如果你没有太多的钱来支付房屋的首付款，你可能是一个很好的匹配FHA贷款。联邦住房管理局(FHA)为某些风险较高的申请人提供贷款，以使更多美国人拥有房产。听起来好吗?
我们知道你们在想什么:“你说联邦住房管理局“支持”这些贷款是什么意思?”严格来说，联邦住房管理局并不是你住房贷款的贷方。相反，他们为贷款提供保险。像银行这样的传统贷方充当贷款服务机构。每月收取你的付款的人。所以，你仍然要与传统的贷款机构打交道，但你要进行一种不同的贷款申请，具体来说，是联邦住房管理局的贷款申请。
要成为这些低支付抵押贷款的候选人之一，你需要满足一些标准。他们不会像给糖果一样给联邦住房管理局贷款。那么如何知道自己是否符合要求呢?以下是联邦住房管理局资格的概要。
您所寻求的抵押贷款金额是否达到或低于您所在地区的联邦住房管理局的最高限额?
联邦住房管理局根据当地住房价格，设定了不同县的最高贷款金额。这些费用一般在27.5万美元到65万美元之间，尽管有些地方的限额甚至更高。
你的负债收入比是多少?
首先，把你每个月的日常债务加起来——比如信用卡账单、学生贷款和住房贷款。当你做这些计算时，不要用你当前的住房还款，而要用你新房子的月供。我们的抵押贷款计算器能帮你弄清楚这是什么。然后，用你每月的总债务除以你每月的总收入。你的总收入是多少?它是你所有的税前收入(包括股息和收入)。伟德亚洲官网vc当你用每月债务除以每月总收入时，你得到的数字是多少?这是你的债务收入比。如果太高，你就没有资格申请联邦住房管理局的贷款。多高才算高?这个数字不是一成不变的，但43%通常是绝对的最大值，而41%更安全。
仅仅是你在新房子里的住房支出，债务与收入的比率应该不超过31%。换句话说，根据联邦住房管理局的指导方针，你的月总收入乘以0.31等于你每月能支付的抵押贷款。如果你的比率是或低于29%，你会更容易获得贷款。如果你的比率超过31%，你可以让你的贷款机构放宽规定，只要你的申请的其余部分表明你能够处理抵押贷款支付。通常，当你审查贷款人的要求时，你会看到债务收入比率要求成对表示，第一个数字显示的是你的住房成本的比率，第二个数字显示的是你所有月债务的比率(在我们的例子中是31/43)。
你的信用如何?
您的信用状况将是一个重要的因素，以确定您的资格，以FHA贷款。如果你经历过丧失抵押品赎回权在过去三年内，或在过去两年内破产，你将不符合联邦住房管理局的资格，也不是联邦住房管理局贷款的候选人。为了符合3.5%的首付，您的信用评分至少需要580分。如果得分较低，你需要支付10%或更多的首付，而且你可能很难找到愿意与你合作的贷款商。作为一个规则，你的信用越好，你就越容易有资格申请住房贷款-联邦住房管理局或其他。
能不能至少付3.5% ?
联邦住房管理局贷款的最大优势是，如果你的信用评分符合标准，你可以只付3.5%的首付。(相比之下，大多数传统贷款需要20%的首付。)联邦住房管理局贷款的另一个红利?高达100%的住房管理局首付可以来自礼物。不过，如果你凑不齐3.5%的利息，你就得再等一等，攒够更多的首付，然后再申请联邦住房管理局的贷款。
你的工作经历如何?
你是否有两年或更长的稳定工作经验?一直和同一个雇主在一起吗?贷方喜欢看到这一点。
这个家会是你的主要住所吗?
度假屋、滑雪小屋、狩猎小屋、海滩小屋等一般都得不到联邦住房管理局的贷款。他们的设计是为了帮助人们购买他们将全年居住的房屋。
你有所有相关的文件吗?
您需要记录哪些东西?您的社会安全号码，收入，当前地址，工作历史，银行余额，联邦税款，任何开放贷款和您当前财产的近价。这是一个最小列表。你要和信贷员谈谈有关你必须连同申请一起提交的文件。然后，开始挖掘并复制。如果你是退伍军人，你需要提交与服役记录相关的额外文件。
请记住，个别贷款人的要求可能比联邦住房管理局的资格更严格。当银行决定向联邦住房管理局提供贷款时，他们被允许强加自己的标准，而不是政府制定的标准。这就是为什么在承诺抵押贷款前货比三家是值得的。
最后一件事。
仅仅因为你符合联邦住房管理局的资格并不意味着这是最适合你的贷款类型。如果你为联邦住房管理局贷款的首付低于10%，你就必须支付抵押贷款保险费。你的联邦住房管理局贷款也可能会有更高的利率来弥补较低的首付。当你把这两个因素加在一起时，你可能会看到一笔比传统贷款更昂贵的贷款。如果你用于首付的存款没有达到常规贷款所需的20%，可以考虑首付援助计划或家庭礼物。从长远来看，获得一些传统贷款的首付援助可能比低首付的联邦住房管理局贷款更便宜。或者，你可以等着买房，积累你的储蓄和投资。在做出如此重大的决定和购买之前，考虑所有的选择是值得的。
