阿拉巴马州的529份大学储蓄计划

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由阿拉巴马州发起的CollegeCounts 529基金允许你尽早开始投资孩子的教育。投资研究公司晨星(Morningstar)最近以其低廉的费用和其他好处给了它银星评级。它为任何账户持有人提供了几项税收优惠。阿拉巴马州的居民每年可以从州所得税中扣除高达1万美元的捐款。该计划是直接销售的，允许你投资几个投资组合，包括基于年龄的选项，自动改变他们资产分配当你的孩子上大学的时候就会降低风险。

如何报名参加阿拉巴马州的ColleGeCounts 529基金

注册CollegeCounts 529计划最简单的方式是在网上。或者你也可以下载报名工具包，然后邮寄所需的表格。您也可以拨打866-529-2228注册。对于你自己和你的受益人，你需要提供你的姓名、生日和社会安全号码，以及你的支票或储蓄账户号码和你的银行路由号码。

阿拉巴马大学529基金的成本是多少?

ColleGeCounts计划为基于年度资产的总资产费用，具体取决于哪些资产投资投资组合您投资。费用没有从口袋里取出，而是取消了您的帐户余额。年度资产总额的费用目前的范围从0.17％到0.80％。

阿拉巴马大学529基金的税收优惠

该计划对任何美国公民开放，但只有阿拉巴马州居民可以从其国家所得税中扣除529个捐款：单一文件可以扣除高达5,000美元，并联合扣除最高可达10,000美元的已婚夫妇。对于初学者来说，你对计划做出贡献的钱将在投资时增长税收。此外，如果您对学费和强制性费用等合格的高等教育费用使用它们，您的提款将免税。

帐户所有人对帐户的捐献有资格获得每年的赠予税免税额，目前每位捐款人15000美元。另外，有529个方案允许特别赠与税免除选举。在具备一定条件的情况下，这条规则允许你在一年内为每个受益人提供高达7.5万美元的捐款，而无需缴纳联邦赠予税。

这安全行为开设了大量的合格教育费用，包括学徒计划的费用。在你的一生中，你还可以免税提取高达10,000美元来偿还学生贷款债务。

特朗普税计划允许您从529计划撤销最多10,000美元免税，以涵盖公共，私立和宗教K-12学校的学费。这一福利适用于联邦税。伟德亚洲官网vc请与当地会计师联系，看看这可能会影响您的州纳税申报表。

然而，如果你把省下来的钱花在其他事情上，你可能会面临一些税收后果。一旦你把钱从计划中拿出来，而不是用来支付合格的高等教育费用，那么你就拿了一个不合格的钱。你可能会面临联邦所得税和10%的罚款。你可能还需要偿还之前申请的扣除。

您应该找到一个财务顾问或合格的税务专业人员，讨论非资金化的退出可能会根据您独特的税收局势影响您。

我的投资选择是什么？

阿拉巴马州的CollegeCounts 529计划提供了各种低费用的投资组合。如果你是投资新手，你可能会感兴趣基于年龄的组合。这些（积极，中等，保守）中有三个，每个人随着时间的推移自动切换其资产分配。当您的孩子年轻时，这些投资组合主要投入股票资金，以旨在造成风险的强劲增长。由于您的孩子更接近大学，因此投资组合开始在更安全的投资中投入更加普遍的投资，如债券资金，目的是保护多年来赚的东西。

但如果您对如何设置资产配置的一般意义，您可能需要投资目标投资组合。其中有六种，从较高的风险（100％股票）到低风险（金钱市场基金）。

第三，你可以设计自己的投资组合从广泛的股票和债券基金，货币市场基金和房地产基金。根据你的风险水平和目标选择一只或几只基金。

从阿拉巴马州的ColleGecounts 529基金取款

通过登录您的帐户，请求提款的最简单方法是在线。您还可以下载提款表格并邮寄。如果您有任何疑问，您可以在上午7:30至6:00至下午6:00致电客户服务至866-529-2228。东部标准时间。

使用阿拉巴马州的ColleGeCounts 529基金提供更多

阿拉巴马州的ColleGeCounts计划还提供签证奖励信用卡你可以用它来收回你买的东西。此卡为您提供1.529%的购物返现额度。当你赚到超过50美元的奖励时，你可以将储蓄转移到你的529计划账户。此外，你还可以让朋友和家人注册这张卡，最大化地奖励你的孩子。

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这ColleGeCountss顾问引导529基金that the state of Alabama sponsors offers the same tax-benefits as its direct-sold option as well as the types of portfolios you can invest in. With this option, however, you’ll approach college savings with the guidance of a financial professional. This plan may be right for you if you want the peace of mind of working with a qualified advisor who can help establish an investment roadmap tailored to your individual financial goals. But because you’d be getting these services, the price of investing in this guidance, your fees will be higher than with the direct-sold plan.

如何报名参加阿拉巴马州的ColleGeCounts顾问引导的529基金

要注册阿拉巴马州Collegecountss顾问引导的529个基金，查找与经销商北方信托证券的财务顾问，他们将与您填写注册表。顾问应该通过投资选择过程来帮助您帮助您最大限度地实现计划的利益，以帮助满足您独特的目标。

阿拉巴马州ColleGecountss顾问的成本 - 引导529个基金费用

阿拉巴马州的ColleGeCounts顾问引导基金被称为顾问售529计划。这意味着它专门通过财务顾问提供，其费用结构可能与直销计划的典型规定不同。

因为您要使用金融专业人士，您可能会遇到与直接选项相关的费用。这些可能包括根据您为每个投资组合选择的共享类不同的销售费用。

与直接计划的菜单中的投资选择一样，顾问导向计划中每个投资组合都有资产的费用。对于某些投资组合，这些费用可以攀升至约1.48％的资产。

销售费用取决于您选择的费用结构。例如，所有计划投资组合的费用结构A的最大销售费用为3.50％。投资组合，费用结构C无需销售费用，但年度账户服务费多数比费用结构A.

采取的最佳步骤是与您的财务顾问进行全面讨论，了解所涉及的费用以及哪些产品最适合您。在某些情况下，您可以放弃销售费用。

阿拉巴马州529个基金的税收优惠

Alabama Advist-Salid 529计划提供与其直销的税收优惠相同。通过投资计划，您仍然可以享受税收增长和免税撤销，以获得合格的高等教育费用。

您还可以利用排他性的税收排除，这是529个大学储蓄计划。For any given tax year, you can contribute up to five times the applicable gift-tax exclusion toward a 529 college savings plan without triggering a gift tax as long as you don’t make any more contributions to the same plan for the next five years. Speak to your financial advisor about how to make the most out of this perk.

我的投资选择是什么？

Alabama顾问销售的计划提供与其直销的投资组合相同类型的投资组合。例如，您可以选择投资基于年龄的投资组合，这些投资组合将自动重新平衡您的资产分配，因为您的孩子年龄较大的风险变得更少。

不过，你可以根据风险级别，选择将基于年龄的投资组合放在三个轨道上。因此，如果你选择积极投资，当你的受益人年满17岁时，你的投资组合仍将有28%的资金投入股票。股票基金通常风险更高，但通常比债券基金提供更多的增长。相比之下，保守型的基于年龄的投资组合在孩子17岁时只会将8%的钱投资于股票。

您还可以根据具体风险水平和投资目标选择投资库存，债券和其他证券的目标投资组合。您的顾问可以帮助您从26个不同的个人投资组合中建立投资策略，每个投资组合都投资一个潜在基金。

一些国家最熟悉的金融服务公司，如T. Rowe价格，保真投资和黑石，管理潜在的资金。

如何从阿拉巴马州的529基金中提取资金?

登录您的帐户或联系您的财务顾问以申请提款。如果您不确定如何去寻求合格的专业人士，可以使用我们的SmartAdvisor.寻找当地财务顾问的工具，谁在提供建议时牢记了您的最佳利益。首先，你回答有关您的财务状况和目标的一系列问题。然后，该计划将数千名顾问缩小到满足您需求附近的三位顾问。您可以阅读他们的档案来了解更多关于他们的信息，请在电话或亲自采访他们，并选择您将来要与之合作。这允许您在为您做大部分努力工作时，您可以找到一个合适的合适。

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