根据www.finaid.org网站上的财务计算，当今年出生的孩子入学时，4年制公立大学的学费每年将远远超过5万美元。即使在这样的金融环境下，投资一个529计划不仅是可能的，而且是非常有帮助的，它是最好的大学储蓄计划之一。如果使用得当，它可以成为大学规划和实现长期目标的一个非常有用的工具。继续阅读了解529个计划规则。
大学储蓄计划:529是什么?
根据美国证券交易委员会的网站，529计划“是一种税收优惠的储蓄计划，旨在鼓励为……而储蓄。未来的大学费用。529计划，在法律上被称为“合格学费计划”，由州、州机构或教育机构赞助，并由《国内税收法》第529节授权。
你可以找到这529储蓄计划的两种不同的工作方式。“预付费”计划允许你按当前利率购买学费“学分”，以备将来使用。一般来说，这些计划是直接从大学或国家项目购买的，只能在这些机构使用。
“储蓄”计划是比较常见的产品。共同基金是用来投资市场的。该账户的增长是基于市场波动。
投资的好处
捐款不是联邦免税的，但任何用于支付合格的大学费用的分配都是免税的。如果你所在的州提供大学529计划，还有一个进一步的激励，因为它通常是州税收减免。不过要注意。并不是所有的州都给予这个扣除，如果是这样，州批准的529大学储蓄计划可能不是最好的投资。在其他州货比三家，寻找更好的选择。
实际上可扣除的金额可能因州而异，但你可以捐献到529计划的金额是基于赠与的税法。目前每年可以缴纳14 000美元而不产生任何税收费用。你也可以一次性捐出价值5年(7万美元)的钱，前提是那个人在这段时间内没有其他礼物。
在选择一个州的529计划之前，即使你所在的州提供税收优惠，也有四件事要考虑:
- 最低投资——每个州都不一样，有些州要求每月自动存款。
- 投资选项——这些选项差别很大，因为每个州都有自己的529计划。在大多数情况下，这些计划是由共同基金公司运营的，这些公司提供广泛的共同基金。可以通过两种不同的方式购买:直接从国家购买，或者通过金融顾问购买。
- 费用——这是投资者需要注意的地方。一般来说，当你直接购买529计划时，会有年维护费和投资本身的一小笔费用。当你从顾问那里购买529计划时，你会被收取“费用”或佣金。这一费用可能高达5.00%或更高，取决于你购买的股票类别。计划中的资金支出也更高。
不同的股票类别
通常，有三种不同的方法共同基金的股票类别总共有529个计划。投资本身是完全相同的，差异是当你被收取佣金。以下是529计划的比较:
- a股——所有股票类别中最高的销售费用，而且是预先支付的。如果费用是5%，你投资了1000美元，那么950美元就是投资的实际金额。根据你投资的多少，有一些“断点”可以降低费用。该基金的费用通常较低，所以对于长期投资者来说，这可能是最适合你的股票类别。
- b股——这类股票有所谓的或有递延销售负荷，或“后端负荷”。投资者根据持有基金的时间，在清算时支付。这将比a股有更高的支出，而且几年后对于任何需要资金的人来说都是非常糟糕的投资。
- c股——当你投资1000美元在这个股票类别上时，1000美元就进入了投资。这类股票的年支出高于a股，这可能会让它在一段时间内变得更贵。如果你的投资期限较短，或者打算在不同的基金之间转移资金，这将是更好的股票类别。
和其他投资一样，你可以选择是使用顾问出售的投资，还是自己进行投资。这个决定完全取决于个人。顾问销售产品的费用是为了补偿顾问和公司的知识和指导。如果你对自己的投资决策感到放心，那么走DIY路线很可能是最好的选择。
取款
用于“合格”大学费用的提款将不受惩罚，但什么才是合格的?
- 注册和就读一所合格学校(学院、大学、认可的大专学校和职业学校)的任何费用
- 学费/费用
- 书籍、用品、设备
- 食宿(通常在校园内。工地外的公寓通常不包括在内)
- 运输
- 制服
- 辅导
- 任何特殊需要费用
如果一个撤军如果是出于不合格的目的，这种分配可以像普通收入一样征税，还会被处以10%的罚款。但是，在某些特殊情况下，这些处罚可以免除。
账户可以从一个受益人转移到另一个受益人。例如，你最大的孩子可能会获得奖学金。你可以把受益人改成更小的孩子，侄女，侄子，甚至你自己。
底线
无论你做什么，决定从现在开始。存钱上大学永远都不晚，将来你会为此而感谢自己的。许多主要的投资网站，如晨星和Kiplinger’s，都有529计划计算器和529计划大学储蓄账户排名等资源。此外，www.savingforcollege.com是一个很好的起点。
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资料来源:美国国税局,秒
