据国家社会保险学会称，美国五分之一的人每月收集社会保障福利。虽然社会保障福利在离开劳动力之后向员工提供一些收入，但您可能需要额外的资金来带来舒适退休．这就是固定缴款计划的用途。
美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的一项研究发现，44%的私营企业员工参加了固定缴款计划。但是什么是固定缴款计划呢?
什么是定义的贡献计划？
美国国税局将定义的贡献计划描述为“雇员和/或雇主向雇员个人账户贡献的退休计划”。员工通常会贡献其固定百分比薪水雇主还可以向旨在帮助雇员退休的账户捐款。
在大多数情况下，定义的捐款计划收益税收储蓄。您的退休总储蓄将取决于您对工作生活的贡献程度，您的雇主贡献了多少，资金已经投入多长时间以及计划内部的投资程度。
定义缴费计划的类型
这401（k）是最常见和最流行的固定缴款计划。然而，也有其他选择。最大的区别在于谁可以注册。请参阅以下所有不同类型的固定缴款计划。
- 401 (k)计划可供公共公司和企业的员工使用。
- 403 (b)的计划一般提供给公共教育机构和大多数其他非营利组织的雇员。
- 401 (a)的计划是雇主建立定制资格要求，缴费金额和归属时间表的金钱购买计划。它们通常可用于关键政府，教育和非营利员工，作为留在本组织的增加的激励。
- 457计划适用于公共部门雇员，如州和市政工作人员，以及合格的非营利组织的雇员。
- 节俭储蓄计划也适用于联邦雇员。它的成本极低，保证了只有少量的退休储蓄用于费用和开支。
- 利润分享计划都是由雇主管理，并通过企业的利润提供资金。每个雇员从雇主每年的供款中获得一定比例。
- 钱购买计划类似于利润分享计划，但贡献金额是固定的，而不是可变的。不论公司业绩如何，雇主每年都会向每位雇员的帐户缴纳一定的费用。
- 员工持股计划(ESOPs)主要投资于雇主股票。它可以是员工赔偿或自愿购买的一部分。
- 储蓄激励符合员工的计划（简单）适用于雇员人数不超过100人的企业的雇主和雇员。
自个人退休帐户（IRA）通常需要定义的缴纳税务的账户，没有保证福利，他们也可以被视为裁定缴费计划。
设定供款计划如何运作?
所有定义的缴费计划在很大程度上都是相同的。员工选举他们想要贡献多少，雇主代表雇员的账户。通常，员工贡献其支付的固定百分比或特定的美元金额。从员工的薪水中扣除贡献，并自动将帐户放入帐户中。许多雇主也同意踢出他们自己的一些钱。这被称为匹配贡献，每款员工贡献的每一美元通常为50美分，高达您的工资（通常为3％至6％）。
雇员可以自己决定如何投资，从该计划的共同基金、货币市场基金、年金或股票中进行选择。因此，个人雇员承担投资风险和回报，而不是雇主。
当员工离职时，他或她仍然拥有账户的所有权。员工做出的贡献总是他或她自己的。完全拥有一个雇主的比赛，雇员必须成为完全赋予．如果一个员工在他或她获得全部股权之前离职，他或她将被允许保留一部分与雇主匹配的股权，否则他们可能会失去全部股权。
定义的缴费计划限制和限制
员工不必缴纳固定缴款计划。然而，如果他们错过了退休储蓄的机会，那就太愚蠢了。固定缴款计划具有税收优势，这意味着与应税账户相比，余额可以随着时间的推移而增加。然而，你的捐款数额是有限制的，而且可能每年都在变化。2019年，50岁以下的员工最多可缴纳1.9万美元。2020年的限额是19,500美元。50岁以上的员工可以做到赶上贡献，将捐款上限提高至26,000美元。尽管许多专家建议，雇员应缴纳允许的最高数额，但至少应满足雇主的匹配计划的要求。
何时以及每位员工从未面临处罚的情况下，每个员工何时以及每项员工撤出的何时以及程度的限制。通常，如果员工在达到59 1/2岁之前撤回资金，则面临罚款。
定义缴费计划与界定的福利计划
雇主资助的退休计划比固定缴款计划种类更多。雇主也可以选择定义的福利计划以及养老金或现金余额计划。与定义的缴费计划不同，雇主完全资助了一项统治的福利计划，并承担投资风险和行政费用。退休期间，员工每月从公司计划中取得统一检查。
员工的收入历史、工作年限和其他因素决定了员工将获得多少福利。由于福利与市场表现无关，员工可以依赖于获得一定数量的退休收入。此外，联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)通常在一定限度内保护利益。
与固定缴款计划一样，固定收益计划也有关于提款的规定。员工必须按时上班并符合资格要求。虽然雇员必须选择加入固定缴款计划，但他们可以自动加入固定收益计划。
听起来不错吧?固定收益计划不需要做出投资决定或自己出资，对员工来说更有吸引力。不过，财务安全的提高让雇主付出了高昂的代价。近年来，随着员工更换公司和角色的频率越来越高，这种方式已经不那么受欢迎了。截至2008年，只有20%的美国人有固定收益计划。自那以后，这一数字进一步下降。如果你的公司还实行固定收益计划，那你就太幸运了。如今，大多数员工不得不自己处理储蓄问题，并参加固定缴款计划。
为退休做准备的小贴士
- 雇主支持的固定缴款计划或固定收益计划是为退休做准备的好方法。然而，你总能在雇主计划之外省钱社会保障福利．每个美国人也应该考虑拥有个人退休账户来帮助他们实现退休目标。你不需要雇主来开个人退休账户，它可以作为雇主担保的回报的一个很好的补充。只是别忘了取钱的时候要交税。伟德亚洲官网vc
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