UBS财富管理（也称为UBS Financial Services，Inc。）提供了众多金融服务。瑞士银行的财富管理臂有几乎任何人都在寻找财务建议的人，其中一些类型的投资水平为某些类型的账户，低至5,000美元，而其他类型的账户可以高达1500万美元。
它的客户涉及个人、企业、慈善机构、养老基金甚至其他银行。瑞银财富管理拥有办公室和财务顾问在美国几乎每一个主要城市，以及许多中小城市，因此，那些想要接触个人的人应该可以和瑞银在他们的地区的顾问坐下来谈谈。
UBS财富管理客户端类型和帐户最低限度
无论你是一个正在寻求积累财富的新投资者，还是一个寻求更高财富的高净值个人回报您的投资在美国，瑞银财富管理公司(UBS Wealth Management)可能有一个适合你的项目。
瑞银提供多种自由裁量权和非自由裁量项，最低账户尺寸低至5,000美元。每个计划都有许多可能的策略，以及从股票到市政债券到房地产投资信托的资产类别.IMIM
想要开立瑞银财富管理账户的较小投资者有许多选择。他们可以将他们的资金放入瑞银管理组合中，其中最小账户规模可以低至5,000美元。托管组合计划是一项自由裁量计划，这意味着您的财务经理可以完全自由裁量权，以便他或她认为合适的投资决策。
另一个选择是瑞银咨询投资组合计划(UBS Advice Portfolio Program)。与瑞银管理投资组合(UBS Managed Portfolio)类似，这是一个自由决定的项目。然而，它的最低账户规模为1万美元。它在一定程度上依赖于一种算法，对你的投资组合进行持续调整资产配置。
瑞银还提供一些非自由裁量的项目，由客户做出所有决定。其中包括PACE Select，其最小账户规模为10,000美元，以及UBS Strategic Advisor，其最小账户规模为50,000美元。PACE是一个仅限共同基金的项目，因此通过PACE账户进行的投资仅限于共同基金。瑞银战略顾问更灵活，允许股票投资，交易所交易基金（ETFS），固定收入证券和其他资产课程。
瑞银为高净值个人提供账户
瑞银还通过瑞银资产管理(UBS Asset Management)为机构和高净值个人提供课程。瑞银资产管理(UBS Asset Management)的最低账户规模为1,500万美元。瑞银资产管理采用主动管理流程，根据客户的特定目标和指导分配资产。
瑞银财富管理费用
瑞银财富管理的客户在费用支付的金额取决于他们投入的金额，以及他们正在追求的投资策略。费用通常在季度支付。大多数计划没有最低的年费。
瑞银大多数投资项目的年费上限为所管理资产的2.50%。这个最高利率适用于瑞银管理投资组合项目和瑞银非自由决定项目。
然而，其他项目可能有更高或更低的年费率。例如，瑞银咨询投资组合计划(UBS Advice Portfolio Program)的年费上限为资产的0.75%。
下表显示了瑞银最高年费与全国平均水平的对比情况。请记住，这些费用是估算的。你的实际费用将取决于你的具体帐户的变化无常。
| 预计费用比较* | ||
| 你的资产 | 瑞银财富管理管理组合计划 | 国家中位咨询费** |
| $ 500K. | 12500美元 | 5000美元 |
| 美元1毫米 | 25000美元 | $ 8,500 - 10,000美元 |
| $ 5毫米 | 125,000美元 | 25000 - 32500美元 |
| $ 10mm. | 250,000美元 | 50000美元 |
| *费用估算仅考虑每个公司提供的服务的最高基本费用。你也可以支付经理费用和其他费用，这些费用的数额可能有所不同。**所有数据均基于Bob Veres 2017年规划专业费用调查的中位数收费水平。以上估算仅考虑了aum的费用。由于额外的费用，总成本可能会更高。 | ||
通过瑞银招聘第三方经理
瑞银还与客户合作，找到第三方经理，瑞银作为媒体制作和顾问。其中一个程序，访问，允许直接雇用经理的UBS权限，而在另一个托管的帐户咨询中，客户端与经理直接合同，ubs在您的帐户中提供性能报告。
对于后者，这种关系直接发生在你和你的财务顾问之间。这意味着费用由你和顾问协商。除了你为安排这种关系而向瑞银支付的费用外，通过这个项目，你最终可能会获得更高的总费用，在某些情况下高达3%。
什么要注意
瑞银集团是一家大型跨国银行，在全球各地设有办事处。这意味着瑞银的金融顾问可以使用广泛的工具和研究。另一方面，这也意味着瑞银的财务顾问可能不像小公司的顾问那样灵活，无法定制某些类型的账户。因此，在注册之前，确保你了解任何特定程序的规则和限制是很重要的。
过去10年，瑞银受到了多项纪律处分。最近，在2016年9月，瑞银被美国证券交易委员会(SEC)罚款1500万美元，原因是有关反向可转换票据(rcn)的行动。根据瑞银披露的信息，美国证券交易委员会的命令发现，瑞银“未能就单股关联RCN的某些方面为其财务顾问开发和实施充分的教育和培训，从而未能合理监督其RCN销售。”
美国司法部，北美证券管理者协会和宾夕法尼亚州证券委员会美国司法州的佛蒙特州的瑞蒙国家征收其他罚款和谴责。
例如，根据2012年美国金融业监管局对瑞银提起的另一项诉讼披露的信息:
“美国金融业监管局称，该公司未能建立并维持一个监管体系，包括书面程序，合理设计实现遵守全美证券交易商协会和美国金融业监管局规则与销售有关的非传统的交易所交易基金(etf)在该公司的账户提供经纪服务特定的零售客户和公司未能提供足够的正规培训和指导其注册代表和主管关于非传统etf。”
投资理念
瑞银不赞成单一的投资哲学，而是为客户提供广泛的哲学和策略。具有瑞银的战略投资选择包括：
- 生长
- 价值
- 收入
- 战术性资产配置
- 市
- 反向
- 多空投资
- 房地产投资信托
瑞士联合银行的一些理财顾问可能会把他们自己的投资哲学融入到他们提供的建议中，所以一定要和你的理财顾问讨论投资方法。
开设瑞银财富管理的账户
通过瑞银开设投资账户有多种方式。如果您想与某人面对面交流，最好联系您当地的瑞银分支机构或瑞银附属的财务顾问。瑞银在其网站上也有一个工具，可以帮助你根据城市或姓名找到顾问。
或者，您可以简单地输入您自己的联系信息和您正在寻找的服务的可选信息，瑞银将选择一个财务顾问与您联系。
在瑞士联合银行开户前，您需要完成一份咨询关系协议和申请。该协议涵盖了客户可以在瑞银财富管理公司开立的所有可能类型的账户，因此其中包含的一些信息可能对任何个人投资者来说都是多余的。不过，这使瑞银可以在未来为您开设额外的账户，而不需要完成重复的文书工作。
