2020年最佳财务规划软件程序

制定一个财务计划是至关重要的，而且是全面的财务计划可能包括预算、储蓄、投资、偿还债务和制定退休路线图。与财务顾问一起工作可以帮助你制定个人理财计划，但DIY型的人可能更喜欢使用财务规划软件。有许多选项可供选择，每一个都有不同的功能范围。如果你自己是一名财务顾问，你也可以使用很多软件来帮助你为客户制定计划。

个人财务规划软件

个人资本

费用	-免费
最适合	-希望将投资需求与财务计划结合起来的人士

个人资本是一个流行的财务规划软件的选择，无论是初学者和那些更有经验的资金管理。该软件的免费版本包括基本软件所需的所有功能财务规划,包括:

• 能够链接您的所有财务帐户，包括退休和投资账目，放在一个地方
• 一个“净值”追踪器
• 这是一个工具，可以发现你可能为投资支付的隐藏费用
• 预算和现金流工具跟踪支出
• 你的支出和储蓄目标的目标跟踪器
• 预测退休的工具大学储蓄结果

这些功能都免费包含在软件中，并为您的财务状况提供全面的视图。如果你需要帮助选择投资，Personal Capital也提供帮助robo-advisor收费的财富管理服务。

加快

费用	-套餐起价34.99美元
最适合	-用户寻找一个简单的软件

Quicken提供多种财务规划软件解决方案，具体取决于你想如何处理你的钱。例如，入门版可以让你在一个地方查看你所有的账户，创建预算，跟踪你的支出，管理你的账单，并对你的购买进行分类。

如果你想更深入地了解你的财务状况，Premier版本可能更合适。这个版本可以让你做Starter版本做的所有事情，同时还添加了一些额外的功能和工具，例如:

• 能够跟踪贷款，投资和退休账户在一个地方
• 使用晨星公司的x射线投资组合工具
• 自动缴费
• 市场比较和投资税收筹划工具

还有家庭和商业版本，如果你需要一种简化的方式来管理企业和个人财务，它可能会很有用。

Intuit薄荷

费用	-免费
最适合	- Intuit现有客户 -任何拥有多个银行账户的人

Mint是市场上最受欢迎的免费财务规划工具之一。你可以用Mint做很多事情，包括:

• 在一个地方追踪你所有的银行和信用卡账户
• 制定每月预算
• 跟踪和分类费用
• 监控你的信用评分
• 跟踪你的投资
• 设置账单支付提醒

Mint是一个非常受欢迎的在线个人理财工具，适用于各种用户。它不仅是一个很棒的预算工具，还有很多你可以使用的资金管理工具，”千禧一代理财网站的创始人布莱恩·梅格斯说MyMillennialGuide.com．

Mint更专注于基本预算和资金管理，而不是投资。你也不能通过软件支付账单。尽管如此，它还是有一个很好的用户界面，易于导航，对于那些主要对跟踪支出和保持预算感兴趣的用户来说非常棒。这款应用在手机和台式机上都可以使用，所以它可能也适合那些想要在忙碌中管理财务的人。

WealthTrace

费用	-第一年$229至$309 -续费$169至$269
最适合	-寻求更深入分析的人士 -需要大量支持的小型咨询公司

WealthTrace是个人和理财顾问都可以使用的理财规划程序。个人用户可以从三个包层中选择:基本、高级和豪华。该软件第一年的费用从229美元到309美元不等，随后每年续订的费用较低。

作为对这些价格的交换，WealthTrace提供的是预算资金和设定具体储蓄目标的能力。你可以为两者都做计划退休和大学储蓄，以及获得一些关于如何最大限度地减少你的纳税义务的见解。

与市场上一些专注于顾问的程序一样，WealthTrace还允许你在市场低迷、人寿保险需求还有退休收入。如果您在使用该程序时遇到问题，您可以通过电话、电子邮件或实时聊天与WealthTrace专家联系以获得帮助。

财务顾问的财务规划软件

MoneyGuidePro

费用	-每位顾问每月50至175美元 -每位顾问每年500至2000美元 -每年400至660美元用于各种附加费用
最适合	-独立理财规划师 ——个人ria

MoneyGuidePro是专业财务顾问使用的以客户为中心的财务规划软件。它关注的是退休计划标准方法的替代方案。这款软件集成的功能之一叫做Play Zone，它利用滑块显示退休年龄、财务目标等，来说明客户的退休生活在财务上有多成功。

该软件有三种形式:一、专业和精英。一个是最基本的版本，因为它带有风险承受能力评估工具，财务和生活方式目标规划等等。Pro拥有One的所有功能，以及一堆额外的功能，如风险管理、遗产规划和社会保障优化。精英版提供了一切，除了安全收入建模，总收入建模和高级终身保护。

2019年3月，Envestnet以5亿美元的价格收购了MoneyGuidePro，并接管了其业务。Envestnet是一家大型金融服务公司，专注于各种以顾问为中心的财富管理平台。

eMoney顾问

费用	-视顾问或公司的需要而定
最适合	-寻求一整套咨询服务和项目的公司

eMoney Advisor为顾问公司和大型咨询企业提供了一套庞大的财务规划服务。该计划基于三个不同的服务包(Plus、Pro和Premier)，第四层为定制的企业关系保留。

购买Plus层的客户可以基本访问eMoney的客户网站和移动应用程序、基础财务规划服务和高级财务分析。如果你需要更多，除了高级财务分析，Pro版本还升级了基本的基本财务规划服务。高级客户可以获得eMoney所提供的一切。

eMoney Advisor可以与晨星、Salesforce、富达、Envestnet等公司的其他流行咨询服务集成。

Money Tree是一个三管齐下的理财顾问平台财务规划．该软件允许顾问为他们的客户完成一个大的图景，深入和先进的现金流分析。

有了Money Tree，顾问可以独立或与客户合作制定财务计划。该软件还具有一个交互式工具，允许顾问快速、轻松地运行“假设”场景，以确定不同的结果。该课程的设计还能够帮助顾问精确定位客户财务计划中的潜在不足之处，并找到缩小差距的解决方案。

RightCapital

费用	基础级别:每个顾问每月124.95美元 -高级级:149.95美元每个顾问，每月 白金层:需要定价
最适合	-较大的财务规划和财富管理公司

顾问可以使用RightCapital通过一个创新平台来制定财务计划。这是俄勒冈州西林市鲍尔综合规划公司的财务总监杰森·鲍尔为他的客户使用的软件。他最喜欢这款软件的地方在于，它“能够将账户、客户金库和战略税收规划整合到退休计划中”。

RightCapital还提供了移动友好的用户界面，精通技术的顾问可能会喜欢。包括税收筹划工具是使软件从竞争对手中脱颖而出的最重要的因素之一。

底线

无论你是自己做还是与顾问合作，建立一个全面的财务计划是很重要的。幸运的是，有一些在线服务可以让你更容易地制定财务计划，跟踪你的储蓄和支出。

在您确定要使用哪个软件之前，可能有必要写下您想要计划的目标。通过这样做，您可以确保您所选择的任何软件的好处完全符合您的整体需求。

理财规划小贴士

• 考虑与财务顾问建立一个适合自己生活的财务计划。虽然财务规划软件可以帮助你控制你的钱，但它不能完全代替人性化的接触。伟德ios appSmartAsset的Advisor匹配工具可以帮你联系到你所在地区最多三名合适的顾问。现在开始．
• 在选择财务规划软件之前，评估你的需求。例如，你是否正在寻找一个专注于每周和每月预算的课程?你需要长期保险吗退休计划还有其他帮助你增加财富的工具吗?这些问题的答案会让你找到最适合自己的选择。

图片来源:©iStock.com/dusanpetkovic，©iStock.com/Jirapong Manustrong