Robo-advisors由于收费低，投资方式简单、不干涉，因此很受欢迎。但随着越来越多的机器人顾问出现，就越难弄清楚应该选择哪一个。为了帮助你做出决定，SmartAsset伟德ios app创建了这份2021年顶级机器人顾问名单。查看每家公司的费用、最低初始投资和其他服务，帮助你决定哪一家最适合你的需求。
你愿意在投资上得到更多的实际帮助吗?今天和当地的理财顾问谈谈。
2021年最佳机器人顾问
与任何金融服务一样，Robo-Advisors使用丰盛的不同费用安排和投资哲学，以及提供自动重新平衡等功能的变化税收损失收获。因此，一些机器人顾问更适合某些类型的投资者。以下是SmartAs伟德ios appset评选的2021年最佳机器人顾问。
先锋个人顾问服务
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| 年费 | 0.30% | |||
| 最低投资 | 50000美元 | |||
| 最适合 | 资金余额可观的投资者 | |||
先锋以其低廉的费用和受欢迎的指数基金而闻名。事实上，许多其他机器人顾问和传统的金融顾问将客户资产投资于先锋基金。先锋集团也提供自己的机器人顾问，称为“先锋个人顾问服务”。拥有数十亿资产的机器人顾问已经成为行业巨头。
至于细节，0.30%的年费大约是机器人顾问的平均费用。最低投资要求是5万美元，有点高。与许多机器人顾问不同的是，先锋的服务还提供与人类顾问的接触。这意味着你可以获得数字服务的优势，当你有问题时，可以与真人交谈。
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改善
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| 年费 | 优质计划0.25％或0.40％ | |||
| 最低投资 | 0美元或10万美元的高级计划 | |||
| 最适合 | 低维护，以目标为基础的投资者 | |||
Betterment自2008年进入机器人顾问领域以来，已经获得了超过27万名客户。你会发现自己被网站的干净，用户友好的设计所吸引。您还可以享受低费用和税收损失收获等功能。一旦你注册了，你就可以跟踪你的退休进程和其他财务目标。
年管理费仅为0.25%，并且没有开立账户的最低余额。如果你升级到Betterment的最低10万美元的保费计划，你的费用将跃升至0.40%，尽管你将获得一些其他服务。这包括无限制的电话通话注册理财规划师(CFP)，建议您的401(k)和其他外部投资帐户等。与这个列表上的其他服务不同，Betterment也提供信托账户。
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施瓦布智能组合
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| 年费 | 免费的 | |||
| 最低投资 | 5000美元 | |||
| 最适合 | 对etf感兴趣的低成本投资者 | |||
Schwab Intelligent Portfolios是Charles Schwab的Robo-Advisor Arm。这个Robo-Advisor没有收取咨询费，佣金或账户服务费用。您将不得不为个人资金支付费用，但对于任何Robo-Advisor来说都是如此。
只要您投资5,000美元，您就可以成为Schwab客户，并利用自动重新平衡和税收损失收获。因此，如果您在徘徊的低投资组合管理费和个人资金的组合，那么您应该绝对考虑Schwab。
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个人资本
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| 年费 | 0.49%到0.89%，取决于你的账户余额 | |||
| 最低投资 | 100000美元 | |||
| 最适合 | 想要接触人类顾问的高端投资者 | |||
个人资本通过汇总所有财务控股并评估您当前投资策略的优势和劣势。您将获得一份报告概述个人资本调查结果和改进计划。这使得个人资本的服务比典型的Robo-Advisor更强大。事实上，许多产品都接近真实的人类财务顾问。
管理费和最低余额高于Robo-Advisor的平均值，但还有免费的DIY投资者提供的软件。客户提供100万美元或以上获得最低管理费用以及大多数帐户功能。
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FutureAdvisor
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| 年费 | 0.50% | |||
| 最低投资 | 5000美元 | |||
| 最适合 | 希望自动化投资组合管理的富达和TD Ameritrade账户持有人 | |||
作为一个FutureAdvisor客户，你的IRA, Roth IRA，滚动IRA或简化将由忠诚或TD ameritrade持有。FutureadVisor建议引擎和一支人类顾问团队留意您的投资，帮助您重新平衡并增长您的资金。如果您不想立即开始投资，您可以免费创建帐户。该帐户足以让您获得免费的投资组合分析和建议。
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Wealthfront
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| 年费 | 0.25% | |||
| 最低投资 | 500美元 | |||
| 最适合 | 寻找便宜费用的DIY投资者 | |||
HealthFront为Robo-Aurip提供了许多账户类型，包括IRA，529个大学储蓄计划和个人和联合储蓄账户。最低余额要求为500美元，而客户则获得公司的税收优化直接索引服务100,000美元或以上。管理费为0.25％，是最低的费用之一。
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布鲁姆
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| 年费 | $ 45 - $ 250，具体取决于您的帐户包 | |||
| 最低投资 | 0美元 | |||
| 最适合 | 持有401(k)养老金计划的投资者 | |||
Blooom的重点是401（k），退休储蓄车很多美国人没有完全了解它是如何工作的。盛开有三个帐户和费用结构：
- 要点：每个帐户的年费$45
- 标准:每个帐户每年120美元
- 无限:250美元的年费，无限制账户
bloom的标准和无限软件包可以访问人工顾问，能够代表你进行交易和账户提现提醒。无限套餐还附带了直接与理财顾问聊天的额外好处。
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SigFig
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| 年费 | 如果余额超过1万美元，则免费收取0.25%的年费 | |||
| 最低投资 | 2000美元 | |||
| 最适合 | 那些在搜索一个简单的帐户界面 | |||
SigFig对超过10,000美元的余额收取0.25%的年费。余额低于10,000美元的账户不收取管理费，但有一个2,000美元的账户下限。其他费用包含在构成SigFig投资策略基石的交易所交易基金(etf)中。
SigFig使用了富达(Fidelity)、TD Ameritrade Institutional和嘉信理财(Charles Schwab)等多家基金。这家公司还提供金融顾问服务，为其算法提供补充，这些顾问可以与你聊天，讨论如何调整和改善你现有的投资。
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橡子
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| 每月的费用 | 每月1 - 5美元 | |||
| 最低投资 | 0美元 | |||
| 最适合 | 投资新手&大学生 | |||
橡实会从你的日常消费中拿出零钱，根据你的风险承受能力进行投资。它会将你所有的交易以最接近的美元计算，然后取差额，将资金转移到一系列etf中。您可以将借记卡、信用卡或支票账户连接到您的Acorns账户。
这项服务并不理想的是重大退休储蓄余额，但这是人们开始储蓄和投资的痛苦方式。打开帐户是免费的，但管理费用因帐户类型而异：
- Lite:1美元的月费
- 个人的：3美元的月费
- 家庭：5美元的月费
Lite包是最基本的，因为它包括一个投资账户。但是，如果您升级到个人套餐，除了您的投资账户外，您将收到退休账户和支票账户。如果您还需要访问您孩子们的大学储蓄的投资账户，家庭包可以提供。
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Axos投资
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| 年费 | 0.24％ | |||
| 最低投资 | 500美元 | |||
| 最适合 | 刚接触投资的人 | |||
Axos Invest是一个相当新的机器人顾问，它拥有所有的基础知识和更多。它的年费只有0.24%，这与它的大多数竞争对手相比实在是太好了。你也只需要存入500美元就可以开始投资了。投资者将获得30种不同的资产类别，以及税收损失收益、自动和无限的再平衡等。
如果您想超越Axos Invest的核心Robo-Advisor包，该公司提供精选优惠计划。如果您选择利用这些额外的任何内容，您将收取更高的费用。
在2019年10月之前，Axos Invest被称为WISEBANYAN。然而，该公司于2018年购买了Wisebanyan。Axos Invest是一个较大的金融机构被称为Axos Financial的一部分，该金融机构也提供存款账户。
Robo-Advisors如何工作
传统上,有一个财务顾问这意味着你要去办公室坐下来讨论你的钱和投资。然而，一些投资者对金融顾问收取的费用望而却步。一些顾问的最低投资要求将净资产较低的人排除在外。
但是，现在，财务建议景观正在转变。仅称为Robo-Advisors的在线咨询公司正在为基于复杂算法提供较低的建议费用。虽然这些公司是自动化的，但有些人也对工作人员进行了财务娴熟的人类顾问。不同之处在于这些公司在每个账户上使用较少的工作时间，使他们能够将合成的节省传递给客户。
任何投资组合的核心，即机器顾问建立的是客户的风险承受能力。Robo通常通过一系列问题确定您的风险宽度级别。这些涉及您的目标是未来的目标，您希望通过退休等多少钱。基于您的答案，该公司将创建一个投资组合，其中包括与您的个人资料排队的投资。
底线
机器人顾问竞相提供比同行更低的费用，所有这些竞争对消费者来说都是好事。提供智能咨询服务的趋势是对美国年轻人偏好的回应，他们更喜欢简单的在线咨询服务，可以用移动应用程序匹配。
记住，机器人顾问依赖于你对问题的回答，这些回答能让他们了解你的目标、投资偏好和风险承受能力。一定要诚实地回答这些问题，否则你最终可能会得到一个比你真正想要的更激进或更不激进的投资策略。此外，在满足个人需求的同时，寻找你能得到的最好的交易。
投资提示
- 虽然机器人顾问在经济上和实际上肯定有好处，但它们不能完全取代人力资助顾问。谈到许多顾问提供的个性化财务规划服务时尤其如此。幸运的是，寻找财务顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内为您与您所在地区的三名顾问联系。现在开始。
- 随着年龄的增长和退休的临近，你对投资风险的容忍度可能会下降。这样做很重要，这样你就可以在退休前保护你的钱。要想了解你的投资组合应该是什么样的，不妨去看看SmartAsset的投资组合伟德ios app资产分配计算器。
图片来源:iStock/sompong_tom, Vanguard.com, Betterment.com, Intelligent.Schwab.com, PersonalCapital.com, FutureAdvisor.com, Wealthfront.com, bloom.com, SigFig.com, Acorns.com, AxosInvest.com, iStock/Deagreez
