使用财务顾问可以帮助你制定一个计划来偿还债务，储蓄和投资来积累财富。但在提供建议的方式上，财务顾问并不都是一样的。依靠整体理财规划的理财顾问会采用全面的策略，包括你的价值观、目标和理财经验。整体理财规划师不是专注于为个人生活阶段规划或使用基于产品的方法，而是考虑你财务生活的方方面面。
全面财务规划，解释
一般来说，财务顾问通过采取广泛的方法来帮助他们的客户来实现经济预算，节约和投资或专注于财务规划的一个特定领域等信息。从其他财务顾问中分开全面的金融规划者是他们如何看待客户的旅程。
具体而言，整体财务规划使用自顶向下的方法操作，而不是自底向上工作。当你和一个全面的财务顾问或规划师一起工作时，通常是在目标驱动的基础上。换句话说，你的导师应该帮助你弄清楚:
- 你的目标是什么
- 你目前正在追求他们的地方
- 你下一步需要做的是继续朝着它们前进
另一方面，使用自下而上的方法的顾问可以更多地关注您能够投资多少或者您可以从做出特定投资中获得什么样的回报。这些顾问可以依赖于您的年龄或收入等数字，以假设您的财务计划，并确定您需要节省或投资以达到特定目标的程度。
另一方面，整体财务计划者或顾问将看起来不仅仅是帮助您提出完整的金钱管理战略的数字。
什么是整体财务规划?什么不是?
整体财务规划旨在帮助您创建一个计划，涵盖金融生活的各个部位，同时确保他们都在一起工作。例如，整体财务计划可以包括：
- 投资策略，包括通过应税方式进行的投资经纪账户
- 通过401(k)退休计划，个人退休帐户或税收优惠帐户
- 社会保障和医疗保险福利计划
- 关于年金创造可靠收入的讨论
- 长期护理计划，包括使用长期护理保险
- 生活结束计划，包括需要提前医疗指令或授权书
- 大学规划
- 保险规划，包括人寿保险和伤残保险
- 遗产规划
- 税务筹划
- 预算
- 为短期和长期的财务目标和需求存钱
- 业务和继任计划
- 慈善捐赠
- 生活中的重大变化，如离婚、失业或生孩子
一个全面的计划可以涵盖所有这些话题，这取决于你的财务状况的具体情况。重点是制定一个计划，要考虑到你想在经济上实现什么，你最重视或优先考虑什么，以及在可行的解决方案方面你可能有哪些选择。整体理财顾问会想尽一切办法让你对自己的理财计划充满信心。
一个不使用整体方法的理财规划师或顾问可能只关注投资。或者他们能不能挣钱佣金基础，他们可能更倾向于根据你销售的某些投资产品来制定你的理财计划。你收到的关于你的财务状况或你与导师的关系的建议可能感觉不那么个性化。这并不意味着他们的建议不那么好，但它确实说明了整体方法可以有多么不同。
整体财务规划的好处
对财务规划采取全面的方法的主要好处是，它可以让你在一个更好的位置上实现你的目标，这对你来说是现实的。你的理财顾问会从你财务状况的各个角度来判断哪些是有效的，哪些是无效的，这样你就可以做出相应的调整。比如，如果你在存钱方面还没有进展，一位全面的理财顾问也许能够指出你错失的机会和正在犯的错误。
它们还可以帮助实施旨在实现你的目标的战略，比如让你的投资组合更省税或创建一个投资组合房地产计划。税务筹划是财务规划的重要组成部分，它能确保你能够保留更多的投资收益。反过来，这对确保你的投资和储蓄足够帮助你维持理想的退休生活很重要。
如果您的财务顾问是受托人，您也可以从整体方法中受益。被保真标准持有的顾问必须随时争取客户的最佳利益。这意味着他们不能推荐投资产品，这些产品将以大委员会的形式使他们受益，如果它不再进一步的财务计划。这与...不同经纪自营商，他们只需要遵循一个适宜性标准。
在费用方面，重要的是要了解一个财务顾问是收费的还是基于收费的。托管费顾问■只需收取的费用才能赚钱。根据顾问，每小时可以每小时评估费用，或每年进行评估。费用顾问根据他们销售的产品获得佣金。如果你和一个整体财务顾问一起工作，你更有可能根据他们提供的服务来支付费用。
底线
如果您想获得涵盖生命的各个方面的财务建议，整体财务计划可能是正确的。凭借整体规划，您和您的顾问可以设计一个能够在历史上移动和发展时能够改进和发展的计划，同时保持目标。使用整体财务规划的顾问考虑您的价值观，目标和经验，以金融计划汇总金融计划。
财务规划提示
- 如果你对与理财顾问合作感兴趣，找一个并不复杂。伟德ios appSmartAsset的理财顾问配对工具可以帮助你联系当地的专业顾问。只需几分钟，你就可以在网上得到个性化的建议。如果你准备好了,现在开始。
- 当审查潜在的财务顾问时，有助于了解问什么问题。例如，你可以从询问他们在提供财务建议时采用哪种策略开始，无论是整体的还是其他的。你还应该询问一家咨询公司是否具有受托人身份，以及他们如何评估其费用。
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