529大学储蓄计划在弗吉尼亚

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作为弗吉尼亚529计划的第一个选项，弗吉尼亚投资529计划凭借其低费用投资组合和从被动管理和主动管理策略中选择的选择，在大学直接储蓄计划的世界中绝对是光芒四射的。任何储户，即使是没有投资知识的人，也能找到一个合适的投资组合。那些刚开始投资的人可能会对基于年龄的投资组合感兴趣，这种投资组合会自动改变资产分配或者，当你的孩子快要上大学时，你可以选择一种投资组合，以承担更少的风险——而你的储蓄将产生最大的影响。投资研究公司晨星(Morningstar)甚至将该计划评为黄金级(Gold)，原因是该计划收费低廉，业绩良好。

如何申请弗吉尼亚投资529计划?

您可以在网上注册弗吉尼亚投资529计划。如果您收集了关于您自己和受益人的以下详情，则该过程应该需要几分钟：

• 地址
• 生日
• 社会保障或税号
• 如果你是在网上支付，你的银行账户和路由号码

你也可以填写纸质申请，但网上注册是开立账户最快最简单的方式，因为你需要支付50美元的纸质申请费用。此外，您需要在注册时选择您的投资选项。

529投资计划的成本是多少?

弗吉尼亚投资529计划中的每个投资组合都收取0.10%到0.62%的资产年费，这一区间令人满意，使该计划因其较低的费用而引人注目。总费用不是直接从你的口袋里收取的。它间接地从投资组合和基础共同基金的总资产中提取出来，所以你的账户根据你的投资组合选择或选择按比例承担份额。

如果您在投资组合中投资10,000美元，高端总资产的费用为0.77％，您的费用将在一年内仅为80美元。这一估算假设在此时间跨度持有5％的复合年化率和持续总资产的费用。

投资的税收优惠

弗吉尼亚州的纳税人只要在Invest529上开个账户，就可以从州应税收入中扣除4000美元。不过，该计划对所有美国公民和外籍居民开放。所有账户持有人都可以为该计划出资，因为他们知道自己的投资将免税增长，而且该计划还可以利用复利。此外，当你将其用于支付合格的高等教育费用时，从该计划中取款也是免税的。

然而，如果你把钱从计划中拿出来用于其他事情，你可能会遇到国税局的麻烦。这被称为不符合条件的取款，可能要缴纳联邦所得税以及10%的罚款。你应该向一位有资质的税务顾问咨询，根据你的特殊情况，不符合条件的提款会带来哪些税务影响。

我有哪些投资选择?

Invest529提供了几项投资组合，其中包括底层共同基金，即领先的投资公司，如先锋和DFA投资尺寸管理。那些不太熟悉投资的人可能对基于年龄的投资组合感兴趣。这些投资组合不要求您制作任何股票挑选。相反，它们自动调整其资产配置。您可以选择一年后的一个名叫，您希望您的孩子在大学内注册。在该日期方法，投资组合转换从股票基金等增长导向的投资转换为债券基金等危险投资，以便旨在在您的储蓄最重要时保留您的收益。

此外，您还可以选择被动管理或积极管理的投资组合。在投资的整个生命中，这些投资组合仍然是不变的，它基于特定的风险概况。被动管理的投资组合用索引资金建立。这些资金旨在复制基准指数的表现，这些指数建造在美国股等特定证券。由于证券选择过程的被动性，这些资金往往携带较低的费用。另一方面，投资管理人员经营积极管理资金，试图通过使用自己的研究，模型和专业知识来击败市场而不是模仿它，以挑选哪些证券应该建立一个基金。

你也可以投资由弗吉尼亚529管理的联邦存款保险公司(fdic)保险的银行账户，弗吉尼亚529负责监管Invest529。

如何从投资项目中提取资金?

您可以在线申请退出或填写纸质表格。您可以直接支付给自己，受益人或教育机构。

找到一个顾问

如果你不想独自为你的孩子开始大学储蓄之旅，你可能会发现CollegeAmerica 529计划是合适的。该计划提供与Invest529计划相同的税收优惠，但您可以在不同的投资菜单上进行投资，您还将在大学储蓄过程的每个步骤中得到合格的财务顾问的指导。

我如何报名参加弗吉尼亚的ColleGeamerica？

你可以找到一个财务顾问帮助您注册由弗吉尼亚州赞助的ColleGeamerica 529计划。您的顾问可以通过投资选择流程指导您，并帮助您导航整个529个大学储蓄地形。

但是，在选择财务顾问时，请确保密切关注他或她的资格和补偿结构。并非所有顾问都持有相同的标准。有些人是信托，这意味着他们在法律上有义务以您的最佳利益为止。其他人不是。注册投资顾问（RIA）持有严格的标准，并在证券交易委员会（SEC）中注册。但并非所有与标题财务顾问都必须这样做。补偿结构也非常重要。经过认证的财务计划者（CFP）通常以不收费的方式工作，而其他顾问则会在他们推荐的投资中获取佣金。右边适合最终取决于您的偏好和财务状况，因此请确保您要求您的顾问问题。

ColleGeamerica顾问计划的费用是多少？

美国大学的投资成本advisor-sold 529计划这取决于你选择的投资组合以及相应的股票类别。在整个储蓄过程中，你还会得到专业的指导，所以你可能会遇到直接储蓄计划中不常见的费用。销售费用就是一个例子，它可以根据股票类别和其他情况而变化。

例如，拥有A类股票单位的投资组合会收取一笔初始销售费用，这是从每笔贡献中提取的。持有C类股票单位的投资组合会收取或有递延销售费用(CDSC)，当你将资金投入该计划后的一段时间内取出时，该费用通常会生效。E类股票类别的投资组合不收取销售费用，但你必须满足某些要求才能投资该股票类别。

此外，每个投资组合作为直接计划中的投资组合收取总资产年费。你应该根据你的风险水平、储蓄目标和计划投资的时间，与你的顾问彻底讨论哪种投资组合和股票类别选择最适合你。

以下是关于当前费用如何根据股票类别进行细分的更多细节。

A类

• 最高初始销售费用:5.75%
• 组合的总资产总资产费用：0.44％ - 1.32％

C类

• 最高或有延期销售费用(CDSC): 1.00%
• 投资组合的总资产年费:0.45% - 2.10%

类E

• 销售费用:没有
• 投资组合的总资产年费:0.43% - 1.48%

美国大学529计划的税收优惠

ColleGeamerica 529计划提供与投资529计划相同的税收优惠。因此，您的贡献将增加税款，并且当您在合格的高等教育费用上使用金钱时，您的提款就会免税。但是，您将遇到同样的问题，您将在直销计划中拿出不合格费用的计划。与顾问交谈以提出替代方案，这些替代方案不要求您挖掘孩子的教育储蓄。此外，您应该询问额外的福利。所有529个大学储蓄计划，例如提供具体赠与税和遗产税收福利。

我有哪些投资选择?

美国大学529计划提供了几种美国基金管理的基础基金的投资组合。你可以从目标日期基金(TDFs)中选择，它的工作原理类似于直接计划中基于年龄的投资组合。当你的孩子接近预期的大学入学年时，这些投资组合会自动改变其资产配置，降低风险。

你也可以投资组合系列。这一类别中的每个投资组合选项投资于基于特定风险水平的各种资产类别。该计划还允许你投资美国基金管理的个人共同基金。您的顾问可以帮助您量身定制一个具体的投资策略，由个人共同基金或CollegeAmerica计划中的其他投资组合支持。

如何从弗吉尼亚大学美国计划中提取资金?

你可以通过登录你的账户或填写一份分发表格来要求从美国大学529计划中提款。然而，在你提款之前，你应该联系你的顾问，讨论如何最好地利用这笔资金，以及任何潜在的税务影响。