Comerica财富管理公司是一家金融服务公司，拥有多个分支机构和部门。其中一家是在sec注册的Comerica Securities财务顾问总部位于底特律，拥有100多名注册投资顾问(ria)。该公司是美国金融业监管局(FINRA)和美国金融监管局的成员证券投资者保护公司(SIPC)．Comerica提供多种服务，包括投资组合管理、选择其他顾问以及代表客户进行整体财务规划。
Comerica财富管理背景
Comerica Securities成立于1985年，并于2005年成为sec注册的投资顾问。虽然该公司总部位于底特律，但其母公司Comerica Inc.在达拉斯已有100多年的历史，并经营着专注于金融服务领域几个方面的子公司。这些专业包括银行业、投资管理和财务规划。
Comerica财富管理客户类型和最小账户规模
Comerica通常主要与个人合作，包括高净值客户。该公司还为企业和公司提供服务，信托基金、地产、退休金和利润分享计划。
在Comerica开户所需的最低初始投资取决于您选择的投资类型。目前，最低工资从2.5万美元到180万美元不等。
Comerica财富管理公司提供的服务
Comerica的咨询服务主要集中在投资管理方面。它通过其管理投资组合解决方案提供各种投资选择。这些都是在wrap-fee的基础上。通过这个项目，Comerica提供可自由支配以及非自由支配的投资咨询服务。您可以从以下选项中选择:
- 个人投资组合咨询
- 基金策略师投资组合
- 单独管理帐户
- 统一管理帐号
- Envestnet Advice Logix
- 投资网影响覆盖服务
- Envestnet税务覆盖服务
当你选择其中一个选项时，顾问会指导你投资组合构建而且资产配置基于个人投资目标和财务目标的策略。顾问还将参与持续的投资组合监控。
根据你所确定的风险承受能力及财务目标，你的投资组合可投资于下列证券:
投资顾问会定期评估你的投资组合，并可能会根据不断变化的市场和经济状况以及你的财务状况等因素建议重新平衡策略。
当管理本计划中的某些选项时，Comerica利用由Comerica资产管理公司开发的专有模型，以及来自第三方模型提供商的模型。此外，Comerica可能会建议您从预先批准的名单中投资一个或多个基金。该公司表示，这些基金已经通过了尽职调查程序。财务顾问也可能建议投资由Comerica资产管理公司运营的Comerica管理投资组合。
在加入任何可用的投资计划之前，Comerica将收集有关您当前财务状况和目标的信息，以确定最合适的投资计划。
对于管理投资组合解决方案，Comerica利用了投资资产管理公司的服务。美国证券交易委员会注册的投资顾问为该计划提供技术平台和投资顾问服务。此外，投资网影响覆盖服务允许客户放置社会责任投资限制他们的投资组合，以防他们想要限制他们对那些提供违背他们社会价值观的产品或服务的公司的敞口。
但根据美国证券交易委员会(SEC)最近提交的文件，除了为该项目提供服务外，Envestnet与Comerica没有直接关联。
Comerica财富管理投资理念
在推动整体投资决策时，Comerica Securities及其财务顾问、子顾问和独立资产管理公司可能会使用以下一种或多种策略:
基本面分析:根据各种定量因素评估证券，包括经济状况、行业前景和业绩历史。
技术分析:使用图表和其他工具，详细说明市场数据以及价格和数量的变化，以预测未来的表现。
定性分析:检查不可量化的信息，如行业周期、管理专业知识等，以评估证券的“质量”。
Comerica Securities使用的投资策略围绕建立适合客户目标、风险承受能力和投资期限的资产配置模型。这些策略在本质上通常是长期的，尽管公司可能在某些情况下依赖短期交易。
Comerica财富管理的费用
如果您正在接受投资咨询服务，客户费用将从您的项目账户中扣除。此费用包括支付给Comerica的顾问费和支付给您的财务顾问的附加费用。
根据您选择的投资类型，您可能还会被收取管理费。此外，您还可能被收取支付给第三方(如Envestnet和Pershing)的费用。
顾问费用按所管理资产的百分比收取(资产管理)．下表反映了Comerica提供的不同类型投资组合选项的顾问费用:
个人投资组合咨询(PPA)账户
| 资产管理 | 顾问费用 |
| 首先是200万美元 | 1.35% |
| 下一个300万美元 | 0.90% |
| 下一个500万美元 | 0.60% |
| 余额超过1000万美元 | 0.40% |
策略投资组合(FSP)、独立管理账户(SMA)和统一管理账户(UMA)
| 资产管理 | 顾问费用 |
| 首先是200万美元 | 1.35% |
| 下一个300万美元 | 0.90% |
| 下一个500万美元 | 0.60% |
| 余额超过1000万美元 | 0.40% |
固定收益模式(仅限PPA、SMA和UMA计划)
| 资产管理 | 顾问费用 |
| 首先是200万美元 | 0.50% |
| 下一个300万美元 | 0.35% |
| 下一个500万美元 | 0.25% |
| 下一个1000万美元 | 0.20% |
| 余额超过两千万美元 | 0.15% |
投资影响和税收覆盖服务
| 资产管理 | 覆盖费用 |
| 第一笔1000万美元 | 0.16% |
| 下一个1500万美元 | 0.13% |
| 余额超过2500万美元 | 0.09% |
要注意什么
联信证券已6次披露监管行动形式之该公司最近向美国证券交易委员会(SEC)提交了申请。最近的一次处罚发生在2019年3月，当时美国证券交易委员会谴责了Comerica，并命令其支付175,891.40美元的赔偿金，外加超过1万美元的预判利息。此前，该公司涉嫌将咨询客户的资产投资于共同基金类别12 b - 1的费用而不是同一基金的低成本股票类别。
有关Comerica Form ADV的披露最早始于2007年。根据SEC的文件，“被调查成员未能在执行时间的30分钟内向交易报告和合规引擎(TRACE)报告在一个工作日执行的符合追踪条件的证券的交易。”结果，美国金融监管局(FINRA)对Comerica进行了谴责，并处以7500美元的罚款。
此外，Comerica Securities隶属于组成大Comerica Inc.的几个实体。Comerica Securities是Comerica Bank的子公司。这两个实体的员工提供投资策略和模型服务。然而，他们不会经历其他第三方经理在评估时会经历的相同的审查过程。这种安排可能会产生利益冲突。
Comerica Securities在提交给SEC的一份小册子中说，它不会在其金融顾问的咨询计划中偏袒任何一个。此外，它的财务顾问不会因为推荐模型或投资策略而获得任何额外的报酬联信银行．Comerica Securities说，它只会在广泛研究的基础上确定一项服务适合客户之后，才会向客户推荐这项服务。
最后，一些Comerica顾问也可能是保险代理人和/或证券经纪交易商的代表。因此，他们可能会从某些交易中赚取佣金，从而产生潜在的利益冲突。话又说回来，公司必须遵守信托责任始终以客户的最大利益行事。
在Comerica财富管理公司开户
你可以通过访问Comerica位于底特律的投资咨询服务来开立账户。你也可以拨打(800)232-6983联系到这个办公室。
寻找财务顾问的建议
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