一个存款证明书(CD)是低风险、低回报的理财产品。定期存单由银行和信用合作社提供。和债券一样，它们也有到期日。你买的定期存单的到期日在28天到10年之间。如果你在这个日期之前取钱，你可能会以支付某种惩罚告终。
存款证基础
定期存单，根据定义，是您在发卡银行或信用合作社进行的存款。你可以直接从当地银行购买，也可以上网购买最好的光盘来自全国各地不同的银行和信用社。
在购买cd的时候，你会想要比较所提供的产品，并找出你能找到的最高利率。现在，这些利率并不高，但它们可能比你从一个普通的储蓄帐户得到的利率要高。
定期存单以其长度、收益率和复利频率来做广告。密切关注年收益率(APY)，它告诉你你的钱将赚取的利息。你还应该考虑你正在考虑的定期存单的复利期。根据银行是按日、月、季或年复利计算，你的钱将以不同的速度增长。
一般来说，长期定期存单比短期定期存单支付更高的利率，以补偿你暂时锁住你的钱的事实。只要记住，如果你选择10年期的定期存单，你可能会在10年期的某个时候错过一个更好的投资机会。
CD梯子
有些人不是把所有想存的钱都存进一张定期存单，而是选择建立定期存单梯子，以确保适度的稳定收入。他们会计划购买多张CD，这样他们的CD就会一个接一个地到期。每一张CD都是梯子的一个梯级，在到期时提供收入。
一个投资者可以把存款分成10种不同的定期存单，每3个月到期一次。投资者可以在到期时使用这笔钱，或者将其投入更多的定期存单，继续构建阶梯。如果你想让CD的阶梯继续下去，当你的第一张CD到期的时候，拿这些钱再投资到另一张CD上，它将在你最初购买的最后一张CD到期之后到期。对每一张到期的CD继续这个过程，延长阶梯的时间线。
使用阶梯而不是单一的定期存款可以确保两件事:1)更频繁的复利，这可以让你赚更多的钱;2)有稳定的收入流动，而不是等待很长时间才有大额定期存款到期。
定期存款的优点
定期存款的最大优点是它的安全性。如果你特别厌恶风险或者你只是想找个安全的地方存放你的应急基金，一张CD可能是一个不错的选择。信誉良好的机构的存单也得到了FDIC最高25万美元的保险。如果你从另一个州的小银行买一张定期存单，然后银行折了起来，你就不会损失你的钱。
定期存款的回报率通常比储蓄存款高，因为它们的利率更高，而且还有复利。如上所述，精明的定期存单用户可以使用定期存单阶梯，以确保他或她的储蓄获得更频繁的复利，并产生稳定的收入。但把钱投到储蓄账户。
存单的缺点
大额存单的最大缺点是低回报率和提前取款的惩罚。与其他安全投资一样，CDs在低风险和低增长潜力之间找到了平衡。如果你想要你的钱随着时间的推移显著增长，开花成为一个健康的退休如果你有基金，你不会想把所有的钱都存到定期存单里吧。至于增长潜力，没有什么可以替代股票。但如果你想平衡你在股票上的投资风险并持有一些相对流动资产cd可以为你服务。
选择CD长度的时候一定要小心，为什么?因为如果你在定期存单的到期日之前取钱，你可能要付罚金。你不会希望你所有的应急基金都持有10年期定期存单，因为你可能需要急着取钱。这也是人们建立CD阶梯以确保稳定收入的另一个原因。
定期存款梯级每隔几个月或每年到期一次，你就不太可能需要提前提款并支付罚款。如果你担心你可能不得不动用你的存款，你可以寻找无罚金的定期存款。
底线
如果你想找个安全的地方存钱，而你对感兴趣如果你有时间，建立和维持一个定期存款阶梯可以帮助你最大限度地利用定期存款赚钱。储蓄快乐!
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