529大学储蓄计划在犹他州

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由犹他州发起的my529计划为所有参与为孩子未来教育存钱的投资者提供了几项税收优惠。尤其是犹他州，他们的州应纳税收入通过税收抵免获得了一点额外的增长。该计划允许任何美国公民或外国居民投资于各种投资组合，包括基于年龄的选项，这些选项会自动重新平衡他们的资产配置，以便在你的孩子接近大学年龄时承担更少的风险。该计划的最高缴款限额为每位受益人51万美元，并提供低费用的投资组合选项。虽然犹他州不像其他州一样提供顾问出售的计划，但你可以一直使用SmartAsset的计划伟德ios appSmartAdvisor匹配工具与金融专家配对，为你的大学储蓄需求制定定制策略。

如何加入犹他州的529计划?

你可以在大约10分钟内在my529网上建立一个账户。您需要以下您和您的受益人的信息:

• 地址
• 生日
• 社保号或税务识别号
• 如以电子方式首次付款，请填写您的银行帐户及汇款路线号码

此外，您需要选择您的投资组合选项或选项，当你注册。

犹他州的529大学储蓄计划花费多少?

my529计划中的每个投资组合每年都要收取总资产费用，其中包括国家管理费和基础共同基金费用。这总费用不是直接从你的口袋里收取的，而是从你投资的资产组合中扣除的。所以你的账户承担了按比例分担的费用。然而，与其他州发起的几个直接计划相比，收费较低。目前，基于资产的年费总额从0.120%到0.528%不等。

犹他州529计划的税收优惠

对my529计划的贡献是免税的，这意味着山姆大叔不会碰你在市场上赚到的钱，你可以从中受益复利。提取也免税，如果他们是用于合格的高等教育费用。

尽管该计划对所有美国公民开放，但犹他州的纳税人可以获得额外的好处。如果受益人在开立账户时还不到19岁，他们可以在一定限度内获得5%的州所得税抵免。犹他州的公司也可以在某些限制范围内享受5%的税收减免。检查计划，因为这些限制可能会改变每个纳税年度。目前，单身申请人的税收减免限额为2040美元，已婚夫妇为4080美元。

同样重要的是要注意，如果你不符合条件提款，你可能会面临税收后果，当你从计划中取出钱时，除了符合条件的更高教育费用。不符合条件的提款所得部分可能要缴纳联邦所得税和10%的罚款。此外，犹他州可能还需要偿还之前申报的州所得税抵免或扣除

对于10%的罚金，如受益人死亡、残疾、获得奖学金或在美国服务学院就读等，几乎没有例外。

请咨询专业税务顾问，了解不合格的提款将如何影响您的个人税务情况。你也可以和你的顾问谈谈529大学储蓄计划之外的额外税收优惠。例如，这些计划可以让你做大为学生捐款，避免赠与税。

我有哪些投资选择?

你的投资选择包括基于年龄的投资组合，当你的孩子接近上大学的年龄时，它们会自动改变资产配置，变得不那么保守。然而，my529允许你基于特定的风险轨迹投资于基于年龄的投资组合。例如，如果你有很高的耐受性，你可能会被攻击性赛道吸引。当你的孩子19岁时，这个基于年龄的投资组合仍然会把你10%的钱投资在股票上，这些股票通常被认为波动性更大，但也有获得丰厚回报的潜力。而与之相对的保守型基金，则会在孩子年满19岁时，完全投资于债券基金等一般较为安全的投资选择。

您还可以从8个静态投资组合中进行选择。这些具有固定资产配置的多样化选择提供了包括股票和债券在内的不同资产类别的敞口。

希望对其投资组合的资产配置有更多控制权的投资者可以在my529计划中创建一个定制的投资组合，其中包含一个或多个基础基金。您可以根据您的个人风险级别和储蓄目标构建定制选项。如果你不确定你的投资组合应该是什么样的，你可以使用我们的资产配置工具，看看如何投资组合分解基于不同的风险水平。

当你创建一个定制的投资组合时，你应该寻求一个合格的理财顾问，他可以根据你独特的财务状况和长期投资目标来帮助你定制一个。

my529计划的基础投资目前由领先投资公司先锋集团(Vanguard Group)和Dimensional Fund Advisors管理的共同基金组成。

但请记住，投资选择可能会发生变化。所以一定要定期检查你的投资。和总是g给你的大学储蓄策略做个年终检查。

我怎样才能从我的账户里取款?

你可以申请529年计划撤军通过登录您的帐户在线。你也可以下载并邮寄或传真提款申请表。您可以通过支票或电子方式将资金转移给您的受益人。你也可以直接把钱寄给教育机构。

然而，你并不局限于犹他州的529计划。任何美国公民都可以开立多个529计划账户，无论哪个州支持，所以一定要全面权衡利弊。如果你不愿意单独接触529领域，你可以使用我们的免费工具找一个理财顾问在你的领域，根据你独特的目标和偏好。你也可以比较顾问的证书和资格。

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