宾夕法尼亚州的529大学储蓄计划

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PA 529投资计划(IP)提供一系列好处。宾夕法尼亚州的纳税人可以在他们的州所得税申报表上扣除他们的贡献(联合申报者最多可扣除3万美元)。此外，整个账户余额免征宾夕法尼亚州遗产税，该计划中的资金不会影响学生获得州财政援助的资格。你可以开一个存款25美元的账户，并从17个投资选项中进行选择，这些选项的标的基金都来自低费用的Vanguard。这些选择包括基于年龄的投资组合，当你的孩子接近上大学年龄时，这些投资组合的资产配置会自动改变，从而降低风险。

如何注册PA 529投资计划？

打开帐户的最简单方法是在PA529.com上在线。整个过程应该大约需要10分钟，只要您收集有关您自己和受益人的以下信息：

• 出生用法
• 地址
• 社会安全号码或税号
• 如以电子方式作首次供款，请填写阁下的银行户口及缴款路线号码

你可以开一个最低25美元的账户。但是，如果你要在第五第三银行投资一张定期存单，你至少需要500美元。

此外，你还可以通过填写纸质表格并邮寄来开立账户。不管怎样，你都必须选择投资选项或选项在注册时。

宾夕法尼亚州的529投资计划花费多少?

PA 529投资计划中的每个投资组合都会为基于年度资产的总资产，目前范围为0.215％至0.315％。总费用直接收取，但在您投资的整个投资组合中的资产中被归功于资产。所以您的帐户携带Pro-Rata份额。尽管如此，与其他计划中发现的投资组合相比，投资的最高费用的计划组合仍然相对便宜。

此外，除非你选择以电子方式接收所有文件，否则你每年将欠10美元的账户维护费。

宾夕法尼亚州529个投资计划的税收优惠

宾夕法尼亚州纳税人可以从他们的每年扣除高达15,000美元的每年捐款宾夕法尼亚州应纳税收入。已婚夫妇共同申报可以扣除高达3万美元的捐款，这使宾夕法尼亚州成为允许免税捐款的计划中最慷慨的一个。事实上，作为宾夕法尼亚州居民，即使你开了一个由其他州赞助的529保险计划，你也能获得州税收优惠。

此外，你对pa529投资计划的贡献是免税的。你从该计划中取出的钱也不会被征税，只要你用它支付像学费和强制性学校费用这样的高等教育费用。

你还可以每年提取高达1万美元的免税资金，用于支付私立、公立和宗教学校的K-12学费。的安全的行为最近扩大了合格教育费用，包括学徒计划的成本和高达1万美元的学生贷款支付。注:10,000美元是免税学生贷款的终生限额。

如果你用529计划的钱在其他任何事情上，你可能会遇到一些麻烦。不符合条件的提款可能要缴纳联邦和州所得税以及10%的罚款。你也可能需要偿还之前提出的扣除。你应该找一个合格的财务顾问或税务专业人员讨论如何根据您独特的情况影响您的不合格撤离。

我有哪些投资选择?

pa529投资计划为所有风险水平的储户提供基于年龄的静态投资组合。如果你是投资新手，你可能会对基于年龄的选择感兴趣。简而言之，随着孩子上大学的临近(你需要开始提款了)，基于年龄的投资组合会逐渐从增长策略转向资本保值策略。

此外，基于年龄的选择允许你从三个风险级别中选择:保守、中等或激进。所以如果你的风险承受能力高，你可以选择积极的选择。当你的孩子18岁的时候，这个投资组合仍然会把你25%的钱投资在股票基金等成长型证券上。另一方面，到那时，它的保守对手将完全投资于债券和短期储备。

如果你不确定你的投资组合应该是什么样的，你可以使用我们的资产分配计算器这个工具可以看到组合投资组合是如何根据风险水平分解的。您可以使用这些数据来研究该计划的各个投资组合。pa529计划的个人投资组合涵盖了所有主要资产类别，甚至是社会责任投资。您可以从这些选项中选择一个或多个，以根据您的目标和财务状况创建个性化的投资策略。如果你不确定如何为单个投资组合定制投资策略，你可以找一位理财顾问来指导你完成这个过程。

但请记住，投资组合选项可能会有所变化，因此定期检查您的投资是一个好主意。你还应该给你整体大学储蓄策略的年终检查。

如何从PA 529投资计划中提取资金?

您可以通过您的在线账户要求从您的PA 529投资计划中提款。你也可以下载提款申请表。付款可以支付给你、你的孩子或你孩子的学校。

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PA 529保证储蓄计划（GSP）是一种529个预付学费计划，即宾夕法尼亚赞助商的联合体。与其直销的同行不同，您的福利不会与市场的UPS和下降联系在一起。相反，这是这样的大学储蓄计划允许你以今天的价格购买大学学分。你可以从5个不同的水平选择:PA州立大学，某些州立相关大学，PA社区学院，常青藤联盟大学和其他私立大学。你的孩子可以在将来赎回这些学分，即使到他或她上大学的年龄时学费飙升。如果你有剩余的学分，你可以用它们来支付其他符合条件的高等教育费用，如入学所需的强制性学费和书本费。

PA 529保证储蓄计划如何（GSP）工作？

当你在PA 529 GSP上开立账户时，你可以选择从两年的州内社区大学到四年制常春藤盟校的辅导水平。每一个都有不同的GSP信用率，这改变了每个注册期。

你的账户随着学费的增长而增长。所以，如果你现在存够了四年制州立大学的学费，你可以用你的pa529 GSP的钱在未来送你的孩子去宾夕法尼亚任何一所四年制大学。

该计划如何做到这一点？宾夕法尼亚州财政部池账户业主的资金并投资于GSP基金。但即使在任何特定时间令人沮丧的投资表现，该计划也有义务履行其担保。

宾夕法尼亚预付学费计划需要多少钱?

您对该计划的贡献取决于您选择的导师水平和注册时的GSP学分率。目前，你需要购买大约96个普惠学分来支付宾夕法尼亚州立大学四年的学费。在2020-2021年入学期间，符合条件的宾夕法尼亚州立大学(宾夕法尼亚居民)的普惠学分利率为321.50美元(12个学分或一个学期的3858美元)。

如果您想改变学费级别（例如，您意识到您的孩子前往常春藤联盟，毕竟）将您的GSP积分将在您第一次开设帐户时调整到房价。对于当前的速率，请咨询PA 529 GSP代表。

此外，还需要一次性缴纳50美元的注册费，如果你在网上开户，需要缴纳25美元的注册费。如果你在孩子出生或收养后的六个月内开立了一个账户，你就可以免除这笔费用。您还将被收取0.40%的账户维护费，这将从您的账户中每季度扣除。每年的限额是500美元。如果您选择通过电子邮件接收所有计划报表，此费用可减至0.075%。

宾夕法尼亚州529预付学费计划的税收优惠

pa529普惠制提供了与其直销对等产品相同的税收优惠。这意味着你可以享受免税增长的贡献，免税提取合格的高等教育费用，并排除赠与税排除等等。

如何注册宾夕法尼亚大学普惠制课程?

你可以在网上或通过邮寄注册申请来开立一个帐户。但是，您或您的受益人必须在登记时是宾夕法尼亚州居民。

如何从宾夕法尼亚州的预付学费项目中提取资金?

您可以通过登录您的帐户资助合格的高等教育费用。您还可以从计划中邮寄或传真付款。您可以直接向您自己，受益人，教育机构甚至是房东等第三方付款。

但请记住，你开立账户并不仅限于一个计划。你也可以在州外的529计划中开户，如果你觉得他们更有益的话。

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