你应该开立哪种类型的退休帐户?

除非你想工作到死，为你的退休是必须的。为退休做准备的方法有很多种，但你通常需要开一个退休账户来存下你需要的钱。这样一来，你就可以把你的黄金岁月花在旅游、放松和享受家人的生活上，而不是困在办公室里，或者开始做零售迎宾员的第二职业。以下是一些你可以使用的退休账户选择，以及为什么它们对你可能有意义，也可能没有意义。

工作场所的退休账户

工作场所退休计划是我们将涵盖的第一个退休账户。如果您的雇主提供工作场所计划，您至少应该贡献足以获得公司在雇主匹配中提供的免费资金。

私营部门的许多工人都有机会401（k）计划，这通常是雇主福利的一部分。员工可以选择是否参加该计划。401(k)计划本身本质上是一个税前资金的空壳，你可以决定如何投资。交易所交易基金(etf)和共同基金是最常见的投资选择。

401（k）的税收延期状态是此退休账户选项提供的最大优势之一。你现在代替税收，而不是支付退休金。伟德亚洲官网vc那么您可能会处于较低的所得税支架中，导致税收总额较低。其他主要优势是一些公司提供雇主比赛。这意味着您的雇主将您的贡献与一定的百分比相匹配，有效地为您提供退休金的免费资金。

一个403 (b)的计划操作非常类似于401(k)计划。你拿出税前的钱，然后选择如何投资。你也可能从你的雇主那里得到匹配。唯一的区别是，401(k)计划通常是为私营部门的雇员而设，而403(b)计划通常是为政府或非营利性机构的雇员而设。

个人退休账户

如果你的雇主没有提供退休计划，或者你的401(k)账户已经满了，那么个人退休账户是个不错的选择。值得注意的是，个人退休帐户的年度缴款限额比典型的工作场所退休帐户低得多。虽然你可以在401(k)计划中投入19000美元，但你对个人退休账户的最大贡献是每年6000美元。

根据你的需要，有几种类型的ira可以考虑。第一种是传统的个人退休账户(IRA)，其功能类似于401(k)。你拿出税前资金，然后投资于各种投资，包括股票，债券和共同基金。不像401(k)计划，你的雇主和你的IRA无关。你可以在任何提供这类服务的金融机构自己开一家。当你的401(k)养老金从你的薪水在扣缴税款之前伟德亚洲官网vc，你直接从你的银行账户转账，或用支票或现金来资助你的个人退休账户。当你每年报税的时候，你会扣除你的贡献。伟德亚洲官网vc

Roth ira工作方式与传统ira相同，除了涉及到税收。伟德亚洲官网vc你用税后资金建立罗斯个人退休账户。这意味着当你退休取钱的时候不用交税。伟德亚洲官网vc这样做的缺点是，你现在的纳税等级可能比你退休后的纳税等级要高。另一方面，你可以确切地知道自己存了多少钱，而且不必担心有多少税会占用你的退休收入，这可以让你更容易做计划。伟德亚洲官网vc

账户自雇和小企业主

还有一桶对个体经营者有意义的计划或者是小企业主。

的简单的爱尔兰共和军是一个只针对小企业的工作场所账户。虽然个人退休账户传统上是为个人设立的，但是小企业主可以为他们自己和他们的雇员设立一个简单的个人退休账户。它的工作原理类似于其他工作场所的计划，但它不是可选的。如果你的老板设立了一个简单个人退休账户，而你符合条件，你就自动登记了。SEP-IRA是类似的，但所有的贡献都是由企业所有者，而不是员工自己作出的。

没有员工的公司可以选择独奏的401 (k)。这个计划模仿了401(k)计划，针对的是个体经营者或没有员工的企业主。个人401(k)计划最大限度地提高你的供款金额，让你以雇员身份每年供款最高不超过$19,000，而以雇主身份供款最高可达25%。

养老金

在上述的固定缴款计划中，你的缴款和投资决定了你的退休支出。在养老金这样的固定收益计划中，你的支出是由你在公司工作的时间、年龄和薪酬决定的。养老金现在已经不是特别普遍了，但如果你在一家较老的公司工作或为政府工作，你仍然有机会获得养老金。

你不能选择是否使用养老金，因为它完全取决于你是否在提供养老金的地方工作。

哪种退休帐户适合你?

决定你使用哪种退休计划的最大因素将是你自己的就业情况。没有工作计划和养老金的人会自动获得。在这种情况下，你必须在罗斯IRA和传统IRA之间做出选择。选择的依据是，你是宁愿现在交税，并且知道退休后账户里还有多少钱，还是宁愿推迟纳税，退休后支付较低的税率伟德亚洲官网vc。

如果你在一家大公司工作，你的工作可能会提供一个工作场所退休计划。不过你不必非得用它。如果没有匹配的公司，你可能更喜欢开一个个人退休账户，这样当你离开那份工作时，你就不必处理401(k)的延期。但是，如果有合适的对象，你可能想使用工作场所计划，这样你就能得到额外的钱。

自雇人士或小企业主有很多选择。考虑税收，您的员工伟德亚洲官网vc总数以及当您决定时，您个人希望贡献多少。

底线

有四个主要类别的退休帐户可供选择:工作场所退休帐户，个人退休帐户，自营和小企业主帐户和养老金。每种方法都有优缺点，所以你需要仔细考虑哪种选择最适合你的情况。你的就业状况将在很大程度上决定你对退休帐户的选择。如果你的公司提供匹配对象，你绝对应该利用这个优势。请记住，你可以开立多个退休账户来最大化你的储蓄。

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