529德克萨斯州大学储蓄计划

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第一个德州529计划是德州大学储蓄计划。这个计划允许你开始投资你的孩子的未来教育，只需25美元的存款。然后，你最多可以贡献37万美元——与全国范围内的计划相比，这是一个相对较高的贡献上限。孤星州的计划提供了几种投资选择，你甚至可以选择你想要应用的投资策略。那些刚开始投资的人可能会对基于年龄的投资组合感兴趣，这种投资组合会自动改变资产配置为了旨在获得强烈的回报，当您的孩子年轻之前，他越来越越来越越来越越来越靠大学。

如何报名参加德克萨斯大学储蓄计划？

您可以在几分钟内在线开设德克萨斯州529所大学储蓄计划。要加快此过程，请务必收集以下信息和您的受益人：

• 出生用法
• 地址
• 社保号或税务识别号
• 如以电子方式作首次供款，请填写阁下的银行户口及缴款路线号码

你也可以填写一份纸质申请表，然后邮寄进去。无论哪种方式，你都需要在注册时选择你的投资选择。

德克萨斯州529计划费用是多少？

德州529大学储蓄计划(Texas 529 College Savings Plan)的每个投资组合每年都要收取基于资产的总费用，目前的费率从0.997%到0.987%不等。与其他州资助的投资组合方案相比，孤星之州的费用从低到中等高不等。

总资产年费取决于你选择的投资组合，并不是直接收取的。相反，它间接地从你的账户中分离出来。

例如，假设你在一个费用较高的选项上投资了1万美元，总资产年费为0.9426%。你的费用在一年内将达到96美元。这一估计假设在这段时间内每年5%的回报率和固定的费用水平。

德州529计划的税收优惠

通过在德克萨斯大学储蓄计划中投资任何投资组合，您的贡献将增长税收。这意味着您的资金在市场上产生的收入不会受联邦所得税。结果，您可以充分利用复合兴趣。您在合格的高等教育费用计划中取出的资金也将免税。

但是，如果你拿出任何其他原因，你会面临一些税收。这将被视为不合格的提款，退出的收入部分将受联邦所得税加上10％的早期退出罚款。您应该与您所在地区的合格的税务顾问交谈，了解任何不合格的退出如何根据您的独特环境影响您。

我的投资选择是什么？

德州大学储蓄计划允许您投资于一系列标的投资组合共同基金领先的投资公司，如T. Rowe价格和先锋管理。

如果你是一个经验不足的投资者，基于年龄的投资组合可能最适合你。当你的孩子即将上大学时，他们会自动改变资产配置或投资的基金组合，从而降低风险。但当孩子还小的时候，投资组合会把更多的资金投向以强劲增长为目标的股票型基金，然后再转向债券型基金，以保持你的收益并获得稳定的回报。

静态投资组合不会改变其资产拨款，但它们旨在为您提供更多对投资的控制。每次都会根据具体风险水平投入各种资金。您可以根据要计算您的资产分配，以反映您的风险程度。

每个投资组合选项投资单一的基金。您可以根据您的特定风险等级和储蓄目标选择一个或多个。

与其他国家的计划相比，这个德克萨斯州计划脱颖而出，因为您还可以选择将哪种投资策略适用于这些投资组合。

你可以选择一个由指数基金组成的投资组合，这些基金的目标是跟踪特定证券(如美国股票)的基准指数。这些基金因其“被动”的性质而以收费普遍较低而闻名。或者你可以选择一个投资组合，投资于指数基金和积极管理基金，这些基金的目标是通过利用投资经理自己的研究和资源，超越指数。

我如何从德州大学储蓄计划中取出钱?

你可以要求一个529年计划撤军登录您的帐户或填写纸张表格。您可以要求将付款发送给您，您的符合条件的教育机构的受益人。

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Lonestar 529计划提供了德克萨斯州直接529计划的所有税收优惠，但此选项随专业财务顾问的专业知识提供，他们可以通过整个大学储蓄地形指导您。该计划还提供不同的投资菜单，包括由领先的投资公司管理的资金建造的投资组合。

我如何参加龙星529计划?

您可以通过一位合格的理财顾问为您开通LoneStar 529计划，他会帮您完成注册流程，并根据您独特的财务状况和目标，帮助您制定个性化的投资路线图和长期储蓄策略。

但之前选择理财顾问，一定要考虑到一些要点。并不是所有的顾问都是一样的，也不是所有的顾问都有相同的标准。所以，调查一下顾问的资格和证书。例如，注册投资顾问(RIA)在联邦证券交易委员会(SEC)注册，并遵守严格的标准和规定。ria也是受托人，这意味着法律要求他们为你的最佳利益工作。此外，只收取费用的理财顾问不像一些顾问那样收取佣金。正确的选择最终取决于你的偏好和储蓄目标，所以向你的导师提问关于他或她的资格和专业领域。

LONESTAR 529计划费用是多少？

投资LoneStar 529计划的价格最终取决于你的投资组合选择及其股票类别。但是，因为一个合格的专业人士会指导你完成大学储蓄过程的每一步，你可能会面临在直销计划中不常见的额外费用，以补偿顾问和其他参与该计划的人。

销售费用就是一个例子，它根据你的股票类别和其他情况而变化。例如，对于A类产品，您将面临从您的贡献中扣除的初始销售费用。B类单位收取或有递延销售费用(CDSC)，通常是当你在缴款后18个月内从计划中提款时产生的。

该计划中的每个投资组合每年都会收取基于资产的总费用，根据投资组合和股票类别，目前的费用范围从0.6593%到2.4793%。

Advisor-sold 529计划费用通常比直接计划的费用更复杂，因为它们严重依赖于投资组合选项和共享类等个人偏好。在某些情况下，您可以放弃销售费用。您最佳选择是与您的顾问与哪些投资组合选项和分享类与您的个人以个人为基础而言。

Lonestar 529计划的税收优惠

Lonestar 529顾问销售的计划提供与其直销的税收优势相同。这意味着您可以享受缴纳税收的延期增长，并且您的提款将在您使用合格的高等教育费用时免税。

但是，您也可能面临与非资格化提款相同的后果。务必与您的顾问与您的顾问有关如何影响您的撤销可能会影响您。您还应该讨论额外的税收优惠对您有吸引力。例如，529所大学储蓄计划允许几种方法避免礼品税时给学生捐款。

我的投资选择是什么？

使用LONESTAR 529计划打开帐户时，您可以选择投资基于年龄的投资组合或静态投资组合。您的顾问还可以帮助您投资两个选项，以便制定长期个性化的投资蓝图。

领先的投资公司，包括T. Rowe Price，TIAA-CREF和DFA，管理计划组合的底层资金。

我如何从德州529顾问计划中提取资金?

你可以在网上申请提款，也可以填写纸质表格。然而，在你做出决定之前，你应该咨询你的顾问，以解决任何潜在的税收影响，以及如何最好地使用你的资金。

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随着德州预付学费计划的关闭，德州学费承诺基金开始运作。该计划允许你购买与德克萨斯公立社区学院和大学本科住宿费和所需费用相等的学费单位。这包括几所高质量的学校，如德克萨斯大学、德克萨斯理工学院和德克萨斯农工大学。即使学费上涨，你也可以在未来赎回合同中规定的学分——不管是某个学期的学分还是整个学位的学分。

德克萨斯州法律要求所有国家为期两年和四年社区学院和大学接受计划单位作为您的计划的相应学费和所需费用的付款。

我如何加入德州学费承诺基金?

如果您提供有关您和受益人准备的以下信息，您可以在线申请。

• 出生用法
• 地址
• 社保号或税务识别号
• 如以电子方式作首次供款，请填写阁下的银行户口及缴款路线号码

德州学费承诺基金是如何运作的?

当你注册德克萨斯学费承诺基金时，你可以选择不同的计划类型或合同以及支付方式。你可以在任何地方购买，从一个单位到在最昂贵的德克萨斯大学通常需要的四年。一般来说，一年或两个学期通常需要100个单元。

德州学费承诺基金的费用是多少?

计划价格是基于几个变量，比如德克萨斯州的公共社区学院和大学的当前学费。所以每个注册期都会改变。这就是为什么在你的孩子还小的时候，尤其是在学费上涨的情况下，开放这些类型的计划是很重要的原因之一。

我的计划类型和付款方式是德克萨斯州学费基金的基础？

当你注册德克萨斯学费承诺基金时，你可以根据你想购买的单位数量选择不同的计划类型。下面是你的选择。

我单位类型

• 100个单位（30个学期）将在最昂贵的德克萨斯州公立学院或大学占学年

II型单位

• 你可以赎回Type II单位来支付德克萨斯四年制公立学院和大学全日制学生的本科学费和所需费用的加权平均费用

III型单位

• 您可以兑换III型单位，以支付德克萨斯州公共社区学院的地区本科居民学费和所需费用的加权平均费用

此外，该计划提供了几种方法，你可以锁定你的价格，并选择一个适合你的付款计划。以下是你的选择:

一次性

• 您可以以当前价格购买25个或更多单位的块

分期付款

• 您的每月或年度付款将以当前汇率加上年度利息组成部分

您可以将该计划降至五年，10年或受益人年龄在入学期间的年龄之间的年龄，或预计高中毕业日期。

现收现付

• 您可以以自己的节奏购买学费单位
• 只要您支付管理费，您可以购买一个单位
• 你要按购买时的价格支付

值得注意的是，您可以在任何符合条件的机构在内的符合条件的学院使用您的福利。在这种情况下，您需要应用计划的转移值，这将被选为以下内容。

您的单位将在德克萨斯州公立学院覆盖费用。为该单位支付的价格，加上或减去该计划的净投资收入或亏损。

德克萨斯州学费基金的税收优惠

作为国内税收法第529节允许的计划，德克萨斯学费承诺基金提供了与其他529计划相同的税收优惠。所以你可以在合同中列出的合格教育费用上享受免税福利。

如何使用德克萨斯州学历基金的好处？

当您的孩子在大学注册并准备使用他或她的福利时，您可以填写福利授权表格。然后，该计划将代表您的适当教育直觉分发合格资金。

然而，你并不局限于单一的计划。一个财务顾问可以利用一个或多个德州529计划的好处来帮助你制定一个个性化的大学储蓄计划。如果你不确定如何寻找专业人士，你可以使用我们的伟德ios appSmartAsset顾问匹配的工具。通过问你几个简单的问题，该工具根据你的独特情况将你与当地的专业人士联系起来。然后你可以阅读他们的个人资料，并在做决定之前查看他们的资质。你甚至可以安排面试。

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