很难知道你的退休储蓄你已经走上正轨，但将你的平衡与其他人进行比较会有所帮助。特别是，看看按年龄划分的平均401（k）账户余额是一个很好的起点。因为雇主赞助的401（k）退休账户允许你增加资产递延所得税，他们的长期储蓄潜力相当大。但是，虽然你应该充分利用你的401（k），你还需要一个退休计划超越它。如果你不确定从哪里开始，试试看和当地的财务顾问合作．
按年龄分列的平均401（k）余额
总的来说,美国人的平均水平401 (k)的平衡根据富达(Fidelity)的数据，截至2020年第二季度的价格为10.44万美元。这意味着从第一季度到第二季度增加了1.3万美元。以下是各代人的平均情况:
- 员工的平均余额持续投资10年
- 婴儿潮一代：389800美元
- 第X代：$304,300
- 千禧年的:149800美元
- 员工的平均余额持续投资15年
- 婴儿潮一代：$462,100
- 第X代：$384,500
- 千禧年的:198200美元
我应该向401(k)计划缴纳多少钱?
在决定你到底应该存多少钱时，有几个经验法则可以考虑。不管你是否雇主匹配你在这份工作上做了多长时间，你赚了多少钱，这些因素都决定了你有可能存多少钱。
富达建议，你应该存与你年薪大致相当的钱30岁时．然而，其他一些专家表示，你应该在那个年龄之前将年薪的一半存起来。
如果按照富达公司的基准，你一年能挣4万美元，那么你的目标就是在30岁之前把这笔钱存起来供退休之用。到你40岁的时候，你应该有三倍的年薪。到50岁，你应该有六次。当你60岁时，你应该有八次。到67岁时，你应该有10倍于年薪的储蓄。
根据富达，2020年员工和雇主的平均综合缴款为13.4%。在同一时期内，雇员的平均缴款额为7,190美元，而雇主的平均缴款额为4,030美元。
如果我的401（k）余额低于我这个年龄的平均水平怎么办？
如果你的401（k）储蓄与我们提到的数字不匹配，不要惊慌。开始储蓄永远不会太迟。虽然理想的情况显然是尽早开始储蓄，以便复利可以帮你完成这项工作，但有办法回到正轨。
最明显的是开始尽可能多地藏起来。截至2020年，你每年可以向401(k)计划缴纳的最高金额是19,500美元。50岁及以上的参与者可以在日历年度内额外缴纳6500美元。美国国税局的这一上限高于2019年的1.9万美元和6000美元上限。
虽然开始以明显更高的速度储蓄似乎令人望而生畏，但也有可能在某些方面可以削减。要考虑的一件大事是你是否可以缩小你的生活空间。还要确保你没有任何挥之不去的债务拖累你。
另一个选择是推迟你的退休年龄。这让你能够弥补——至少在某种程度上——你没有累积复利的年份。作为额外的奖励，你每推迟一年退休，你的社会保障福利增加。社会保障福利不能代替退休储蓄，但可以帮助你支付退休费用。
退休时也总是有选择地去做一些工作——也被称为“工作疲劳”。退休人员在退休后去做一些工作来补充他们的储蓄变得越来越普遍。
如果有什么安慰的话，那就是落后的不止你一个人。事实上，将近4000万美国家庭没有退休储蓄。
401(k)计划的替代方案
401（k）、403（b）和457（b）是雇主赞助的退休计划。如果雇主提供匹配，这些选择尤其有利可图。所有的计划都是相似的，但有一个403（b）通常适用于公共雇员和一个457（b）适用于一些政府雇员．
但这并不是退休储蓄的唯一选择。你也可以考虑IRA：要么是传统的IRA，要么是罗斯的IRA。向传统的个人退休账户（如401（k））缴纳的款项是递延税款。这意味着你现在就把免税的钱放进去，以后再交税。另一方面，罗斯爱尔兰共和军（Roth IRA）则提前缴纳税款。进入罗斯个人退休账户的钱已经交税了，所以当你把钱拿出来的时候，你就不会再付钱了。伟德亚洲官网vc
然而，要符合罗斯个人退休账户的资格，你必须在2020日历年的调整总收入(AGI)低于12.4万美元。对于共同申报2020年税收的夫妇，他们的AGI必须低于19.6万美元。伟德亚洲官网vc相比之下，2019年AGI的最高值分别为12.2万美元和19.3万美元。
个人退休账户和401(k)最大的区别是缴款限额和缴款方式。401(k)计划的缴款限额通常比个人退休账户要高得多。虽然401(k)计划是由雇主提供的，但你可以很容易地上网为自己开一个个人退休账户。你的401(k)缴款会自动从你的工资中扣除，但你必须自己将这笔钱转到个人退休账户中。值得注意的是，只有401(k)计划与雇主匹配。
你也可以把钱放进去。例如，罗斯个人退休账户(Roth IRA)可能是对401(k)计划的一个很好的补充。
要旨
无论你选择哪种选择，都要确保你一直在管理你的钱，着眼于退休。如果你落后了，你不可能迎头赶上，但随着时间的推移，稳定而缓慢地积累你的退休储蓄要容易得多。
为了使你的资金分配多样化，一定要利用多种退休储蓄选择。例如，这些账户可以包括个人退休账户、储蓄账户或其他账户年金．
退休储蓄小贴士
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- 充分利用公司的优势401 (k)匹配。这似乎是显而易见的，但许多美国人并没有充分利用雇主的匹配条件。大约四分之一的美国人每年会错过1300美元，因为他们没有缴纳足够的钱来获得与雇主完全匹配的薪酬。
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