巩固信用卡债务的小贴士

编辑注:此内容不是由信用卡发行者提供的。本文中所表达的任何意见、分析、评论或建议均仅为作者个人的意见，未经发行人审核、批准或认可。

如果不加检查，大量的信用卡债务会削弱你的财务。好消息是有很多处理债务的方法，尽管每一种都需要你的努力。但如果你能设法巩固信用卡债务，你将会相对较快地减轻你的负担。在这个过程中，你将避免伴随着大多数信用卡的过高利率。下面我们来看看一些最有效的技巧，你可以用来实现这一目标。

了解你的信用评分

在你努力提高信用和减少债务之前，你必须知道你目前的处境。

许多信用卡发行商允许持卡人看到他们的FICO®信用评分每个月免费一次，所以看看if你的任何一张信用卡都包含免费信用评分．三大信用机构——TransUnion、Experian和Equifax——也会免费发布年度信用报告。如果这还不够，Credit Karma™和Credit Sesame等网站还可以免费查看你的信用评分和报告。

仔细检查你的信用报告以确保信息的准确性是至关重要的。如果你发现错误，一定要让信用局的问题知道，这样问题可以尽快根除。

零利息余额转帐卡

尽管申请另一张信用卡来减少你的债务似乎违反直觉，零利息资产转移卡德真的很有用。这些卡通常包括6个月或更长时间的零余额转帐年利率。这最终允许你将债务从一个账户转移到另一个账户，而不会产生更多的利息。然而，一旦介绍报价结束，任何剩余余额将恢复到你的基本APR。

不过，这些优惠也不是完全免费的。大多数信用卡还收取余额转帐费，通常在转帐金额的3%到5%之间。即使有了这个初始付款，你几乎总是会节省你的钱，而不是离开你的债务目前。

如果你想巩固信用卡债务，这里有三种不同的方法余额转帐信用卡你可以用不同的介绍性利率和转帐费用申请:

余额转帐
卡	余额转移APR	平衡转会费
追逐石板	前15个月APR为0%;然后16.49%到25.24%的可变APR，这取决于你的信用度	头60天不收费;然后是每次转账的5%或5%，以金额较大的为准
花旗双倍现金卡	当转账在开户日起4个月内完成时，从第一次转账之日起18个月为0%的初始APR;然后15.49%到25.49%的可变APR，这取决于你的信用度	每次转账的5%或3%，以金额较大者为准
它®信用卡	前15个计费周期的年利率为0%;然后是14.49%到24.49%的可变APR，这取决于你的信用度	头60天不收费;然后是每次转账的10%或3%，以金额较大的为准

申请个人贷款

对于巩固信用卡债务来说，申请另一笔贷款的想法可能听起来不太诱人。但是一个个人债务合并贷款是摆脱信用卡债务的最快方法之一。更具体地说，你可以用它一次性还清大部分或全部债务。这样，你的付款都被合并到你的贷方的一个账户中。

APR和提供贷款的时间长度，以及审批所需的最低信用评分是决定你是否选择贷款的主要因素。通过专注于贷款的这三个部分，你可以规划出你的月供。因此，你可以更容易地将它们应用到你的财务生活中。

申请个人合并贷款可能对你的信用有不利的影响。不幸的是，大多数机构在批准之前都会对你进行严格的信用审查。然而，许多网上借贷者不会这样做，这可能会减轻你的心理取决于你的债务状况的严重程度。

这些贷款可以通过各种各样的金融机构获得，包括银行、网上贷款机构和信用合作社。以下是一些最常见的债务合并贷款人的例子:

普通债务合并放款人
银行	富国银行，美国银行，第五第三银行
网上银行	Lending Club, Prosper, Best Egg
信用合作社	海军联邦信用合作社，统一金融信用合作社，联合联邦信用合作社

汽车或房屋净值贷款

如果你拥有房产或汽车等资产，你可以根据持有的股权申请一次性贷款，以合并信用卡债务。这是一个很好的方法来重新利用你支付给现有贷款的钱来处理你的债务。当你偿还汽车或房屋净值贷款时，你通常会以相对较低的利率支付固定金额。即使这个利率不高，也可能比你从发卡机构收到的任何优惠都要好。

股权贷款技术上是第二抵押贷款或贷款，这意味着你的房子或汽车将成为贷款的抵押品。这意味着如果你不能按时偿还股票贷款，你可能会失去你的房子或汽车。

创建一个预算

建立一个预算在美国，你首先需要计算出你每月大约的净收入。做这件事的时候别忘了把税也算进去。伟德亚洲官网vc

然后你就可以开始减去下个月预期的可变和固定支出。这样你就能知道你在哪里超支了，无论是在食物、娱乐还是旅游上。一旦你完成了这些，你就可以开始在需要的地方削减开支了。然后，用你的剩余现金一个月一次还清你的债务。

如果你正在处理大量的信用卡债务，这并不重要。每月支出预算应该是你管理财务的一部分。虽然这可能是最慢的消除债务的方法，但它也是财务上最健康的方法。其核心是，它试图在不从外部来源获得资金的情况下解决问题。这应该会在还清债务后留下很少的财务冲突。

专业的债务咨询

也许自从你发现自己陷入了严重的债务，你觉得你需要专业的帮助来摆脱它。国家信用咨询基金会(NFCC)就是因为这个原因才成立的。NFCC®在美国各地都有经过认证的会员办事处，可以帮助您合并信用卡债务．

这些顾问不仅会解决你目前的财务问题和债务。他们还会制定一个计划，帮助你在未来避免这种情况再次发生。

获得NFCC®认证的机构将在其网站或办公室明确展示该认证。如果你不确定去哪里找，基金会创建了机构定位器这能帮你在附近找个辅导员。

从你的退休生活中借钱

提前从雇主资助的退休账户里取钱显然不太理想。这意味着从你的退休是最后的选择。但如果你的信用卡债务已经成为一个障碍，影响到你生活的所有其他方面，合并信用卡债务是一个可行的选择。

因为从技术上讲，你是在借钱给自己，所以这不会出现在你的信用报告上。不过，对于那些在偿还这些贷款上有困难的人来说，重大的税收和罚款指控等待着他们。更糟糕的是，如果你辞职或被解雇了，你通常只有60天的时间来还清债务，以免招致罚款。

巩固信用卡债务的小贴士

• 如果你花时间制定预算，不要让它浪费掉。虽然你可能会发现很难坚持，特别是当你试图削减开支时，这是正确管理你的钱的最好方法。即使预算变成了一种习惯，也要对你的钱花在哪里保持警惕。
• 虽然财务顾问会花很多钱，他或她也许能帮你控制你的财务状况，并最终帮助你规划未来。然而，如果这不是你的财务选择，保持跟踪您的NFCC®债务顾问的计划。
• 有很多方法可以接近你的信用评分没有理由不知道。不管你是通过三大信用机构之一，FICO®还是你的信用卡发行商之一。只要记住要尽可能多地注意那三个非常重要的数字。