需要缴纳所得税和10%的罚款。因为这是一个税收优惠账户，如果您没有将其用于预期目的:教育，政府将征收罚款税。伟德亚洲官网vc
你可以找到国家赞助的项目，也可以通过经纪人购买计划。每个计划通常都有多种投资选择，包括股票和债券以及其他选项。
529个大学储蓄计划
然而，没有规定限制你只能投资你所在州赞助的529大学储蓄计划。所以，尽管去货比三家，找到最适合你的529计划吧。有些计划允许你做出免税的贡献，而不管你居住在哪里，而另一些计划则赞助他们自己的奖学金计划等等。
我们回顾了全国529个大学储蓄计划的好处、费用结构、投资选择和其他特点。点击下面的链接，深入分析每个529计划。
- 虽然你不会找到很多投资选择，但是阿拉巴马529计划提供合理的费用。它也有40万美元的最高供款限额。
- 的加州529计划提供投资选择，专为各级储蓄者。它还支持相当高的最高供款限额47.5万美元。
- 你可以打开其中一个科罗拉多529计划只需25美元，投资于组合期权，基于资产的年总费用为0.36%，与其他计划收取的费用相比，这是非常低的。
- 的康涅狄格州529计划提供多样化的投资菜单。直接计划投资组合收取的费用是我们见过的最低的。
- 与佛罗里达529计划你可以选择投资一个投资组合，也可以选择通过该校的预付学费计划锁定当前的学费价格。
- 当你投资的时候乔治亚州529计划在美国，你将以行业最低的费用为投资组合做出贡献。此外，你可以开立一个账户，最低只需15美元。
- 的伊利诺伊州529计划在计算州应税收入时，允许家庭扣除每个受益人最多2万美元。
- 的印第安纳529计划提供多样化的投资菜单，其中包括fdic担保的定期存单(CD)账户。它提供的税收优惠与529计划中提供的任何投资组合相同。
- 这两个爱荷华529计划提供多样化的投资菜单和高达42万美元的最高供款限额。
- 通过投资马里兰州529计划在美国，你可以选择提前购买学分。你的孩子可以在将来赎回这些学分，即使那时学费飞涨。
- 你可以直接开户马萨诸塞州529计划只要15美元。此外，您还可以投资于为各种储蓄者设计的各种投资组合选项。
- 你可以选择打开三个不同的密歇根529计划账户。一种选择是由财务顾问指导，他可以指导你完成整个大学储蓄过程。
- 的明尼苏达州529计划需要15美元的小额开户保证金。明尼苏达州的夫妇可以从他们的州应税收入中扣除高达3,000美元的捐款。
- 的密苏里529计划不要求最低开户余额。所以，你可以从你想要的多或少开始。该计划提供了多种投资组合。有些选择让你有机会根据自己独特的风险状况和财务目标建立自己的投资。
- 通过投资一个内布拉斯加州529计划在内布拉斯加州，家庭可以从他们的州应税收入中扣除最高1万美元。NEST计划还资助了自己的奖学金项目。此外，您最多可以开设四个不同的帐户。TD Ameritrade和State Farm Investments等老牌金融公司管理这四种计划的投资组合。
- 你可以从五个不同的内华达529计划．每个计划都提供各种各样的投资组合。有些选择收取的费用是我们研究过的最低的。
- 当你投资其中一个新泽西529计划在美国，美国教育部将你账户上的前25,000美元排除在学生的经济援助资格之外。你只需存25美元就可以开一个账户。此外，每位受益人最多可捐赠305,000美元。知名金融服务公司富兰克林邓普顿(Franklin Templeton)管理着529计划中的投资。
- 纽约529计划拥有全国最大的贡献最高之一。你最多可以捐出50万美元。直销计划中的每个投资组合都收取基于总资产的0.15%的固定费用。与其他计划收取的费用相比，这个数字下降得相当低。
- 的北卡罗莱纳州529计划最多可供42万美元。与其他州的计划相比，每个投资组合选项收取的费用都很低。
- 你可以在任何一家银行开户俄亥俄州529计划只需要25美元的押金。财务顾问可以根据你的风险承受能力制定独特的投资策略，帮助你管理顾问销售的529计划。
- 开户的居民俄克拉荷马州529计划可以从他们的州应税收入中扣除最多2万美元。
- 通过投资其中一个俄勒冈529计划在俄勒冈州，每个家庭最多可以从其州应税收入中扣除4,750美元。
- 的宾夕法尼亚529计划允许您贡献高达511,758美元。这使得该州的计划成为全国最慷慨的大学储蓄工具之一。此外，宾夕法尼亚州的家庭可以从他们的州应税收入中扣除最高3万美元。
- 通过投资罗德岛529计划在美国，“海洋之州”的居民收取的费用比其他州的居民要低。此外，您可以与财务顾问一起管理顾问出售期权。这家公司提供了大量的投资选择。
- 的南卡罗来纳州有529个计划提供丰富的投资菜单。随着你的孩子接近大学，一些期权会自动改变资产配置，以降低风险。你也可以向财务顾问寻求指导，在未来学者顾问计划中开立账户。
- 你可以投资三种不同的德州529计划．孤星州的直销期权提供的投资组合既有被动管理基金，也有主动管理基金。您还可以与理财顾问合作，在孤星529计划中开立账户。或者，你可以通过德克萨斯学费承诺基金以目前的价格购买学费学分。
- 的犹他州529计划提供低费用的投资选择。它还允许犹他州人根据他们的贡献获得税收抵免。该计划不要求最低期初余额。此外，该计划还提供了fdic担保的投资选择。
- 你最多可以投资三种不同的弗吉尼亚529计划。CollegeAmerica提供专业财务顾问的每一步指导。这些计划允许全国最高的捐款上限之一，为50万美元。
- 你可以打开两个不同的华盛顿529计划．最近成立的Dream Ahead投资计划提供低费用的投资组合。国家担保的GET计划允许你以现在的价格购买大学学分以供将来使用。
- 的华盛顿，529个计划提供几种投资选择。两者都允许家庭从华盛顿特区的应税收入中扣除最高8000美元的捐款。
- 你可以投资两种不同的威斯康辛529计划．EDVEST直销计划中的投资组合收取的费用是我们研究过的最低的。与此同时，顾问销售的明日学人529计划提供了39种以上的投资选择。
529预付学费计划
一个预付大学学费储蓄计划将让你锁定符合条件的公立和私立大学的学费价格。与投资组合不同，你实际上是提前购买了一部分教育成本。这意味着你的钱是有保障的，不像大学储蓄计划，如果市场波动，你的投资可能会失去价值。根据你所在的州或教育机构提供的服务，你可以选择合同、单位或代金券计划。预付学费计划通常要求州居民身份。
受益人通常不需要在州内学校使用这笔钱，但该计划是针对州内学校的价格设计的，所以你可能需要支付州外学校的差价。大多数预付学费计划只允许学费和杂费支出。然而，有些计划将允许您购买食宿选择。大学储蓄计划和预付学费之间的最后一个区别是，预付学费计划每年都有一个固定的注册期。大学储蓄计划通常全年开放。
什么是UGMA/UTMA帐户?
如果您想在不创建信托的情况下为未成年人建立托管帐户，您可以选择。《向未成年人赠送制服法案》(UGMA)或《向未成年人转让制服法案》(UTMA)是一种让未成年人接受金钱或财产等礼物的方式。这是一个你为你的孩子(或任何未成年人)持有的账户，直到他或她年满18岁、21岁或25岁(取决于州和账户类型)。那时，他或她将接管这个账户，并可以根据需要使用资金。
你可以根据自己的意愿向UGMA/UTMA捐款，但请记住，你可能需要交税。伟德亚洲官网vc1.4万美元以下的捐款免征赠与税。另一个税务问题是，这种类型的账户既不能减税，也不能递延纳税。你可能需要支付儿童税或在你自己的纳税申报单上要求它。有关申报起征点的更多信息，请咨询您的税务顾问或IRS主题553这被称为“儿童税”。
虽然这是你孩子大学储蓄计划的一个选择，但在经济援助方面它并不是最有利的。账户中的所有资产都被认为是学生的。这可能会影响学生有资格获得的经济援助金额。
什么是科维戴尔教育储蓄账户?
科维戴尔教育储蓄账户(ESA)是一种延税托管教育储蓄账户，每年的供款限额为2,000美元。这个大学储蓄计划的第一个资格条件是，如果你的修改后调整总收入低于110,000美元(单个申报人)或低于220,000美元(联合申报人)，你才能建立一个Coverdell ESA。
接下来要知道的是，你每年只能为每个指定受益人贡献2000美元。这意味着如果你的孩子有不止一个Coverdell ESA(也许你的亲戚也开了一家)，你必须确保你的年薪不超过2000美元。
你可以在受益人年满18岁之前向ESA储蓄。在那之后，你不能增加资金，但账户保持开放。受益人在年满30岁后的30天内可以提取资金。这笔钱可以用于任何与大学甚至小学和中学有关的合格教育费用。合格费用包括学杂费、书本费、生活用品费和食宿费。合格费用的完整清单可在国税局Coverdell网页．
如果您有兴趣开设一个Coverdell ESA，请检查您当前的银行，看看它是否提供产品。如果不是，大多数大银行都会有这种类型的托管账户作为储蓄选择。通常，你可以在定期存单、共同基金及其他投资选择。
对税收感到好奇?伟德亚洲官网vc最大的优势是收入将免税增长。然而，你的捐款是不能免税的。一般来说，你提取符合条件的费用是不需要缴纳所得税的。然而，这可能因州而异，取决于你如何报税伟德亚洲官网vc．你需要向合格的税务专业人士或会计咨询具体的答案。
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无论你选择走哪条路，都要记住，尽早、经常地存钱会让你的钱有最好的增值机会。有了递延税或税收优惠账户，你就不会为孩子未来的教育存钱了。记住，你可以开多种类型的账户。你不局限于一个大学储蓄计划。
最大化你的储蓄的技巧
- 如果你的钱存在一个低利率的储蓄账户里，你可能会吃亏。比较利率到高收益储蓄账户的收益，看看你的钱是否物有所值。
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