工作场所401 (k)提供者媒人,勾搭投资者理财经理和培养建议关系能够持续到退休。财务顾问谁能在退休前客户和导航asset-accumulating和asset-decumulating阶段之间的过渡可能将受益于这一趋势。这就是顾问应该知道这个客户基础。
401 (k)计划的参与者如何与一个顾问吗
今天的投资者正在寻找金融建议和财富管理公司通过他们的工作场所的退休计划,根据Cerulli Associates的一个分析全球研究和咨询公司。
事实上,27%的401 (k)计划的参与者联系他们的顾问通过401 (k)计划的提供者。此外,34%的活跃的401 (k)参与者的名字他们的401 (k)退休计划的提供者作为他们的主要来源和建议,根据Cerulli的“美国退休2022年最后投资者”报告。
随着费用继续“压缩”的固定缴款养老金计划空间,这个漏斗专业财务咨询服务提供者和可能存在的机会计划财富管理公司一样的。和精明的顾问提供直流计划参与者可以弹射职场建议关系到一个长期的,退休后的帐户。
从计划参与者到客户端
不是每个顾问访问advice-hungry DC计划的参与者。但顾问希望与退休人员不应该忽视巩固他们的咨询关系的价值的同时,他们的客户相对年轻。
”的研究表明,如果一个人已经有了一个值得信赖的理财顾问关系他们工作期间,他们很可能会继续这种关系到退休,”大卫·肯尼迪写道,退休研究高级分析师Cerulli Associates SmartAsset在一封电子邮件。伟德ios app
金融专业人士希望安全滚动从固定缴款养老金计划应该早些时候与参与者理解建立关系的重要性在这些潜在客户的事业,甚至几年前翻车事件。
数据显示,客户倾向于坚持他们已经知道和信任的顾问。
例如,2021年,4440亿美元在固定资产的投资者开进advisor-managed个人退休账户(ira),3810亿美元是一个顾问关系存在展期前,肯尼迪说。
顾问应该知道这个客户
总结:如果可能,财务顾问早应该考虑与客户建立关系,甚至几年前退休。这里有额外的方法来利用这个财务顾问客户:
寻找阻力最小的路径。大多数客户找到他们的顾问通过推荐(33%)或通过他们的401 (k)提供者使他们意识到其财富管理服务(27%),肯尼迪说:“有一个系统的要求()从现有客户推荐,在某种程度上是适用的,利用公司的直流客户基础,是阻力最小的路径建立新关系。”
准备积聚物的处理与积累。顾问想要支持一个客户资产积累(工作年限)通过撤军阶段(退休)必须记住,技能,伙伴关系和战略在每个阶段是不同的。顾问应工,或雇佣员工熟练,从债务收益和短期储蓄策略退休收入,医疗保险和社会保障。
可喜的迹象。许多潜在客户可能不认为他们有足够的资产与财务顾问工作,根据Cerulli数据。但事实上,一个健康的人的百分比可投资资产超过250000美元。如果顾问能够与客户工作水平的财富,他们“可能想把语言,可以与这些客户信号他们工作的积极性,他们会期望从一个建议值的关系,”肯尼迪说。
留意并购。在这个空间,优化性能Cerulli预计额外的财富管理公司和直流方案提供商合作合并和收购和战略合作伙伴。
底线
退休计划提供者能够培养健壮与客户的关系,并通过退休。顾问应该意识到这个机会并利用当他们可以。
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