当涉及到退休，社保和你的401 (k)计划不要总是在退休期间为你提供保险。如果你打算退休，你可能也想考虑开一个年金。年金是一种长期投资，如果你的寿命超过收入，它可以帮助你在退休时获得保障。你可以在一家保险公司或非营利机构开一份年金，由该机构向你发还款项。
固定年金和可变年金
当你开年金时，你可以选择两种主要的类型:固定和变量．固定年金支付相同的金额，而可变年金的金额随投资业绩而变化。
当你签署了固定年金，你同意了一个确定的利率，决定你未来的支出。例如，如果你以3%的利率投资100万美元，你每年将获得3万美元的收益。在您的年金存续期内，您同意的开期利率将保持不变。虽然这样做确实更确定，但通货膨胀率可能会超过你的回报率，有效地降低你的购买力。
可变年金根据你的投资业绩进行支付。当你开始投资时，你从股票或债券投资组合中进行选择。这些选择以及它们的表现直接决定了你未来的收益。选择可变年金要承担一定的风险，这取决于市场。在年金的整个生命周期中，市场可能表现不佳或下跌，从而减少你的支付。当然，反过来也可能是正确的，你最终会得到比固定年金更高的收益。值得注意的是，可变年金收取销售佣金和高额的年维护费，这可能会减少你的回报。
还有股票指数化年金，一种特殊类型的可变年金。股票指数化年金提供了一些固定年金的稳定性，同时允许基于业绩的支付。你的年金不是选择投资组合，而是与基准指数挂钩，通常是标准普尔500指数。这将你的回报与股市的整体表现联系在一起。即使价格下跌，股票指数化年金也能保证最低回报，从而降低了典型的可变年金的风险。
即期年金和递延年金
您还可以选择何时开始领取年金。如果你想立即收到这些钱，你可以开立即期年金。即时年金当你为你的账户提供资金后，马上开始支付回报。如果你已经退休了，想要保证你的余生有固定的收入，这个选择是有意义的。
另一方面，你可以开立延期年金。这类年金直到你想要开始领取才会开始支付回报，通常是在你退休之后。你现在进行延期年金投资，等着你的投资增长，然后在10年、20年或30年后开始提取。递延年金为高收入投资者提供了递延缴纳养老金的能力。相反，担心自己目前退休储蓄状况的年轻人也可以使用递延年金，以确保他们在整个退休期间都能得到支付。
年金适合你吗?
就像任何投资一样，你会想要权衡年金的利弊之前开放。首先，年金可以让你的钱在纳税延期后增长。这意味着当你提取年金时，你要对年金收益伟德亚洲官网vc纳税。请注意，可变年金的资本收益是按普通收入税率纳税，而不是按较低的资本收益税率纳税。这可能会导致高收入投资者的税收增加。伟德亚洲官网vc
作为递延税账户，年金对于那些已经用完401(k)计划和个人退休账户的投资者来说是一个不错的选择。它们不仅为退休储蓄提供了另一个渠道，而且年金没有年度缴款限额。你甚至可以找到慈善机构提供的年金计划。这使您可以将您的年金支付(s)作为免税捐赠给慈善机构。
然而，这些税收优惠并不是完全免费的。你可能需要向向你出售年金的金融专业人士支付佣金，以及投资管理的年费。与固定年金相比，可变年金的费用更高。
年金被设计为在你的提现期开始之前一直持有你的资金。这意味着，如果你试图提前提取年金，你将面临退保费。因此，即使出现紧急情况，你需要退押金，你也要为此支付一大笔费用。
最后，联邦存款保险公司不为年金提供保险。所以如果你的保险公司破产了，你的钱就损失了。此外，如果你在收回全部本金之前就去世了，年金不会自动为你的继承人提供获得任何剩余财产的方式。不过，你可以与保险公司合作，允许有第二个受益人。
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年金为额外的退休储蓄提供了一个很好的选择。您有多种选择，所以您可以根据您的退休和财务状况开设帐户。别忘了记录年金的税收优惠、费用和风险。这样，你就可以避免高额费用，只从你的账户中受益。
为退休储蓄的小贴士
- 现在就找一位理财顾问真的可以帮你为退休攒下最多的钱。正确的顾问可以帮助你了解年金，最大化你的401(k)和个人退休账户的贡献和更多。这样的话，你就不必自己掌控你的储蓄和未来了。如果你不确定从哪里开始寻找财务顾问，SmartAsset可以帮助你。伟德ios app在你回答了一个简短的问卷后，我们的财务顾问匹配工具将为你在你的领域配对多达3个顾问，以满足你的具体财务需求。然后，你可以阅读顾问的简介，并采访他们，以决定未来与谁合作。这可以让你找到一个很好的适合，而程序为你做很多艰苦的工作。
- 没有一个401 (k)或爱尔兰共和军？这些账户对退休储蓄至关重要。不仅如此，你还需要尽可能地为你的账户做出最大的贡献。只是要注意法律退休帐户供款限额像这样的。
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