在2024年总统大选和预期2025年退役减税和就业法案》(TCJA)为顾问和客户都创造与税收相关的不确定性。但客户仍有时间,尤其是高净值个人、相应的准备。
阅读理解顾问应该顾问高净值客户在税法的不确定性。
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高净值客户应该预见到许多TCJA规定在2025年到期
目前,一系列的减税和就业法案》规定将于2025年到期。并没有暗示国会将超过2025。
在这种环境下,高净值个人应该继续期望大多数规定将到期,董事总经理布莱恩Schmehil表示马瑟的财富管理集团。
“到目前为止,我们应该承担大部分减税和就业法案》规定将在2025年年底,日落”Schmehil说。
如果国会不扩展TCJA,高净值个人会应对更高的税收结果,Kevin Brady说伟德亚洲官网vc注册理财规划师和副总统Wealthspire顾问。
没有行动,这将有机提高税率,降低房产免税等变化,布雷迪说。
高净值个人应如何处理房产免税和礼物
最可靠的方法高净值个人应该处理房地产和礼物免税现在利用免税,而不是推迟,直到2025年或以后。等待另一个两年是风险如果本法不延长。
“这是明智的利用当前高由赠送礼物和遗产免税资产的房地产,到2025年,“Schmehil说。“这将允许您利用更高的豁免之前减少。”
高净值客户应如何处理罗斯转化率和板条吗
执行各种遗产规划策略,高净值个人可以创建或基金夫妻一生获得信任(睡觉)TCJA到期前和联邦免税降低的礼物。
一生的礼物免税目前是1292万美元。这意味着客户端可以放弃1292万美元的礼物在他们的生活没有支付税的礼物。对于已婚夫妇,夫妻双方获得1292万美元的免税。
但限制预计将下降到600万美元到2026年当TCJA规定到期。
罗斯转换也可以用于客户想把税前贡献。但布雷迪说板条和罗斯转换必须在适当的环境下完成。
“这些东西都是谨慎的计划行动,”布雷迪说。
改变基于积极的税收法律,而不是潜在的法律
有什么税法的不确定性将会在2025年,但顾问知道当前税法在2023年和2024年。布雷迪说,客户应该只打算现在实际上,没有潜在的税收。伟德亚洲官网vc
”我告诉客户我们只能计划和按照税法存在的今天,”布莱迪说。“规划基于税收立法,可能通过成为一个非常棘手的游戏,充满了潜在的失误。”
底线
未来几年包含许多未知未来税收相关法律。但顾问帮助高净值个人应该关注现在的税法。例如,高净值客户应该利用房地产和礼物的豁免时至今日在2025年之前,他们可能减少。
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