而金融顾问和服务理财规划师经常重叠,他们每个人都有独特的地区,他们倾向于关注。许多金融顾问提供财务规划,但只理财规划师这个领域内工作。另一方面,理财规划师通常investment-centric较少,而财务顾问可以提供投资和财务规划之间的平衡。伟德ios appSmartAsset的免费的匹配工具可以帮你找财务顾问在您的区域。
理财规划师与财务顾问
一个财务顾问指的是那些帮助客户管理他们的钱。另一方面,金融规划师特别关注建筑财务计划,帮助客户达到他们的最终目标。
顾问可能专门从事投资管理,遗产规划、退休计划、保险、债务偿还、税收筹划或任何其他方面的金融行业。他们甚至会帮你做这些事情。顾问也会迎合特定的收入水平。超高净值个人可能要考虑使用私人财富管理,而有人在努力摆脱债务可能更喜欢一个金融顾问的帮助。
像一个金融顾问和私人财富经理,理财规划师是一个类型的财务顾问。理财规划师专门创建一个全面的计划帮助你实现你的长期目标。像财务顾问、理财规划师将评估你的现状和提出建议如何改进它。理财规划师也可能某些领域的专业知识,如退休计划或教育资金计划。
金融顾问和理财规划师可能持有不同的认证和许可。金融顾问帮助管理投资或购买和出售股票通常必须持有一个系列65证券许可证。提供财务规划顾问往往要么注册理财规划师(CFP)或者特许金融顾问(ChFC)。这些金融认证证明顾问已经在财务规划必要的教育和经验。
我应该得到一个财务顾问或理财规划师?
每个人都有一个独特的财务状况,因此不同的需求。之前,你应该确定你的需要决定什么样的财务顾问。这样,你就可以算出他们是否适合你甚至在你满足他们。理想情况下,您会发现与客户打交道的经验的人在类似情况下你自己的。问家人,朋友和同事推荐和网上搜索。当你注意,记住“理财顾问”和“理财规划师”大类。
认证的,你要注意。如果你想使用一个理财规划师,你应该找一个CFP。注册理财规划师必须完成相关课程在财务规划和通过严格的考试。考试可以确保他们可以应用教育财务情况。他们还必须至少有三年的全职财务规划经验。
最重要的是,注册理财规划师信托责任在客户的最佳利益。他们必须遵循CFP的道德规范和行为准则,这意味着他们必须提供建议根据你的最佳利益,而不是自己的。CFP网站你可以直接在你的附近寻找一个CFP或验证一个顾问的认证。