529大学储蓄计划在北卡罗来纳州

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北卡罗来纳州可能不会赞助与其他国家一样多的529份大学储蓄计划，但它的一个直接销售的期权提供了几个好处。虽然与全国各地的其他国家计划的投资菜单可能有点苗条，但其费用是我们所看到的最低的费用。您可以在为所有风险级别设计的投资组合中尽可能少的投资，北卡罗来纳州允许最大贡献420,000美元，在全国529计划的高端。北卡罗来纳州不提供顾问销售的529规划，但如果您想要专业的帮助，请根据您为您孩子的未来教育提供帮助，您可以使用SmartAsset伟德ios appSmartAdvisor匹配工具与专家配对以指导您。

如何在北卡罗来纳的529计划中注册？

你可以在线或通过邮件报名参加北卡罗莱纳州的529计划。您需要为您自己和您的受益人提供以下信息。

• 地址
• 生日
• 社保号或税务识别号

北卡罗莱纳大学基金会计划花费多少?

NC 529计划中的每个投资组合都收取总年度资产费用，其中包括管理成本和基础基金费用。这总费用不是从口袋里收取的。但它被排除在你投资的所有资产之外，所以你要按比例承担一部分。不过，与投资另一个州的529计划的成本相比，这些费用还是很低的。目前，基于资产的年费总额约为0.05%至0.15%。

但请记住，投资组合期权和相关费用可能会发生变化。所以一定要定期检查你的投资。联邦法律允许你每年改变两次投资。当你的财务状况和储蓄目标发生变化时，理财顾问可以帮助你更新相应的投资选择。

北卡罗来纳州529计划的税收优惠

当您投资NC 529计划时，您的收入增长了税款。这意味着它们不会在投资时受到州或联邦所得税。只要您利用资金获得资格的高等教育费用，如入学所需的学费和书籍等资金，也也是免税。

但是，如果您撤回金钱，您或您的受益人将面临一些税收负担，这是几乎没有合格的高等教育费用。这被称为不合格的提款，收入部分将受联邦和州所得税以及10％的罚款。

你应该寻求一个北卡罗来纳州的财务顾问或税务专家讨论不符合条件的提款会根据你的特殊情况对你造成何种影响。

你也可以和你的顾问谈谈可能吸引你的额外的529计划福利。例如，如果你是一个富裕的人，你可能会担心礼物或遗产税的影响。但是，529计划允许你这样做给学生钱，同时避免赠与税即使是一大笔钱。

我的投资选择是什么？

NC 529计划提供各种投资菜单。您的选择包括基于年龄的选项和静态投资组合。

基于年龄的投资组合可以随着时间的推移自动改变他们的资产分配，以变得更少的风险，因为您的受益人更接近大学。所有你所要做的就是选择一个，建议成为受益者年龄后命名的投资组合。当您首次开放帐户时，基于年龄的投资组合通常更多地关注投资于股票基金等增长的证券，其目的是通过承担更多风险来产生最大收益。但随着您的受益人更接近大学年，产品组合会更换齿轮，并更多地关注一般更安全的选项，如债券资金，以试图保留您的收入并获得稳定的回报。

但是，NC 529计划允许您为年龄为基础的投资组合中选择三个曲目之一。每个都基于特定的风险概况。例如，即使当您的受益人更接近大学时，侵略性轨道也投入了股票基金的货币数量。因此，当您的受益人达到17岁时，您将投入25％的投资库存。其相应的“保守赛道”将在没有股票中投入，然后100％短期储备 - 这些被认为是整体风险投资的风险程度。

如果你不确定你的投资选择，你可以使用我们的资产配置计算器来看看如何建立基于特定风险水平的投资组合。您可以使用它来研究该计划的各个投资组合。每个选项都投资于一个标的共同基金，你可以选择投资于一个或多个。

你还可以投资于联邦存款保险公司(fdic)的保险账户，这可能适合那些风险承受能力很低的人，或者那些已经储蓄了一段时间、想要保护该计划收益的人。

但请记住，投资组合选项可能会有所变化，因此请务必定期检查您的投资。您可以在没有罚款的情况下每年进行两次投资。财务顾问可以帮助您选择适合您的投资选项，并可以指导您完成整个大学储蓄流程。

潜在的相互资金该计划中以年龄为基础的投资组合和个人投资组合由以低费用著称的领先投资公司Vanguard管理。

我如何从北卡罗来纳州大学基金会取款？

你可以登录你的账户要求提款。付款方式可以是你自己，也可以是教育机构。

但是如果您对开立529计划帐户还有问题的话，您可以使用我们的财务顾问工具．根据你的偏好，它会问你一些简单的问题，帮助你联系你所在地区的理财顾问。首先，你要回答一系列关于你的情况和目标的问题。然后，该计划将顾问范围缩小到三个能满足你需求的人。你可以通过阅读他们的简介来了解更多关于他们的信息，通过电话或当面采访他们，并选择未来与谁合作。这可以让你找到一个好的适合，而我们为你做大部分的艰苦工作。

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