现有的忠诚客户自然适合富达,robo-advisor臂的总部位于波士顿的公司。客户将立即支付管理费与任何金额。
然而,如果你已经有一个退休帐户不愿意支付一个活跃的经理,您可以使用此robo-advisor便宜,不干涉选择你的爱尔兰共和军。
最适合
现有的忠诚客户或一般不干涉的投资者。
缺点
没有低或高的费用减免账户;你不能证券转移到一个帐户。
定价:忠诚去要花多少钱?
与许多其他持平robo-advisors,忠诚不收取交易佣金,交易费用或调整费用。客户不收取任何管理费不到10000美元的账户余额。10000美元到49999美元的账户有一个3美元的月租费。更高的账户余额画一个总费用的0.35%,没有额外的投资费用。
除了0.35%的费用,你支付证券交易委员会(SEC)费,这忠诚去估计会带给你总共0.40%。额外的0.05%是强制性的SEC的指控。公司专注于零成本资金投资,特别是其免费指数基金。他们只能通过托管账户。
想知道你会收取费用吗?每季度计算你的咨询费,并自动从你的账户扣除。共同基金通常有嵌入式的费用,费用比率。但由于富达只使用富达基金,你将不会收取费用比率的费用。换句话说,忠诚不二次探底。
另外,你可以从你的忠诚去账户取钱不需要支付费用。但是,如果你决定关闭你的帐户,收回整个平衡,你将被网络咨询费用您的帐户管理的时间。没有费用帐户终止。
| 选项名称 | 管理费 | 最低余额 | 特性 |
|---|---|---|---|
| 富达去 | 0.35% | (0美元10开始投资) | 月度进展报告,目标跟踪目标,专业管理的基金,24/7访问您的帐户,忠诚计划工具和资源 |
富达去
富达投资战略
你的账户的日常投资和贸易的战略顾问,富达公司。你的帐户将被投资于各种国内股票、共同基金持有的外国股票、债券或短期投资。你的投资组合取决于你风险承受能力和时间范围。最初的策略是决定当你最初的新员工培训调查问卷过程中回答问题。你不能买卖个人投资,但是你可以设置某些限制的管理。这样做,你必须打电话和投资专业人士。
在任何时候,你可以改变你的投资策略的任何合适的选项可用。你必须改变你的账户中的信息概要会发生这样的情况。
如果你的投资组合资产配置偏离您所选择的策略,富达将去平衡你的资产的一部分,包括服务。重新平衡,包括购买或出售某些类型的资产,使您的帐户回所选择的策略。
只有四种账户提供:罗斯ira,传统ira,应税帐户和翻转ira。
支持的账户
- 个人和联合应税帐户
- 爱尔兰共和军
- 罗斯IRA
- 翻转爱尔兰共和军
不支持的账户
- 401 k
关键特性
富达走的好处之一是自动调整每个帐户,无论有多少钱。如果你持有疏远你的资产配置,富达去改正它。你不需要登录,问,这是一个自动功能。当您的帐户似乎偏离了航线,某些基金将调整你购买或出售。没有费用这个特性。
另一个突出的特点是人类顾问这样做调整。通常,一个算法robo-advisors的再平衡,因此“无袖长衫”他们的名字。但富达混合方法。这些人类顾问没有向投资者提供投资指导。但他们所做的投资决策,因此考虑到经济状况在某种程度上是一个算法可能不是。
此外,忠诚去提供免费访问计划工具和资源提供给忠诚的客户。这可以帮助你更好地为退休计划和其他的财务决策。还有一个手机应用程序对于忙碌的监控和银行,你可以使用即时聊天或电话与该公司取得联系。与几乎所有robo-advisors一样,您可以设置自动存款账户从一个链富达账户或外部关联银行账户。
忠诚会是谁呢
如果你已经忠诚客户,你可能想尝试忠诚。网站提供忠诚客户的帐户链接到现有的账户。使用数字“robo-advisor”功能进行一些投资账户可以帮助你节省费用,积极管理费用。或者如果你开了一家投资或退休帐户如果你积极地管理它,而是被忽视或放弃积极监控,富达去可能适合你。
你也可以开一个IRA帐户如果你或者不担心税收。伟德亚洲官网vc因为这个robo-advisor不提供税收损失收获在应税帐户。
虽然这可能是一个可靠的选择与它的基本产品和费用合理,许多潜在的投资者可以在其它地方得到更好的服务,更多的选项是可用的。退休管理富达是一个好的选择,但是费用是略高于竞争对手,没有明显的好处使用它们在一个竞争对手。
可用的特性
- 自动平衡
不可用的功能
- 税收损失收获
- 直接索引
- 部分股票
- 人类的顾问
富达去是如何工作的
注册一个忠诚管理账户是一个简单的过程。首先,你必须至少18岁,一个美国居民开户。一旦你导航到网站,你就会点击你的年龄问题,财务状况和财务目标。该公司将提出一个建议应该开什么账户或账户在网站上,你的投资组合的投资组合应该。由你决定,如果你不同意这个建议,你仍然可以打开你的账户的偏好和改变投资组合比例。什么是你不能做自己选择个人共同基金或股票。这是你选择robo-advisor时牺牲。服务将为您管理您的基金,但你不能积极参与多改变你首选的投资策略。
如果你想知道有多少你会支付服务,您可以使用滑块估计量,看看你的估计每月的成本将会与你保持平衡帐户。有一个平坦的咨询费总额0.35%。强制性的交会费用将被添加到您的成本。你不会收取交易佣金,交易费用或帐户调整费用。
一旦设置您的帐户,您将需要资助。你可以把现金从现有富达帐户转移资金。你可以选择一次性转让或每月自动转帐。对于外部客户,您可以联系您的外部银行账户,这样您就可以使用电子资金转移。最后一个方法通过检查它。你可以选择扫描使用公司的移动应用程序或者你可以邮件。
收到你的钱和投资之后,您可以尝试目标跟踪特性。您输入的金额你想达到一个特定的日期和估计你会得到成功的可能性和建议如何到达那里。
您可以监视你的投资组合在线和随时更新你的信息,首选策略。每个月你会收到一封电子邮件,每月进度报告,所以你甚至不需要登录,如果你不想。如果你想和某人说话,公司提供在线聊天和电话支持。
问题是什么?
总是有一个平衡,当你选择别人(或别的东西,在这种情况下)来管理你的钱。首先,你必须为服务支付费用。如果你想在自己的投资,你可以节省费用,但它会占用你的一部分时间。接下来,如果你使用robo-advisor deadset,忠诚不提供尽可能多的账户选择其竞争对手。只有列出的四个选项:传统ira,罗斯ira,应税帐户或展期ira,你错过了其他服务提供广泛的选择。这可以包括账户等529大学储蓄计划、信托或简化。
该公司还没有提供税收损失收获这是一个功能其他robo-advisors提供应税投资账户。如果您正在使用一个在线投资公司税收优惠的退休帐户,当然不会对你重要。
竞争:忠诚会是怎么来的?
忠诚并不是最负担得起的robo-advisor去。例子:Wealthfront在所有账户收取0.25%费用。与忠诚,另一方面,费用是0.35%。
富达去还缺少一些帐户选项中找到其他robo-advisor公司,如529大学储蓄计划账户和信托。如果你想使用一个公司被动地从你的退休管理你所有的帐户为你的孩子你的投资,你会更好的与不同的公司提供这些类型的帐户。
你也不能同步401 (k)你通过你的雇主。Blooom是一个在线服务,将优化你的401 (k)选项。改善外也有能力同步你的401 (k)账户您可以监视它通过你的投资指示板。忠诚并提供401 (k)滚动IRA,但那是集成的程度可以用它做。
税收损失收获是另一个功能,富达缺乏。这可能是对你很重要如果你打算开一个应税投资帐户。如果是这样的话,你可以考虑改善或Wealthfront税收损失收获可能对你有益。
如果你正在寻找免费的在线管理,你有几个选择。WiseBanyan提供免费的项目组合管理从0美元账户最低。你仍然会收取固定投资成本伴随特定的证券,这是不容商量的,但你不会收取您的帐户的管理。施瓦布智能组合需要一个最低投资额为5000美元,但这并不收费项目组合管理。
当你比较每一个顾问,你必须关注哪些特性最重要的给你。如果它是一个各种各样的帐户选项,您可能希望Wealthfront或改善。如果它的低管理费用,你可以考虑免费的公司提供服务。无论你选择哪一个,它会对你和你的目前的财务目标。
| Robo-Advisor | 管理费 | 最低余额 | 最适合 |
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0.35% | (0美元10开始投资) |
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0.25% | 500美元 |
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0.25% - 0.40% | 0美元 |
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底线是:你应该用忠诚去吗?
如果你喜欢robo-advisor公司是一个大公司的一部分,年扎根于投资世界,你会发现忠诚去一个不错的选择。而其他公司可能是robo-advising更长,富达一直在投资领域很长时间了。说,账户选择是有限的和咨询费有点高于其他一些新公司。另外,免费建议低资产账户在这家公司不是一个选择。一个优势是,较高的费用不扩大投资,这不同于一些在线投资管理公司,增加费用百分比随着你的帐户余额。但底片仍然大于积极的应税帐户没有税收损失的收获。如果你想最大的效果,你可能要考虑其他选项之前你的钱。
投资的技巧
- 你的资产投资之前先考虑一下你的风险承受力。这可以帮助找出最好的资产配置为你的投资组合。
- 尽快开始。一旦你支付任何债务和建立一个应急基金,开始投资所以你的钱能随着时间的推移而增长。
- 如果你没有时间或者诀窍,雇一个专业来帮助你。的SmartAdvisor匹配工具很容易找到。只需要回答一系列的问题关于你正在寻找在一个顾问和项目将对你有三位顾问满足您的需求。
