俄勒冈州的大学储蓄计划

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俄勒冈大学储蓄计划允许美国公民通过从25美元开始时投资孩子的教育未来。之后，他们可以贡献高达400,000美元。虽然该计划向所有美国公民提供了几项税收优惠，但海狸状态的纳税人拿走税收抵免。此外，您的孩子可以通过经济援助和奖学金统一使用您的储蓄，以削减大学的实际价格。

如何报名参加俄勒冈州529计划？

任何拥有有效的社会保险号或税务识别号的美国公民或外国人，只要年满18岁就可以开户。你可以在线注册俄勒冈大学储蓄计划。或者你可以下载注册材料或要求邮寄注册工具包给你。

您需要为您自己和您的受益人提供社会安全号码或税务识别号，以及每个人的联系信息。如果你要在网上开户，你需要你的银行账户或储蓄账户号码和银行的路由号码，这样你的开户金额至少为25美元。

俄勒冈大学储蓄计划成本是多少？

除了不带任何费用的担保投资组合选项外，俄勒冈州的529大学储蓄计划收取总年度资产的费用，这取决于您投资的投资组合。基金费用的费用因素以及计划管理费。它不会从您的口袋中扣除，而是每年取消您的帐户余额。计划中投资组合的总资产总额目前的范围为0.25％至0.72％。

俄勒冈州529计划的税收优惠？

俄勒冈大学储蓄计划为海狸州居民提供了几个独家利益。俄勒冈州家庭每年可以将价值高达300美元的税收税额。单一文件员可以占税收抵免的150美元。但是，您调整后的总收​​入必须为30,000或更低，以获得全额信贷。信贷阶段为AGI中有更多的人。

此前，俄勒冈州允许税收贡献。俄勒冈人仍然可以根据他们在2019年12月31日之前提出的贡献来利用这一振动。家庭可以从其州纳税申报表中扣除最多4,865美元的捐款。单个申报人可以扣除高达2,435美元。

与任何529个计划一样，您的金钱会增加免税。只要您在合格的教育费用上使用它们，您就可以制定无税收提款。

这安全行为调整合格教育费用的意义，以包括学徒计划的成本。您还可以拿出1000美元的免税支付学生贷款债务。然而，这是一生的时间。

您每年也可以撤销最多10,000美元的免税，以支付私人，公共和宗教学校的学费。这一问题适用于联邦税。伟德亚洲官网vc寻求当地会计师，看看这可能会影响您的州纳税申报表。

但是，当你做出不合格的提款时，你会遇到麻烦，当你把钱拿出529份计划，以涵盖合格的高等教育费用以外的东西。除非您遇到某些情况，否则这些分布将受联邦所得税以及10％的罚款。您还可能还要偿还先前声称与529计划捐款相关的扣除。

你应该找一个地方税务会计师详细讨论这个话题。顾问还可以告诉你不合格提款的细节，以及这些可能对你造成的影响。

我的投资选择是什么？

俄勒冈州直接销售的529计划提供了几种针对不同风险概况和投资知识水平的投资组合选项。它以年龄为基础的投资组合可能适合那些不熟悉投资界但希望投资组合为他们服务的账户持有人。随着时间的推移，这些投资组合会自动调整其股票基金、债券基金和其他证券的资产配置。当你的孩子还小的时候，你的投资组合将通过大量投资股票基金来获得丰厚的回报，这些基金通常风险更高，但增长潜力最大。随着你的孩子接近大学时代，你的投资组合将把重点转向更安全的投资，比如固定收益和货币市场基金。

如果你对自己想要的投资组合有更清晰的认识，你可能会被该计划的多种基金组合所吸引。这些投资组合的资产配置基于不同的风险概况和目标，因此您可以定制您的计划。混合设计是为了随着时间的推移保持不变。你也可以投资于单一基金组合。这些投资组合将你的资金全部转移到一个基础资产上共同基金业绩将完全依赖于这只基金。

但如果你已经攒了一段时间的钱，想要保护你赚的钱，你可能会有兴趣选择有保障的选择。这实质上是一个由纽约银行持有的计息储蓄账户。它保护你的收入，同时仍然产生稳定的回报你的投资。这项期权是由联邦存款保险公司(fdic)承保的。所以即使银行破产，你的25万美元也是安全的

我如何从俄勒冈大学储蓄计划中取钱？

您可以通过电话或通过邮件申请在线退出。付款可以发送给您，您的受益人或您提供资金的教育机构。但是，只有帐户持有人可以申请退出。此外，确保保留所有收据以区分税务的合格费用。

找一个顾问

在财务顾问的指导下，你可以投资顾问出售的MFS 529大学储蓄计划，该计划也由俄勒冈州赞助。它的期初余额为250美元，和直销计划一样，允许的最大缴款额为30.5万美元。尽管这种顾问销售方案的费用高于直销方案，但它将吸引那些希望得到可信赖专业人士指导的投资者。

我如何注册俄勒冈州的顾问出售大学储蓄计划

您可以找到具有MFS的财务顾问，他们将通过注册过程以及投资选择过程指导您。然而，在使用一个之前，询问您的顾问问题- 一定是他们的补偿结构。您的费用可以在不同的顾问之间广泛变化。

俄勒冈州的MFS大学储蓄计划费用是多少？

由俄勒冈州赞助的MFS 529计划是一个顾问销售计划。这些与他们的直销对方有点不同。对于初学者来说，这些是通过指导您完成过程的财务顾问提供的。当然，这是一个价格。您将看到不符合直销选项的费用，例如销售费用和账户余额的各种行政费用。

MFS计划的费用结构可以分解为费用结构和持续的费用。每个投资组合都根据股票课程收取基于年度资产的总资产（正在进行的费用）。总体而言，这笔费用范围从0.67％到2.09％。

此外，您可能会面临一系列销售费，具体取决于您投资的股票类。如果您投资于股票，例如，您可以面对5.75％的最大销售费用。这取决于您的贡献。如果您投资于股票C类，您将无法获得销售费用。但您可能面临着延期延期销售费用（CDSC）。如果股票在购买后一段时间内兑换股票，这些通常征收。最大CDSC为4％，在一年内兑换时触发。

该计划还收取25美元的账户维护费。正如你所说，投资这个计划可能会变得非常复杂。因此，请确保您正在与您的顾问合作，选择适合您的投资选项和费用结构。

俄勒冈州顾问出售计划的税收优惠

由俄勒冈州赞助的MFS 529计划享有与其直销的税收优势相同。在他们用于合格的高等教育费用时，包括税收延期的增长以及免税的提款。

但请记住，不合格提款将受到同样处罚。

我的投资选择是什么？

通过财务顾问的指导，您可以根据您的独特风险概况和储蓄目标建立投资策略。您可以访问几个多资产资金。每个都基于不同的风险简介，并提供对不同的资产类别，从固定收入和货币市场基金等保守投资到美国和国际股票基金等更具侵略性的选择。您还可以选择每个投资于单一资产类的投资组合。

此外，您还可以投资于基于年龄的投资组合，当您的孩子更接近大学年时，自动改变其资产混合以变得更加保守。

如何从MFS 529大学储蓄计划中取款？

您可以联系到您的财务顾问或访问您的在线帐户以申请提款。但是，在您做出一个之前，您应该咨询您的顾问，以便在不知不觉中触发不合格的提取和税收罚款的情况下正确地进行。如果您不确定如何寻求专业工作，可以使用我们的SmartAdvisor.工具。它会根据你的偏好和储蓄目标(比如为孩子的大学教育存钱)，问你一些简单的问题，以便你与当地的理财顾问联系。

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