理财计划是对你的财务状况进行全面审视，并为实现目标而制定具体的理财计划的过程。因此，理财规划往往涉及金融的多个领域，包括投资、税收、储蓄、伟德亚洲官网vc退休你的财产、保险等等。正如你所料，理财规划师通常提供理财规划服务，但理财顾问本身往往兼任规划师。去找一个当地的理财顾问，他可以帮你制定一个全面的理财计划伟德ios appSmartAsset的免费财务顾问匹配工具。
什么是财务规划?
理财计划是为你的未来制定计划的一种实践，特别是围绕着你将如何管理你的财务和准备所有潜在的成本和可能出现的问题。这个过程包括评估你目前的财务状况，确定你的目标，然后制定和实施相关的建议。
财务规划是全面和广泛的，它可以包括各种服务，我们在下面详细说明。它将客户视为具有各种目标和责任的真实的人，而不是只关注财务的某一方面。然后，它解决了一些财务现实，以找出如何最好地使人们充分利用他们的生活。
理财规划是不一样的资产管理。资产管理通常是指为客户管理投资。这包括选择股票，债券，共同基金和客户应该投资金钱的其他投资。
然而，提供资产管理服务的专业人士也可以提供财务规划。理财规划师实际上是一种理财顾问。顾问可以获得财务规划方面的认证，其中最著名的是“注册理财规划师(CFP)。”
了解不同类型的财务规划
理财规划师可以为你提供各种各样的服务。这些服务通常是相互协调的。这有助于计划者制定一个全面的计划，考虑到你当前的情况和未来的期望。
以下是一些你会经常看到的作为理财计划一部分提供的服务:
- 税收筹划财务规划师经常帮助客户解决某些税务问题。他们还可以弄清楚如何最大化你的退税和最小化你的纳税义务。某些顾问也可以帮助你准备你的伟德亚洲官网vc还要报税。伟德亚洲官网vc
- 遗产规划:遗产规划试图在你死后让你爱的人好过一些。准备遗嘱可能是理财规划师的服务之一。遗产规划还可以帮助你准备任何可能面临的遗产税。
- 退休计划你大概有一天想要停止工作吧。退休计划服务帮助你为那一天做准备。他们确保你已经存了足够的钱来过你想要的退休生活。
- 慈善计划：给需要它的人或帮助靠近你的心脏的人总是很好。财务规划可以帮助您确保您有效地进行，并获得您有资格的所有税收优惠。
- 教育资助计划如果你有孩子或其他受赡养的人希望攻读大学学位，你可能想帮助他们支付学费。理财计划可以帮助你做到这一点。
- 投资计划：虽然财务规划不包括您资产的实际管理，但它仍然可以帮助您的投资通过规划你应该投资多少和哪种类型的投资组合。
- 保险规划财务规划师可以帮助你评估你的保险需求。一些理财规划师也是有执照的保险代理人，他们可以自己卖给你保险。然而，他们很可能会获得佣金，这将产生利益冲突。
- 预算这也许是财务规划的基石。一个计划者可以确保你在收入范围内合理消费，也可以确保你不会负债。
理财规划师提供的具体服务会因个人而异。确保你选择的理财规划师能提供你需要的服务。
什么是全面的财务计划？
你的理财规划师会为你做的最重要的事情就是正确地命名他们:把一个财务计划为了你和你的家人。
一个财务计划是一个完整的概述，你必须采取的步骤，以实现你为自己制定的目标。这些目标可能包括为你的孩子支付上大学的费用，为慈善机构捐款，为舒适的退休生活买单，或者最大限度地增加你留给孩子的钱。
你的理财规划师会在和你讨论你的目标和需求后帮助你制定一个理财计划。然后，他们将从事各种各样的服务，如上一节所述，以帮助您实现您的目标。
财务规划服务的成本是多少?
的财务规划成本这很大程度上取决于与你合作的顾问和顾问的收费表。许多提供理财规划服务的理财顾问会按固定收费或按小时收费。
固定费用意味着你将为所有财务规划服务支付单一费用。您的总费用可能取决于您在顾问管理下的资产价值，以及您所需要的财务规划服务的复杂性。按小时收费的结构意味着你将为你的顾问每小时投入的工作支付固定的费用。
同时提供理财规划和投资咨询服务的理财顾问或理财规划师可能会收取打包费用。这意味着你将为顾问的服务、交易费和保管费支付单一费率。包装费用通常是根据客户管理的总资产(AUM)的百分比。
底线
理财计划是指考虑个人财务生活的所有因素，并制定一个计划来帮助你实现个人的责任和目标。它可以包括许多服务，如税收规划、遗产规划、慈善规划和大学资金规划。你可能会根据按小时收费，固定费用或基于资产的费用。
对你的财务计划的建议
- 财务计划是极其重要的，但它可能是吓人做自己。伟德ios appSmartAsset的免费理财顾问配对工具很容易找到一个可以帮助您的财务顾问。事实上，它会将您连接多达三个你所在地区的顾问，最终选择和谁一起工作完全取决于你。现在开始。
- 甚至在与顾问交谈之前，你就可以考虑如何分配你的可投资资产。使用这个免费资产配置的计算器根据你的风险承受能力找到合适的平衡点。
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