简而言之,一个金融顾问帮助人们管理自己的钱。通常情况下,有一个组件来投资他们的服务,但并非总是如此。一些金融顾问,会计师或律师专门从事信托和财产,财富管理公司。他们的一个主要功能是保护客户财富从美国国税局。其他金融顾问称为基金经理和投资顾问。他们经常有商业学校或金融背景和可以为投资银行工作,对冲基金或经纪公司。还有那些专门从事财务顾问财务规划。一般来说,重点是教育客户,提供风险管理、现金流分析、退休规划、教育规划、投资和更多。找出你所在地区的一位财务顾问服务,尝试使用伟德ios appSmartAsset匹配的免费工具。
什么是财务顾问?
与律师必须去法学院和通过酒吧或者医生去医学院通过董事会,财务顾问没有特殊要求。的确,没有训练的人可以叫自己财务顾问。
不过,一般来说,一个金融顾问会有某种训练。如果不是通过一个学术项目,从老板的金融咨询公司。人在一个公司仍在学习绳索通常被称为伙伴或它们的一部分行政人员。
正如前面提到的,然而,许多顾问来自其他领域。会计师和遗产规划律师可以成为值得信赖的顾问,客户问他们投资的帮助。或者一个管理资产投资公司决定他们宁愿帮助人们和工作在零售方面的业务。
许多金融顾问,他们是否已经有了专业学位,经历更多的培训认证项目。整体财务顾问认证的注册理财规划师(CFP),虽然是一种先进的版本特许金融顾问(ChFC)。另一个广泛的凭证持有的一些顾问特许金融分析师(CFA)的名称。
金融顾问提供什么服务?
一般来说,一个金融顾问提供投资管理、财务规划和财富管理。投资管理包括设计你的投资策略,实施,监控你的投资组合,在必要的时候再平衡。这可以在自由的基础上,这意味着顾问有权进行交易没有你的批准。或无法控制的基础上这是可以做到的,你必须签署个人交易和决定。
财务计划,另一方面,通常需要建立一个财务计划或财务的蓝图。它将详细介绍一系列步骤来实现你的财务目标,其中包括一个投资计划,你可以实现你自己的——或者如果你想顾问的帮助下,你可以雇佣他们去做一次或报名参加持续管理。
或者如果你有具体的需求,你可以雇佣顾问金融规划一个项目的基础上。大多数顾问提供:
最后,财富管理往往是投资管理和财务规划的总和。它也可能有家庭办公服务。
财务顾问的工作怎么样?
财务顾问可以为一个独立的公司或工作作为一个更大的网络的一部分,如Edward Jones或Raymond James。它们也可能是员工在银行,经纪公司或投资公司。或者有些个体从业者。
如果雇主登记为投资顾问美国证券交易委员会(sec),该公司是作为一个受到法律的约束受托人。这意味着他们必须把他们的客户的最佳利益自己之前,等等。
其他金融顾问是美国金融业监管局的成员。这往往意味着经纪人他也给出投资建议。而不是一个受托人的标准,他们法律上必须遵循适宜性标准。这意味着有一个合理的投资建议的基础。尽管“适用性”似乎是一个标准低于“最佳利益。”美国金融业监管局已明确表示在许多情况下,它认为经纪自营商必须在客户的最佳利益。
最后,顾问为小公司工作可能与他们的国家机关登记。顾问必须注册美国证券交易委员会(SEC)只有在管理资产超过1亿美元。
金融顾问认证
一般来说,有两种基本类别的凭证:咨询证书和证券许可证。前包括CFP ChFC CFA名称,需要扫盲在财务规划的基本原则、投资、风险管理、退休计划和更多。大部分咨询证书,代表专业知识等话题离婚财务或另类投资。他们的名字常说:
| 14个共同认证的财务顾问 | |||||||||
| 认可的投资信托(AIF) | 如果帮助财务顾问避免管理不善声称通过适当的文档,避免利益冲突。 | ||||||||
| 注册金融分析师离婚(CDFA) | CDFA帮助客户计划他们的离婚,包括税收结构和管理和分割资产。 | ||||||||
| 注册账户(CPA) | 注册会计师帮助客户减少税收和组织投资。伟德亚洲官网vc | ||||||||
| 特许另类投资分析师(CAIA) | CAIAs帮助客户使用另类投资。 | ||||||||
| 特许金融顾问(ChFC) | ChFC处理离婚的财务规划和小型商业计划。 | ||||||||
| 注册投资顾问(CIC) | CICs工作与客户有大型投资组合和需要有经验,高级专家来管理投资。 | ||||||||
| 特许生活保险人(俱乐部) | clu专家在人寿保险、风险管理和遗产规划。 | ||||||||
| 特许退休计划顾问(CRPC) | CRPCs建议退休计划,包括社会保障、退休投资,税收筹划、退休账户和遗产规划。 | ||||||||
| 注册投资管理分析师(CIMA) | cima通常专注于投资咨询和处理个人和企业。 | ||||||||
| 注册管理会计师(CMA) | 管理会计CMA是一个专家,通常帮助企业客户战略金融业务决策。 | ||||||||
| 特许共同基金顾问(CMFC) | CMFCs专家共同基金和其他投资产品包装。 | ||||||||
| 注册代理人(EA) | 东亚峰会是联邦政府授权的税务专业人士代表纳税人在国税局(IRS)之前。 | ||||||||
| 金融风险管理(农场) | 农场的工作与个人客户寻求风险管理和投资建议。 | ||||||||
| 个人理财专家(PFS) | PFS持有注册会计师同时提供财务规划服务。 | ||||||||
证券业务的执照,但另一方面,更多关于销售方面的投资。金融顾问也经纪人或保险代理人往往证券许可证。如果他们直接购买或出售股票、债券、保险产品或提供金融建议,他们需要这些产品的具体相关许可证。的金融业监管局FINRA,监督安全销售需求。
最受欢迎的包括证券销售许可系列6和系列7名称。一系列6许可允许一个财务顾问销售投资产品,如共同基金、可变年金、单位投资信托(单位投资信托)和一些保险产品。系列7的许可证,许可证或一般证券(GS),允许出售大多数类型的证券的一位顾问,像普通股、优先股、债券、期权、打包的投资产品和更多。系列7持有者不能卖期货、房地产或人寿保险。
财务顾问费用多少钱?
总是确保询问金融顾问的费用安排。自己找到这些信息,访问公司的形式之美国证券交易委员会的文件。
一般来说,有两种类型的薪酬结构:托管费和收费。托管费顾问的唯一形式的补偿是通过客户马上费用。另一方面,付费顾问可以赚取佣金从供应商出售证券或保险产品除了客户马上费用。
当试图理解财务顾问费用多少,重要的是要知道有各种补偿方法可以使用。这里是你可能遇到的概述:
- 财务顾问可以得到整体的百分比管理资产(资产)来管理你的钱。这个比例,根据一项2021年的研究咨询总部,范围从0.59%到1.18%,平均。一般来说,1%被视为高达一百万美元的行业标准。许多顾问将以更高的比例水平较低的资产,所以你支付,1%第一100万美元,0.75%在接下来的400万美元和0.50%下500万美元。
- 财务顾问可以每小时支付。如果你只是有一些金融问题的顾问,你可能会支付每小时收费的答案。基于上述咨询总部研究,利率通常范围从120美元到300美元每小时,经常用一顶帽子,你将支付多少。
- 财务顾问可以支付固定费用模型。如果你想要一个基本的财务计划,你可能会得到一个支付固定费用,咨询总部研究说明平均利率从7500美元到55000美元不等,取决于您的资产层。
- 一些金融顾问通过佣金赚钱。当一个顾问,如经纪自营商,卖你一个金融产品,他或她接收的一个特定的销售额的百分比。
- 一些大型经纪公司的财务顾问工作,如嘉信理财或忠诚,从他们的雇主收到工资。
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我需要一个财务顾问,他们值得拥有吗?
你是否需要一个财务顾问不取决于你有多少资产。你也应该考虑你的舒适度与资金管理的话题。如果你有一个继承或最近进入了一大笔钱,然后一个财务顾问可以帮助回答你的财务问题和组织你的钱。
在另一方面,如果你刚开始和欲望基本钱指导,你可能会受益于一个对话或两个财务顾问。然后再决定是否去理财规划师,澄清你的财务问题。注意,许多顾问不会管理你的资产,除非你满足他们的最低要求。这个数字可以低至25000美元,或达到数百万最高档的顾问。
选择财务顾问时,发现如果个人遵循信托或适用性标准。如前所述,美国证券交易委员会(SEC)持有所有顾问注册机构信托标准。如果你发现一个顾问伟德ios appSmartAsset匹配的免费工具你可以放心,他们是受托人。
替代人类的财务顾问
如果你寻求金融建议但买不起财务顾问,你可以考虑使用数码投资顾问称为robo-advisor。无袖长衫的广泛领域跨越平台提供金融顾问和投资管理。增强和改善两个这样的例子。
如果你熟悉一个全数字平台,Wealthfront是另一个robo-advisor选项。此外,忠诚,富国银行(Wells Fargo)、施瓦布先锋、TD Ameritrade和其他大型经纪公司也提供不同组合的数字和人类的财务顾问。
底线
你可以找到一个财务顾问帮助你的财务生活的任何方面。财务顾问可能运行他们自己的公司或他们可能是一个更大的办公室或银行。无论如何,一个顾问可以帮助你从建立一个财务计划投资你的钱。在你签署的顾问工作,了解他们的费用是你的责任,背景,服务和经验水平。
建议选择一个财务顾问
- 考虑使用财务顾问当你创建或修改你的财务计划。找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
- 确保你问正确的问题任何你认为招聘是一个金融顾问。检查他们的资历和技能比赛你想从你的顾问的服务。
下一个步骤
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