一个溢价延期年金是一种你可以用来计划退休生活的金融工具。它为你提供从你指定的日期开始的有保证的收入，以及投资的递延税增长。如果你正在考虑将年金作为你的退休计划，以下是你需要知道的最重要的事情。
单一保费递延年金解释
要了解什么是单一保费递延年金以及它的运作方式，首先要了解你是如何投资年金的。与一些养老金在美国，你可以分几期支付保险费。另一些人在购买年金合同时一次性预付保险费。
这就是你投资单一保费递延年金的方式。当你购买这种年金时，你一开始只支付一次保费。例如，假设你继承了一大笔遗产，或者你从前任雇主的401(k)计划中滚过一笔钱。你可以用这些钱买合同。一旦你这样做了，你就不需要为年金支付任何其他的保费了。
你可能需要支付一个最低金额的保险费，比如5000美元。根据年金合同的不同，单个保费支付可能有也可能没有上限。例如，你可以只缴纳50万美元或100万美元的年金。
这就解释了资金是如何进入单一保费递延年金的。“延期”部分说明，当你取出它时，你就已经准备好开始领取年金了。
一些养老金立即，这意味着你收到的收入通常在购买合同的一年内开始支付。对于延期年金，支付不会马上开始。相反，你把它们推迟到你准备撤回的时候。例如，你可能在50岁时购买了一份保费递延年金。不过，你可以在65岁退休时开始提款。与此同时，年金中的资金在递延税的基础上增长。
单一保费递延年金福利
对于时间充裕的投资者来说，这些年金有几个吸引人的特点。
首先，单一保费递延年金可以提供有保证的回报率。这意味着你可以预测你的投资可能增长多少。如果你有其他收入来源，比如社会保障福利、401(k)或个人退休账户，这可以让你更容易规划退休生活。
其次，单一保费递延年金可能提供有保证的本金保护，这意味着你总是能够至少收回你在合同中投入的资金。例如，假设你继承了50万美元的遗产，并用这笔钱购买了一份年金。因此，一旦年金支付开始，你就会收到这笔钱。
假设你的年金生长在价值，获得的利息是递延税。这意味着你不需要交税伟德亚洲官网vc直到你开始从年金里取钱。与一个合格的年金它是通过401(k)等税收优惠计划提供资金的，你支付的金额和赚取的利息都要纳税。不合格的个人退休账户(IRA)是税后资金，只在涉及利息收益时才需要纳税。
潜在的缺点
如果你考虑单一保费递延年金，有几件事要记住。首先要评估的是你是否想要固定或可变年金合同。
对于固定年金，回报率通常是有保证的。而可变年金则不然。可变年金如果年金的相关投资表现良好，则可提供更大的回报潜力。然而，你通常要冒更高的风险才能获得回报。因此，如果你在寻找一个风险更低的选择，固定的单一保费递延年金可能是更好的选择。
此外，如果您需要或决定提前兑现年金，您可能需要支付退保费。退保费是你支付给保险公司以终止合同的费用。费用的数额通常是按年确定的，而且随着你拥有年金的时间的延长而减少。例如，在头五年，退保费用可能是每年7%到10%。但在五年之后，它可能每年下降一个百分点，直到费用为零。
单保费递延年金研究
如果你认为这种类型的年金可能适合你，有几件事要记住。
首先，考虑你什么时候需要开始从年金中获得收入。单一保费递延年金往往更有利，当你有积累阶段的较长窗口当你的钱在增长。如果你需要立即开始每月的收入支付，立即年金可能是更好的选择。
接下来，考虑一下你实际能够支付多少预付保险费。例如，如果你没有5000美元，5万美元或50万美元，你可能会想要灵活的溢价年金代替。使用这种类型的年金，你可以先支付少量的初始保险费，然后在一段时间内继续支付保险费。
最后，看看年金合同本身的条款，包括费用和任何附加条款。看看有没有免费看的时间。它允许你在一定的时间范围内取消年金合同而不受处罚。评估退保费和你可能支付的其他年金费用也很好。包括与基础投资相关的任何费用，这样你就知道年金随着时间的推移会花费多少。
底线
单一保费递延年金是只是一个选择增加退休后的收入来源。如果你有一大笔钱可以用，这可能是补充你其他退休资产的有用方法。记住，虽然你可以对年金的增长延迟征税，但一旦支出开始，你就不能完全避伟德亚洲官网vc免它们，所以你需要在你的财务规划策略中包括税收影响。
退休计划建议
- 考虑和你的财务顾问谈谈单一保费递延年金或一般年金。你的顾问可以解释使用年金来计划退休的好处和潜在的缺点。找到适合你需要的合适的财务顾问并不困难。伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内为你和你所在地区的理财顾问配对。如果你已经准备好与当地的顾问配对，帮助你实现财务目标，现在开始．
- 比较单一保费递延年金所能获得的预期回报与你将用于支付保费的资金投资于其他地方所能获得的回报。考虑到流动性因素。例如，你可以使用定期存单获得相同或相似的回报率，而且提前终止定期存单可能比终止年金更容易，花费更少。
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