什么是施瓦布智能投资组合？
以银行和投资服务闻名，查尔斯施瓦布该公司还凭借嘉信理财智能投资组合(Schwab Intelligent portfolio)在机器人顾问领域崭露头角。
该公司表示，它致力于通过数字化创建和监控客户的投资组合，让投资变得更简单，同时允许客户将各种账户与该服务联系起来。
与其他机器人顾问一样，嘉信理财智能投资组合提供在线金融服务，无需传统金融顾问的参与。鉴于没有管理费，这为投资者提供了更实惠的产品。只要回答一份简短的问卷，机器人顾问就会根据你的财务目标和风险承受能力量身定制一份投资计划。如果你的投资偏离了方向，它甚至会自动重新平衡你的投资组合。
Robo-Advisors以2021年的主要方式进入了主流的景点，当时使用它们在GameStock投入大量投资的投资者在GameStock中投入，费用为缩短了股票的对冲基金。虽然Schwab智能投资组合并不是最严重涵盖这些，但它是任何想要Schwab名称品牌但不需要全施瓦布体验（和价格）的人的选择。
尽管名字相似，但嘉信理财智能投资组合和嘉信理财智能咨询并不是一回事。嘉信理财智能咨询是一项理财规划服务。客户与人力财务顾问配对，以获得有关未来财务规划的建议。嘉信理财智能投资组合是一种数字投资服务，帮助您管理投资组合，但不允许您访问实时顾问。
最适合
希望收取低费用的投资者;重视多元化投资组合的用户;客户有一个基于目标的投资方法
缺点
税收损失收获，最大限度地减少回报税，仅适用于余额超过50,000美元的人提伟德亚洲官网vc供。
定价:嘉信理财智能投资组合成本是多少?
| 选项名称 | 管理费 | 最低余额 | 特性 |
|---|---|---|---|
| 施瓦布智能投资组合 | $ 0. | 5000美元 | 具有基于目标的投资方法，自动调整投资组合，与一系列账户兼容 |
施瓦布智能投资组合
在嘉信理财智能投资组合账户中，您至少需要5000美元，但开始投资不收取管理费。事实上，没有帐户服务，佣金，转账或关闭费用。相反，该公司通过管理赚钱交易所交易基金（ETFS），弥补您的投资组合，您需要支付自己的业务费用。根据您的投资组合化妆，费用范围为0.03％至0.65％。平均而言，保守派投资组合的费用为0.07％，适度的投资组合费用为0.16％，攻击性投资组合的费用为0.21％。
嘉信理财智能投资组合投资策略
嘉信理财智能投资组合与各种账户兼容。您可以将您的个人和联合经纪账户，以及信托和托管账户连接到该服务。此外，还可以选择将Roth账户、传统个人退休账户和转期个人退休账户、信托账户和托管账户连接起来。SEP和简单的IRAs也可用。嘉信理财重视长期投资和退休计划，您还可以为您的账户增加受益人。
该公司主要投资于交易所交易基金(etf)。考虑到运营费用低、选择多样，这是一种廉价而受欢迎的投资方式。嘉信理财根据其风险水平、业绩历史和运营费用来选择etf。
嘉信理财从超过20个资产类别的51个不同的etf中进行投资组合，其范围比其他机器人顾问的投资范围要大。这使它更容易使您的投资组合多样化。多样化允许您最大限度地减少损失并最大化返回。
Schwab提供三种不同的投资混合物：保守，中等和侵略性。这些投资组合由您的个人风险公差，目标和时间表决定。对于更保守的概况，稳定和防守ETF值得重视。对于一个积极的人，有更多的挥发性投资。如果您的投资组合偏离轨道，它会自动重新平衡资金购买或销售，以便在您的财务目标中保持历史。
除了投资etf外，嘉信理财智能投资组合还持有大量现金。你的部分投资存在联邦存款保险公司担保的现金分配账户中。这种货币增长不大，因为它的利率是由货币市场存款账户的全国平均利率决定的。嘉信理财利用这些现金储备来稳定和分散您的投资组合。但由于这些利率不高，这些收益率很低的资产对一些人来说可能过于保守。如果你的投资组合中有很大一部分是现金，你的回报就会减少。
主要特征
虽然你不能轻易地改变你的整体投资组合——你必须重新接受调查问卷来改变你的个人资料——但你可以从为你量身设计的投资组合中换出三只etf。这可以让你在投资上有一定的控制权。
此外，Schwab确实提供税收损失收获，但仅适用于超过50,000美元的账户。税收损失收获可最大限度地减少对您投资的税收。伟德亚洲官网vc在损失销售投资时，这会发生这种情况，资金用于降低该年度征收的税收。伟德亚洲官网vc
嘉信理财智能投资组合为谁服务
嘉信理财智能投资组合重视长期投资。如果你正在制定长期目标，Schwab有有用的工具和服务来帮助你实现这些目标。当你创建一个帐户时，你可以分享你的目标和目标时间表。当你继续存钱和投资时，目标跟踪工具会跟踪你朝着目标前进的过程。它监控你的提款，并提供你的进展预测。如果你偏离了目标，它也会提醒你。
这些工具对于那些长期目标是有帮助的，这些长期目标很难跟踪，因为时间线很长。并且由于帐户兼容性的范围，您的所有帐户信息都保存在一个地方。你可以对自己的财务状况有一个完整的概述。
如果您喜欢多元化的投资组合，嘉信理财也是一个有吸引力的选择。etf品种繁多，使其更容易实现多样化。虽然嘉信理财为你构建了大部分的投资组合，但你可以改变三种投资。这是一个放手的过程，但仍然给你一些控制权。
嘉信理财智能投资组合是如何运作的
您可以在线或iPhone或Android移动应用程序访问嘉信理财智能投资组合。您首先需要回答一个关于您的目标、时间安排和风险承受能力的12个问题的调查。这有助于确定你的投资组合是保守的、温和的还是激进的。
输入你的目标还可以让嘉信理财跟踪你的进展，无论是为退休储蓄还是创造长期财富增长。如果发生了意想不到的事情，你也能够改变你的目标。如果你有财务紧急情况或未能实现每月储蓄目标，该服务就会提醒你，你没有走上正轨。它还提出建议，以帮助你纠正你的财务计划中的障碍。这可能意味着提倡一个更高的最低储蓄或调整你的时间表。
还与目标跟踪器一起，还有一个支出的跟踪器。如果您想开始退出退休基金，它可以让您知道您每月可以自信地撤销多少。它追踪了您的退休所需的金额，您可以花多少钱以充分利用基金。它还提醒您，如果您偏离轨道并显示如何在轨道上返回。
创建投资组合后，您可以为该帐户提供资金。如果您对您的投资组合并不完全满意，您可以选择三个ETF来切换出来。这使您可以控制您的投资。Schwab还会自动重新平衡您的投资组合。这意味着如果您的投资中存在任何大转移，则您的投资组合被重新校准以保持多样化。这种重新平衡可确保预测准确，并随时与您的投资目标保持正常。
投资只是嘉信理财智能投资组合服务的一部分。除了不干涉投资，它还提供了不同的工具来帮助你跟踪你的财务状况。无论你是在存钱还是在退休，你都可以监控你的储蓄和消费进度。这项服务适用于处于金融生活各个阶段的人们。如果你有任何问题，嘉信理财可以提供全天候的电话和在线服务。
什么是抓住？
虽然嘉信理财使用许多不同的etf，但其投资组合中也有很大比例的现金持有。每个投资组合都有一定的现金配置，比例从6%到29.4%不等。尽管嘉信理财表示，这些投资可以使投资组合保持稳定，但这些投资可能过于保守。现金储备风险低，但也几乎没有增长。从长远来看，如果你持有大量现金，你的回报可能会大大降低。
此外，税收损失收获只适用于特定的账户——那些余额超过5万美元的账户。这个最小值对一些投资者来说太高了，这导致他们错过了一个有用的功能。此外，一些竞争对手向所有用户提供税收损失收获，而不管他们的账户余额如何。
竞争:嘉信理财智能投资组合如何脱颖而出
嘉信理财智能投资组合没有管理、转让或交割费用，可以提供优质的服务，不需要额外的成本。但它的最低账户金额为5000美元，高于其他账户，这使得一些潜在投资者比Wealthfront和Betterment等竞争对手更难获得该账户。
Wealthfront在所有账户中收取平面0.25％的费用。此外，大型账户最低限度仅为500美元，为那些不想潜入大量资金投资的人来说，这是一个选择。虽然大型投资组合不使用尽可能多的ETF，但他们确实提供了广泛的账户兼容性，例如IRA，信托，个人和联合经纪账户和529个大学储蓄计划。Healthfront还提供税收损失收获，以应纳税账户。
提高与Wealthfront一样，嘉信理财(Schwab Intelligent portfolio)也有0.25%至0.50%的费用，但与嘉信理财(Schwab Intelligent portfolio)不同的是，它没有账户下限。Betterment费用还可以让用户获得认证的实时顾问的进一步帮助，这可以与嘉信理财的全天候客户服务相媲美。Betterment的ETF利率较低，为0.09%至0.17%，所有应税账户都有税收损失。
| 微米为比较 | 费用 | 分钟。平衡 | 人类顾问 |
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0(免费) | 5000美元 | 没有 |
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0.25% | 500美元 | 没有 |
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0.25% - 0.50% | $ 0. | 是的 |
总的来说，嘉信理财智能投资组合的费用确实比竞争对手低，但最低余额要求更高。这限制了那些可以开始使用这项服务的人。如果你投资5万美元，你也只能获得税收损失收益。与此同时，Wealthfront和Betterment的所有应税账户都提供了税收损失收获，无论余额如何。但嘉信理财智能投资组合(Schwab Intelligent portfolio)在投资组合多样性方面确实超过了另外两家，它没有使用其他服务，使用了53种不同的etf。
底线:你应该使用嘉信智慧投资组合吗?
凭借多样化的投资组合和进度跟踪工具，Schwab Intelligent Portfolios提供许多服务费用。您能够控制您的投资组合，以及跟踪您的长期目标。但施瓦布智能投资组合确实将税收亏损收获限制为具有较大余额的人，并将大量投资组合委托给现金持股。弄清楚你的财务背景和方法是否与施瓦布智能产品组合的长期，脱离战略对齐。
