消费者和投资者并不是唯一担心的通货膨胀。物价上涨保持最高的金融顾问,世卫组织继续现场提问客户对通货膨胀的影响他们的财务计划。
好消息是,通货膨胀似乎正在放缓。自2022年6月达到峰值9.1%,通胀温和下滑每个月,时钟在去年12月的6.5%。当然,这并不意味着商品和服务的价格下降,只有他们比前一个月缓慢增加。
在美国联邦储备理事会(美联储,fed)继续提高利率来平息炽热的通货膨胀,金融顾问出现最关心这些对策将如何影响他们的客户。如果2021年和2022年都是为了帮助客户应对更高的支出和投资组合价值下降,2023年可能是应对通胀回落。以下是顾问应该知道他们的同事是如何接近这个主题在新的一年里。
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织机关注通货膨胀,但其他风险
尽管最近消费者价格指数(CPI)数据显示通胀放缓,美国人仍在边缘。安联生活最近的一项调查发现,美国人认为通货膨胀在2023年退休的最大威胁。
“我的客户的一个风险是资产退休不够用。通货膨胀的手和手的风险,”想象的创始人凯文•老挝说金融安全在杰克逊维尔,佛罗里达州。“如果商品成本上升速度高于预期,将他们的资产和收入保持了?另外,如果他们住比预期更长的时间吗?通货膨胀将如何影响他们的生活质量随着年龄的?”
减轻他的压力测试客户的恐惧,老挝的投资组合来确定最大通货膨胀率他的客户能维持,同时保持他们的生活方式。他的目标是构建投资组合,能够承受长期通胀的3%到4%。
通胀继续出现在每一个客户会议,斯蒂芬妮·c·麦克尔赫尼说,总统在阿斯彭财富金融规划策略在博尔德科罗拉多州。
“通胀担忧的严重程度不同客户端,客户端根据他们的收入,费用,等等,”麦克尔赫尼说注册理财规划师。“但它肯定是每个人都在谈论的。”
沟通和教育
虽然通货膨胀影响所有客户在某种程度上,一些顾问保持更关注美国联邦储备理事会(美联储,fed)的反应,而不是价格上涨本身。他们说这是教育和与客户沟通的关键利率如何影响市场,以及经济衰退的威胁
“我想提醒他们,然而,发生危机的关键要素之一是,没有人能看到它的到来,”马克·海耶斯说,不定式财富顾问的创始人渔民,印第安纳州。”不断讨论潜在的经济衰退,许多公司已经开始准备和已经采取措施收紧贷款标准和裁员等,并在这一过程中,实际上可能有助于防止经济衰退的恐惧。”
顾问在做什么通胀消退
顾问说很多客户不得不修改他们的财务计划面对居高不下的通胀。但随着通胀下降,公司将确保战术变化应对变化的环境。
投资组合多样化仍然是一个关键战略随着通胀上升在过去的两年里,豪见鬼说认可的投资信托和投资策略师Consilio财富顾问在贝尔维尤,华盛顿。
虽然该公司保持着接触成长型股票和债券2022年,Consilio分配重其投资组合的一部分价值比一般的资产。
“迄今为止的数据显示,通胀已经见顶,在2022年的夏天,我们的回应是减少一些价值的权重和回更多转向中立,“见鬼说。
高级财富策略师格伦Goland Arnerich Massena在波特兰,俄勒冈州,说他的公司也盯上小盘股美国股市随着通胀消退。这些资产和中期历来的表现大型股票当通货膨胀但下降5%,他说。
顾问说需要一年或更长时间看到通货膨胀锥
尽管美国联邦储备理事会(美联储,Fed)致力于抑制通货膨胀,顾问在犹豫是否要准确预测何时回到美联储2%的目标。的顾问SmartAsset问道,伟德ios app大多数人认为它需要一年多的加息来实现这一目标。
“通货膨胀最终将锥形,然而,我不拥有一个水晶球和谓词我的客户预测的建议,但我确实认为通胀将在时间驯服在接下来的两年内,”首席执行官拉尔夫·g·阿达莫说诚信理财在纽波特海滩,加利福尼亚州。
海耶斯,另一方面,认为通胀将达到目标水平到2023年第四季度。只是不计数的可能性,它可能需要更长的时间。
”同时,庇护占据如此大的CPI图的一部分,可能继续限制,我也试图适应的可能性不再下滑道美联储的目标,”Hayes说。
麦克尔赫尼不太乐观,说这是更有可能将至少需要两年通胀回到正常水平。
“我们不想成为被动的,我们要积极主动,”她说。“我们仍然假设更高的价格水平在人们的计划,以便我们准备,希望我们能提供“惊喜”的路上,如果/当价格回归常态。”
对顾问的业务影响
尽管持续两位数通胀和股市下滑,2022年,许多金融顾问报告他们的业务增长。客户推荐是经济增长的重要组成部分。
海耶斯,主要收集基于资产的费用说,他在2022年增加了更多的客户推荐比任何之前的10年。
“虽然市场回调的不利因素阻碍了营收收入,尾巴风引发了人们寻找一个扩大的显著上升的解释发生了什么,他们应该做什么,”他说。
老挝补充说,运行他的生意,尤其是技术的成本支出——通货膨胀上升。但他的生意也在2022年增长了50%,在很大程度上要感谢高净值客户寻求更好的服务,他说。
虽然最近的市场波动和股票的抛售可能产生新的业务带来一些顾问,麦克尔赫尼说培养良好的人际关系与现有的客户仍然是最重要的。
“在一天结束的时候,我不相信市场环境问题几乎高达你建立与客户的关系,”她说。“我们人称为我们不管市场或经济状况——当事情是‘好’或‘坏’。”
底线
通货膨胀似乎慢慢冷却,但财务顾问说还有其他客户在2023年面临的挑战。利率上升和经济衰退的威胁都是可行的威胁,强调正确教育客户的重要性和规划为不断变化的经济环境。
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