你听说生活中的两种确定性是死亡和税收吗？伟德亚洲官网vc好吧，人寿保险可以帮助你对冲两者（以某种方式！）。让我们谈谈是否为您购买人寿保险单。
什么是人寿保险以及人寿保险如何工作？
人寿保险的历史可以追溯到很久以前。如今，当你购买人寿保险时，你就开始向人寿保险公司支付费用。作为回报，人寿保险公司同意在你死亡的情况下一次性支付你的受益人。成人、儿童、退伍军人、老年人和残疾人都有人寿保险。有学期人寿保险，有限的支付人寿保险，现金价值人寿保险，补充人寿保险和永久的人寿保险。除了货币福利之外，让人寿保险的目的是给你，人寿保险保单持有人，安心。这意味着知道你的人寿保险支付将软化你死亡的金融吹嘘。所以你需要它吗？人寿保险值得你的费用吗？以下是要考虑的一些问题。
你有需要财务支持的家属吗？
这是要考虑的最重要的问题。如果您没有任何家属，您可能无法逃避没有人寿保险或购买较小的政策，该政策将涵盖您的殡葬费用以及您留下的任何未付债务。
如果你是有孩子的父母——尤其是你是唯一的收入来源——人寿保险通常是确保你的家庭在发生任何意外时能够维持下去的关键金融工具。一般来说，你的孩子越年轻，你应该在你的人寿保险单上有更多的钱。许多父母一旦孩子大学毕业，不再给他们买人寿保险，就逐步取消。另一些人则保留一些人寿保险，以确保他们的配偶仍然能够过上舒适的生活。还有一些人保留人寿保险来帮助依赖他们获得经济保障的父母、兄弟姐妹或朋友。家庭人寿保险可以为同一直系家庭的超过一名成员提供折扣。
你有债务吗?
如果你死时还没有还清债务，从信用卡账单到抵押贷款和医疗费用，你所欠的债务通常会从你的遗产中扣除。购买人寿保险，即使你是单身和没有孩子，如果你背负着债务负担，可以是一个明智的举动。否则，贷款的共同签署人或联名信用卡持有人可能要负责偿还你的债务。人寿保险可以是一个重要的财产规划工具。它也可以成为最后的现金来源。有些保单允许你拿人寿保单贷款，借用保单的现金退保价值。
你几岁？
如果你年事已高，你可能不需要那么多(或任何!)人寿保险，除非你有年幼的孩子或年轻得多的配偶依赖于你的收入，可能需要你的人寿保险单来支付他或她的退休费用。如果你年轻又健康，人寿保险永远不会比现在便宜，而且你通常可以锁定低利率。所以，我需要人寿保险吗?也许你是对的，因为你计划在未来有一个家庭，想要锁定最低的利率。
你是不是一心想办一个奢华的葬礼?
我们不是在评判你。要知道你的葬礼会让你所爱的人付出代价，并做相应的计划。至少你应该买一份人寿保险，包括最后的费用，比如丧葬费用。如果你只需要少量的保险(也称为低“面子金额”)，你的寿险保费应该低于平均水平。如果你不能支付人寿保险费，人寿保险费融资(一笔帮助你支付保险费的贷款)是一个选择，但像任何贷款一样，它也有风险。
你有多健康?
你越不健康，你的工作就越危险，你的家庭有越多的疾病，你就越需要人寿保险。那是因为你更有可能让你的家属陷入困境。不幸的是，由于这些原因，你越需要人寿保险，你为此支付的费用就越多。如果可以，您可能想尝试获得一个放弃附加到您的保单保费附加。这个附加条款将确保你的人寿保险计划将保持有效，即使你生病或残疾，不能跟上你的保费。
当你购买人寿保险时，你会投注你将死和保险公司打赌你惯于。他们不希望你死，因为如果你死了他们必须付出代价。因此，他们为最低危险的工作和最原始的家庭医疗历史提供最低的溢价率。人寿保险溢价率通常分为不同的类别，名称，如“首选”和“标准”，与风险水平相对应。如果您不在幸运的“首选”类别中，请准备好为您和您的家属和您的家属提供额外的额外费用。不幸的是，人寿保险保费不是免税。
房地产征税
一旦你决定答案我需要人寿保险？是“是”，你选择了一个受益人，开始思考如何降低你的人寿保险支出的税收负担。如果可能的话，您希望将政策保留在遗嘱认证法庭上被捆绑，您希望将遗产纳税放入您所爱的人继承的资产中。伟德亚洲官网vc
为了让你的人寿保险单不受遗嘱检验法庭的影响，不要把你的遗产列为受益人。如果你遵循这个简单的规则，当你爱的人最需要的时候，你的钱就会很快得到。
如果你足够富有，你的遗产将被征收遗产税，你需要考虑如何保护你的人寿保险单。伟德亚洲官网vc例外情况是，如果你的配偶是你的受益人，因为留给配偶的财产不需要缴纳遗产税。伟德亚洲官网vc如果除了配偶以外的任何人是你的受益人，如果你死后是你的人寿保险单的列明所有人，该保险单将需要缴纳遗产税。伟德亚洲官网vc避免这种情况的一种策略是将保单的所有权转移给受益人或另一位值得信任的成年人。请记住，这样做，您将放弃对保单的控制权，并失去更改受益人的权利。如果你指定某人为不可撤销的受益人，你将不能移除他或她，所以仔细选择是很重要的。
温习一下你的拉丁语
假设你有两个儿子，你把他们都定为你的受益人，在你死后平分这笔钱。与此同时，其中一个有两个女儿，另一个没有孩子。现在你说，儿子和两个女儿都死在你面前。当你死的时候，你是A)想把一半的钱留给一个儿子，另一半分给两个孙女吗?还是B)你想让你的儿子和两个孙女以三种方式平分这笔钱?
如果你回答A，你想让你的人寿保险受益人继承每巧克力。如果您回答B，您希望您的受益人继承人均。
......人寿保险的非传统方面
当大多数人想到人寿保险时，他们想到了典型的家庭内部设置，其中一个人提出了保护儿童或配偶的政策。但是，人寿保险市场有更多。
- 生活定居点：如果您觉得您不再需要您的人寿保险政策或者您现在想要将其交换为金钱，您可以将政策销售回保险公司并兑换政策的现金投降价值。或者，您可以尝试为您在生活区分中的二级市场上获得更高的价格。随着生命解决，也被称为恶化，投资者支付比你从保险公司获得现金投降资金的增加，但是如果你死了，那么你的受益人会得到什么。投资者能够保持你的政策并成为受益人，你准备好现金。不是每个人都对这个二级市场感到满意，因为它基本上由人们投注别人的死亡，但它是完全合法的。
- 企业所有保险:人寿保险领域中另一个鲜为人知但具有法律意义的领域是企业所有保险，这种保险有时被称为“死亡农民保险”或“门卫保险”。在公司所有的保险中，雇主为雇员投保人寿保险。当雇员死亡时，这笔钱不是给他的家人，而是给他的老板和公司的金库。对于雇主来说，这些计划可以获得税收优惠，并提供了一种方法来对冲他们所投资的员工无法长期留在公司的风险。
- 斯特丽:不，我们说的不是廉价的伏特加，我们说的是来自陌生人的人寿保险。在STOLI中，投资者会让某人(通常是老年人)出售他们的人寿保险单。本质上，这不是卖方的想法。有了STOLI，一名高年级学生可以轻松获得资金。他们所要做的就是签署一些表格，授权第三方查阅他们的医疗记录，并接管他们的人寿保险单。老年人购买一份新的人寿保险单或将一份现有的保险单转让给一个他们从未见过面的投资者。投资者同意支付长者保单的保费，并成为受益人。通常，老年人将获得一次性付款作为他或她的麻烦的交换。然后，投资者就等着老人去世，等到时机成熟时将其套现。虽然这在某些州是合法的，但它们经常被用作非法诈骗的一部分。 In general, the person named as a beneficiary to a life insurance policy should be someone who has what’s called an “insurable interest” in the policyholder. In other words, it must be someone like a spouse, partner, business partner or relative.
最后一件事:如果你选择购买人寿保险，别忘了告诉你的保单受益人。既然你已经决定了我需要人寿保险的答案是肯定的，你真的想知道钱会去你想要的地方。每年都有数百万美元的人寿保单无人索赔，因为受益人不知道该如何索赔。如果你想让你的保单归你爱的人而不是保险公司(我们假设你是这样做的!)，不要把保单保密。现在你只需要回答这个问题，我需要多少人寿保险?
