基本上，假设购买价格等于房屋的评估价值，您的贷款与价值（LTV）比率是您首付的另一面。因此，如果您放下20％，LTV为80％。如果评估价值与您同意支付的价格之间存在差异，则贷方将使用较低的数量来计算您的LTV（贷款金额除以评估价值或购买价格）。无论您是购买还是再融资。LTV为80％或更低，您有资格获得较低的抵押贷款/票价和更有利的条款。您可以采取几个步骤来降低LTV，包括使用财务顾问提高您的储蓄并进行更大的首付。
如何计算LTV
贷款与价值（LTV）比率是您借贷的房屋评估价值（或购买价格）的百分比。要计算您的LTV比率，请拿走您的抵押贷款金额并将其除以购买价格或房屋的评估价值，以较低为准。然后乘以100，将比率变成一个百分比。
假设您购买了300,000美元的房屋，并获得了25万美元的贷款。要计算您的LTV，将250,000除以300,000；然后将结果乘以100。结果：您的LTV为83.3％。当您从100％减去LTV时，您通常会得到您的首付表示为百分比。
为什么LTV很重要
您的LTV比率越高，抵押贷款利率您会得到。为什么？贷款具有更高的LTV，代表房屋的价值更多，对贷方来说是更大的风险。毕竟，如果您违约贷款和房屋丧失抵押品赎回权，贷方将需要房屋来出售更多，以便拿回钱。换句话说，在止赎中，您的首付是贷方可以承担房屋销售价格的“理发”。因此，发型越小（或您的预付款），贷方将收回所有资金的可能性就越小。
此外，当您的LTV高并且首付相对较小时，如果您违约并离开贷款（和家），您的损失就会减少。换句话说，如果将20％的下降到3％，那么您更有可能坚持下去。
良好的贷款与价值比率到底是多少？
良好的LTV比率因您申请的贷款类型而异。
常规抵押LTV
如果你是申请常规抵押贷款，不错的LTV比率为80％。那是因为许多贷方希望借款人至少要支付其房屋价值的20％，以作为首付。
FHA Loan LTV
由联邦住房管理局（FHA）支持的抵押贷款有一套不同的规则。对于试图获得资格的购房者FHA贷款，如果您的信用评分至少为580，则可接受的贷款与价值比率为96.5％。如果您的信用评分在500至579之间，则LTV比率不能高于90％。
例如，如果您要购买以20万美元的评估房屋，那么您的贷款将不超过180,000美元。这意味着至少要支付20,000美元的首付，因此您的LTV比率为90％。
USDA贷款和VA贷款
如果您申请不需要首付款的贷款，例如美国农业部贷款或者VA贷款，您的LTV比率高达100％。当然，您需要符合其他资格才能有资格获得此类抵押，例如收入要求和财产位置规则或特定的军事地位。
再融资贷款
进行再融资的借款人可能需要或不需要特定的LTV比率。例如，如果您是通过联邦房屋负担得起的再融资计划再融资（竖琴），您的LTV比率必须高于80％。但是，如果您对FHA流线再融资感兴趣，则没有LTV比率限制。
如果您的贷款与价值比率太高怎么办？
具有高LTV比率可以以几种不同的方式影响购房者。一方面，如果您的LTV比率高于80％，并且您正在尝试获得常规抵押贷款的批准，则必须支付私人抵押保险（PMI）。幸运的是，您最终将能够摆脱您的PMI当您偿还抵押贷款时。当您的LTV比率下降到78％时，您的贷方必须自动终止它，否则您在摊销时间表中达到了中途。
如果您的LTV比率太高，则取出抵押贷款也将更加昂贵。通过少量首付，您需要更大的贷款。除了支付PMI外，您可能还会支付更多利息。
高LTV比率可以防止房主获得再融资贷款资格。除非您有资格参加特殊计划（例如HARP或FHA Streamline Risinance计划），否则您可能需要进行工作在您家中建立股权。
外卖
贷款与价值比率只是抵押贷款人在决定是批准抵押贷款还是抵押贷款时考虑的一个因素再融资贷款。贷方还考虑了其他因素，例如信用评分。但是，如果您想要低抵押贷款利率（并且要避免支付PMI），最好进行大量的首付并瞄准低贷款价值比率。
确保有利抵押贷款利率的提示
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