12B-1费用是与共同基金有关的年度分配费用。它们是业务费用，他们通常是基金费用比例的一部分。在本指南中，您不仅可以找到12B-1费用的深入解释，而且还可以将您的费用保持低的方式。如果您对共同资金或与他们相关的费用有更多疑问，请考虑与A会面财务顾问在你的区域。
12b-1的费用是多少？
共同基金投资者支付12B-1费用，以涵盖其投资的营销，促销和服务费用。这个想法是，这笔钱被用来吸引新的投资者到特定的基金，并赔偿销售工作的专业人士。
这些费用包含了收入分成原则，即基金经理使用客户的管理下资产(AUM)向服务提供商支付费用。营销和分销费用是投资者支付给金融顾问和经纪人的佣金，而客户支付给提供建议和客户服务的投资经理的服务费。
为什么要支付12b-1费用?
在20世纪70年代，有一段时间的时间，其中大量投资者从共同基金撤出，基金经理正在寻找一种吸引新投资者的方法。由于共同基金的成功取决于客户在其内部投资的重要资产，基金经理希望提出一种保护现有投资者的方法，并避免以较低的价格出售资产。因此，12B-1营销费用于1980年通过创建新的SEC法。
共同基金规定，运营这些投资有内在的固定成本，因此向现有投资者收费以吸引新投资者是合理的。支持者则认为，投资者越多，账户保管人就越能分摊这些费用。从理论上讲，这可能会拉低每个个人投资者的平均价格。然而，在现实中，这些费用往往具有激励作用经纪人出售某些共同基金。这种做法对投资者来说也不一定是好事，因为资产净值更高的基金的运营成本也更高。
平均成本12b-1费用
12b-1费用分为两种不同的费用:分销/营销费用和服务费用。12b-1费用每年上限为1%，分销/营销费用和服务费用分别上限为0.75%和0.25%。
这将以不同的方式影响各种类型的共同基金。“股份”共同基金投资者支付单独的提前销售和营销委员会，因此它们通常只面临12B-1费用的服务费。相反，“C分享”共同基金投资者支付分销/营销费和服务费，以弥补其基金经理。
但是，实际成本可能比你想象的更多。研究表明，12B-1费用增加了费用比，而不是随着时间的推移减少成本。尽管已经为费用提供了长期以来的理由，但似乎不会改变费用只是因为更多的人投资共同基金。
此外，即使是较高的开支也会彻底减少到基金的长期表现。例如，1％的费用会从10％到9％的增长率变化。这可以悄悄地吃掉这一过程中数千美元的潜在收益。请考虑下表：
| 12b-1费用如何影响投资 | |||
| 10000美元投资…… | 期末余额为10%的增长 | 年末余额增长9% | 投资回报差异 |
| 10年 | $ 25,937 | $ 23,673 | $ 2,264 |
| 20年 | 67275美元 | 56042美元 | 11233美元 |
| 30年 | 174494美元 | $ 132,672 | 41,822美元 |
如何避免12B-1费用
幸运的是，并不是所有的共同基金都收取12b-1费用。许多大盘指数基金成本较低，年费低于0.25%。越来越多的投资者通过网站管理自己的投资先锋。这减少了基金管理公司的费用，从而减少了12b-1之类的费用。
在研究共同基金时，寻找整体水平较低的基金费用比例。要确定该基金是否收取12b-1费用，你必须深入研究该共同基金的招股说明书。根据股东费用条款，它将说明基金对营销和分销或账户服务收取多少费用。即使你还没有投资该基金，你也可以查看这些非常重要的文件。
你也可以考虑投资交易交易基金(ETF)或被动管理的共同基金。每一种投资都追踪某一特定指数中的股票，而有价证券则由一位经理负责管理。etf和被动管理的共同基金的费用比率都很低，因为缺乏经理。
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