529大学储蓄计划在科罗拉多

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百年州立大学的“学院投资直接投资组合大学储蓄计划”(CollegeInvest Direct Portfolio College Savings)因其所有投资组合选项的低费用而大出风头。它对所有美国公民开放，但科罗拉多州的纳税人得到了严重的税收减免。他们可以从科罗拉多州的所得税申报表中扣除所有的捐款。任何人都应该能够在计划中找到一个合适的投资选择，不管你有什么投资知识。你的选择包括基于年龄的投资组合，当你的孩子接近大学时，它们会自动改变资产配置以承担更少的风险。你只需缴纳25美元就可以报名。

我如何参加College investment Direct Portfolio College Savings Plan?

你可以在网上注册科罗拉多州赞助的CollegeInvest 529计划。如果你已经收集了以下关于你自己和你开户对象的详细信息，那么这个过程应该只需要几分钟。

• 地址
• 生日
• 社保和税务识别号
• 如果以电子方式进行首次存款，银行账户和路由号码

你也可以以支票的方式寄出你的25美元的最低开启捐献。但是如果您根本不想通过电子方式完成注册过程，您可以在物理应用程序中要求注册工具包和邮件。

科罗拉多529计划花费多少?

每一个投资CollegeInvest计划中的投资组合每年收取0.32%的总资产费用，该费用从每个投资组合的总资产中剔除。所以你的账户根据你投资的期权按比例分配份额。然而，与其他州的529计划相比，这一费用非常低。由于其他投资计划的投资组合费用差别很大，该计划的投资组合费用为统一的0.32%的情况也相当罕见。

此外，该计划每年收取20美元的帐户维护费。但是，如果你符合以下标准之一，你可以免除这项费用:

• 您或您的受益人是科罗拉多州居民。
• 你的账户余额至少有一万美元。
• 您选择以电子方式交付所有计划文件。

529计划的税收优惠

当你投资529计划时，你会得到一定的税收优惠。首先，只要是用于投资的，你为该计划贡献的钱就会增加递延纳税。这意味着你的钱将得到最大的好处复利。此外，提款是免税的，只要你用这笔钱支付符合条件的高等教育费用，比如学费和学习用品。

但近年来，立法扩大了合格教育费用的定义。的安全的行为对语言进行了调整，将学徒计划的成本包括在内。它还允许你从该计划中免税提取1万美元来支付学生贷款债务。如果你的孩子毕业后，你还有剩余的钱，或者你的孩子决定不上大学，而你还在偿还学生贷款，那么这种福利特别有好处。

的特朗普税收计划还允许美国人每年从529个计划中提取1万美元，用于支付公立、私立和宗教K-12学校的学费。这项福利只存在于联邦层面。所以，咨询一下当地的会计，看看这一举动会对你的州纳税申报表造成什么影响。

百年纪念州的成员还会得到额外奖励。科罗拉多州的纳税人可以从他们的科罗拉多州所得税回报。科罗拉多州的其他纳税人，比如祖父母，也可以在你孩子的529计划中进行免税贡献，这是其他几个州没有提供的福利。

我有哪些投资选择?

科罗拉多529大学储蓄计划提供了多种投资组合选项。如果你对投资不太熟悉，你可能会对基于年龄的投资组合感兴趣。随着时间的推移，这些期权会自动改变他们的资产配置——他们投资的股票和债券基金的组合。当你的孩子接近上大学的年龄时，这种组合的目的是降低风险。不过，该计划重新设计的投资组合允许你根据自己的风险水平，将基于年龄的投资组合放在一个轨道上。因此，如果你的风险承受能力高，你可以投资于激进期权。到你的孩子18岁的时候，这个投资组合仍然会体面地投资于股票基金，以实现更大的增长。

但如果你对自己的投资选择和管理感到舒服，你可以利用该计划的混合和个人选项建立自己的投资组合。

这些投资组合的资产配置保持不变，不像基于年龄的期权，后者会随着时间的推移而变化。混合投资组合根据特定的风险水平和目标投资于股票基金、债券基金和货币市场基金。个人投资组合完全投资于一种资产类别，比如股票。

不过，如果你不确定如何建立一个符合你的风险偏好的投资组合，你可以使用我们的资产配置的计算器为了更清楚地了解不同的投资组合是如何根据风险水平和储蓄目标分解的。理财顾问还可以利用该计划的投资组合选项，帮助你构建个性化的投资策略。随着时间的推移，随着你的财务状况和储蓄目标的改变，你的理财顾问可以帮助你改变投资选择。联邦法律允许你每年更改两次投资组合选项。

除了直接的529大学储蓄计划，CollegeInvest还赞助了聪明选择大学储蓄计划。这是科罗拉多州唯一一个由联邦存款保险公司(fdic)承保的529计划。它为你的储蓄提供最高25万美元的保险。

该计划允许你投资于有联邦存款保险公司保险的公司货币市场帐户通过第一银行。你可以开一个一年期账户，将你的存款锁定一段时间以换取更高的利率。从这个意义上说，它的工作原理与货币市场账户类似。此外，该计划对开设或管理这些帐户不收取任何费用。也没有最低供款要求。如果你对风险的容忍度很低，或者你已经攒了一段时间的钱，想要在保持收入的同时获得稳定的回报，那么这可能是一个不错的选择。

此外，您可以投资科罗拉多州的稳定价值+计划。这个选项可以让你投资Nationwide提供的产品。它提供的年回报率保证不会低于1.5%。该计划只收取每年的行政管理费，目前为0.71%。收费上限为0.99%。

这两种选择也提供了相同的税收保护529大学储蓄计划。

如何从529计划中提取资金?

要从计划中取钱，你可以在网上填写提款申请表。你需要你的账户信息，还需要提供提款的理由。为了避免罚款，你需要在用于支付合格费用的同一纳税年度内进行合格提款。

如何通过大学投资节省更多钱?

如果你的孩子是在2020年1月1日或之后在科罗拉多州出生或被收养的，你只要开一个账户就可以得到100美元的捐款。科罗拉多州立法机构于2019年5月通过了“第一步”计划，该计划将在启动后持续20年。

找到一个顾问

如果您在为孩子未来的大学教育储蓄和投资时需要专业指导，您可以在科罗拉多的学者选择顾问指导529计划中开立一个账户。该计划提供与直接计划相同的税收优惠。它还提供各种投资选择，包括个人投资组合，你的顾问会帮助你的每一步。

如何注册“学者选择529计划”?

你可以联系财务顾问与美盛或其附属机构合作，他们将帮助您注册奖学金选择顾问-销售529计划。您的顾问将指导您完成大学储蓄过程的每一步，并根据您的财务状况、储蓄目标和风险承受能力，帮助您制定个性化的投资策略。

学者选择计划由QS投资者和美盛全球资产配置的其他附属机构管理。

奖学金选择529计划的费用是多少?

与“学者选择计划”相关的费用在很大程度上取决于您的投资组合选择以及您选择的股票类别。

但是，因为你将受到专业顾问的指导，你可能会在顾问出售的529计划中面临费用，而这些费用在直接计划中可能找不到，以支付顾问。

一个例子是初始销售费用，它从您的每个贡献中扣除。不同股票类别的销售费用不同，在某些情况下，比如当你的账户超过了某个余额阈值时，你可以降低销售费用。你应该和你的顾问谈谈哪个投资组合和股票类别选择适合你，以及所涉及的所有费用。

该计划允许您选择A类和c类股票。A类股票的最高销售费用为3.50%。他们还有0.25%的年分销费。C类股票不收取销售费用，但须缴纳0.75%的年分销费。

和直接投资计划一样，每个投资组合每年都会收取一笔基于资产的估计费用，具体费用会有所不同。在所有投资选项中，这些费用目前从0.57%到2.07%不等。

该计划还收取20美元的年账户维护费，如果你符合以下要求，你可以免收这笔费用。

• 您或您的受益人是科罗拉多居民。
• 在评税日，你至少有2,500元资产。

以下是更多关于如何根据股票类别划分费用的信息。

A类

• 最高初始销售费用:3.75%
• 投资组合的总资产年费:0.57% - 1.57%
• 年账户维护费:20美元

C类

• 销售费用:没有
• 投资组合的总资产年费:1.05% - 2.07%
• 年账户维护费:20美元

科罗拉多州529计划的税收优惠

当你投资“学者的选择”时advisor-sold 529计划在美国，你将享受科罗拉多州直销计划提供的相同的税收优惠。这意味着你的贡献将免税增长，你的提取将是免税的，只要你把钱用于合格的高等教育开支。

但如果你不合格地退出，你也会遇到同样的麻烦。跟你的顾问谈谈，根据你的特殊情况，不符合条件的撤资会对你造成怎样的影响。你的导师也可以帮你考虑其他的选择，来利用你孩子的大学储蓄。

我有哪些投资选择?

科罗拉多资助的学者选择529计划提供了多种投资组合选项。你的投资顾问可以利用计划中的个人投资组合帮助你建立个性化的投资策略。每个人投资一个标的共同基金你可以根据自己独特的风险承受能力和财务目标进行多种投资选择。

如果你心中有特定的资产配置，你可以从计划的“已选配置”投资组合中选择。每种期权都根据特定的风险偏好和目标投资于不同的资产类别。此外，该计划还提供了基于年龄的投资组合。然而，在顾问推荐的科罗拉多529计划中，以年龄为基础的投资组合，随着孩子接近大学，其总体轨迹会变得更加保守。与直接投资计划不同，你不能把基于年龄的投资组合放在特定的基于风险的轨道上。

如何从科罗拉多学者选择计划中提取资金?

你可以通过登录你的账户或填写提款申请表从计划中提款。然而，在提款之前，你应该找你的财务顾问，讨论可能的税收影响以及如何最好地使用这笔资金。如果你不确定如何找到专业人士，你可以使用我们的理财顾问配对工具，根据你的喜好和经济状况，将你与你所在领域合格的专业人士联系起来。

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