529大学储蓄计划在马萨诸塞州

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马萨诸塞州的赞助者只有一个税收优惠的529大学储蓄计划，允许父母为孩子的教育未来投资。与其他州的方案相比，马萨诸塞州的计划有很高的最大投资。你可以在不同的投资组合中投资50万美元，这些投资组合是为不同风险承受能力和经验的储户设计的。从不利的方面来看，一些投资组合的费用比率可能会变得昂贵，仅略低于1%。尽管马萨诸塞州不赞助顾问出售的529计划，你仍然可以从专业人士那里得到宝贵的指导。只是使用Sm伟德ios appartasset的SmartAdvisor匹配工具找一个专家来评估你的财务目标，制定最适合你的大学储蓄计划。

如何注册MEFA?

你可以在线报名或致电800-544-2776。您需要为您自己和您的受益人提供以下信息:您的全名、地址、社会安全号码或税务识别号、银行账户和电子捐款路由号。

马萨诸塞州529计划花费多少?

美国大学基金投资计划不像其他州发起的一些计划那样收取年度账户费用。然而,每个投资组合收取总费用比率，包括项目管理费、州行政管理费和基础共同基金费用。该计划投资组合的总费用比率目前在0.11%到0.99%之间。这些不是从你口袋里扣除的，而是从你的余额中扣除的。

但请记住，费用和投资组合选项都可能发生变化。随着时间的推移重新审视你的投资是很重要的。

529计划的税收优惠

在“MEFA U.Fund College Investing Plan”(MEFA U.Fund College Investing Plan)中开立账户的马萨诸塞州纳税人，每年可以从每个账户的州应税收入中扣除至多1,000美元(单独申报者)或2,000美元(已婚夫妇共同申报者)。

而是因为它是529大学储蓄计划根据《国内税收法典》第529条，所有账户持有人都享有一些税收优惠。当你投资该计划时，你的钱只要是投资就可以免税增长。你的提款也是免税的，当你用它们支付合格的高等教育费用时。

但这里要注意一点。政府会因为你没有按照计划使用这些储蓄账户而惩罚你。你可以随时把钱从计划中取出来。但如果你不把这笔钱用于高等教育，那你的提款就不符合条件。这种提款可能要缴纳联邦所得税和10%的罚款。你也可能被要求偿还先前申报的税款减免。

找一个财务顾问或有资格的税务专业人士，根据你的个人情况，讨论任何类型的不合格提款可能对你造成的影响。此外，你应该向你的顾问咨询任何具体的税收优惠，你可能会利用基于你独特的财务状况。

我有哪些投资选择?

基金大学投资计划让您通过投资各种各样的大学来为您的孩子的未来储蓄投资组合他们投资不同的共同基金。如果你是投资新手，想让专业人士来做投资决策，那么该计划基于年龄的投资组合可能会吸引你。随着时间的推移，这些投资组合会自动改变其资产配置，即股票基金、债券基金和其他投资证券的组合。这样做的目的是，在孩子长大或接近上大学年龄时，减少对股票基金等成长型选择的投资，增加对债券基金等更安全投资的投资，从而降低风险。

说到基于年龄的投资组合，你有三种类型可供选择。一种选择是利用富达基金，寻求长期跑赢某个主要市场指数。另一种基于年龄的投资组合有着相同的目标，但使用的资金来自几家投资公司。第三种投资对象是追踪主要市场指数的富达指数基金。一般来说，指数基金或被动管理基金的费用较低。但积极管理型基金的目标是实现更大的增长。

如果你设定了自己想要的资产配置，你可能会对该计划的自定义投资组合感兴趣。这些选项可以分为以下几类。

静态投资组合

• 资产配置保持不变
• 你可以选择富达基金或富达指数基金

个人基金投资组合

• 每个人投资一个标的基金
• 期权投资于特定的资产类别，如股票或债券，或多种资产的组合

银行存款组合

• 完全投资于一个有联邦存款保险公司保险的计息机构储蓄账户
• 努力保护你所获得的

如果你不确定你的风险承受能力或者你的投资组合应该是什么样子，你可以使用我们的资产配置计算器来得到一个更好的图像。

如何从马萨诸塞州529大学储蓄计划中提取资金?

你可以通过在线访问你的账户来要求提款。但在做决定之前，你应该找一位理财顾问，他可以指导你完成这个过程，以最大限度地利用你辛苦赚来的积蓄，避免税务处罚。如果你不确定如何寻求专业帮助，你可以使用我们的SmartAdvisor工具。它会问你一些简单的问题，帮助你联系你所在地区的理财顾问。

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