寻找财务顾问比以往任何时候都更容易。除了传统的方法，如口口的建议，你也可以使用一个理财顾问配对工具或者通过顾问网络的在线数据库找到一个。然而，有这么多的选择触手可及，你怎么知道你选择的是对的顾问呢?毕竟，不是所有的理财顾问都是平等的，考虑到他们在帮助你实现财务目标方面的重要作用，你应该做出正确的决定。花时间和精力去找一个你可以信任并愿意在未来几年和你一起工作的理财顾问是值得的。下面是如何做的指南找一个理财顾问选择一个选择一个。
如何找到理财顾问
选择财务顾问的第一步是找到一些合适的选择。有很多方法可以做到这一点，包括:
1.理财顾问配对工具
伟德ios appSmartAsset的顾问匹配工具可以大大简化你的搜索。你将回答一些关于你的目标、可投资资产和地点的问题，这个免费的工具将为你匹配最多三个满足你个人需求的顾问。然后你可以询问顾问，看看是否有适合你的。这种方法比传统方法简单得多，因为传统方法需要大量的手工研究。
2.嘴巴
另一个可靠的开始是向你的朋友、家人和同事征求建议。你可能已经认识一些成功与理财顾问共事过的人。如果你问问和你有相似经济状况的人会更有帮助。顾问通常专门服务于特定类型的客户，所以如果你刚刚开始投资和为退休储蓄，你富有的叔祖父的财务顾问可能不太适合你。
3.通过专业顾问网络在线数据库
如果你想将选择范围缩小到那些拥有特定证书或经验水平的顾问，可以尝试搜索在线金融顾问数据库。以下专业协会在其网站上提供搜索功能，让你可以按地点搜索网络顾问:
- 加勒特规划网络
- XY规划网络
- 全国个人理财顾问协会
- 财务规划协会
在财务顾问中应该寻找什么
在决定委托谁来管理你的资金时，有几个关键因素需要考虑。这些措施包括检讨顾问认证、收费结构(基于费用的与费用仅限），披露，投资策略等等。
上面列出的许多专业组织仅仅包括仅限费用金融顾问。例如，全国个人理财顾问协会(NAPFA)是一个只收取费用的理财顾问的会员组织，他们需要额外的继续教育。收费理财顾问只通过客户费用赚钱，而收费理财顾问也可能通过销售产品赚钱。如果你关心客观性和透明度，你最好的选择是选择一个只收钱的财务顾问。他们不太可能强迫你购买某种产品。这并不能保证他们将是您的情况的最佳顾问，但它将潜在利益冲突的风险最小化。一定要问理财顾问他们是如何赚钱的。
寻找拥有最佳利益的财务顾问的另一种方法是询问他们是否遵守信托税．所有在sec注册的投资顾问都是受托人，这意味着他们必须始终按照客户的最佳利益行事。同理，你也应该询问导师过去是否有过纪律问题。常见问题或许多类似问题披露的信息从顾问的记录来看，这可能是个危险信号。
财务顾问和咨询认证
当你开始权衡你的选择时，你可能会注意到一些顾问持有不同的认证．认证可以显示顾问的经验和教育水平，以及他们的专业领域。然而，并不是所有的认证都是一样的。有些人,像认证金融计划者注册财务顾问(CFP)和特许财务顾问(ChFC)的资格，需要广泛的课程学习、背景调查以及一定程度的经验和教育。另一些则只需支付一笔费用就可以轻松获得。
最着名的财务顾问认证是CFP，CHFC和注册会计师(CPA)．CFP和CHFC指定都需要多种课程和全面的考试。此外，候选人必须具有学位和多年的经验，甚至有资格参加名称。CPA也必须完成教育课程和考试，但他们专注于会计。所有三项认证包括顾问必须遵守的道德规范。
还有更多的认证比上面的三个，但是当您环顾四周时，请务必检查进程必须通过以获取这些许可证。您可以使用Napfa网站或CFP网站来验证顾问的认证。
寻找一个能满足你需求的顾问
除了认证和费用，重要的是考虑你在寻找什么样的顾问。找一个专门研究你需求的顾问会更有帮助。首先要考虑的是你能或愿意投资多少。许多理财顾问会要求最低账户金额，所以你的可投资资产可能会帮助你进一步缩小选择范围。例如，许多理财顾问要求客户至少投资25万美元才能开户，而其他人可能会把账户的最低投资额设定在100万美元。(注意:你可以通过使用顾问匹配工具，询问你的可投资资产，并据此缩小你的选择范围。)
在查看单个顾问时，还考虑到他们通常合作的人。顾问可以专注于提供特定的客户类型，如富裕家庭，企业主或退休人员。您理想地希望与专门为您自己提供类似财务状况的客户提供服务的顾问。虽然大多数顾问都有一个全面的金融教育，但如果他们不对齐，这是一个专业中有数十年的经验可能没有最好的技能。例如，如果顾问通常与那些接近退休的人和你离开退休年的人合作，那么该顾问可能不是最适合您的。
在弄清楚如何找到合适的财务顾问时，你还应该确保顾问提供你需要的服务类型。虽然一些理财顾问主要专注于投资，但也有许多为客户提供一系列理财规划服务，例如遗产规划，税收筹划，退休规划和高等教育规划529年计划．如果你有特殊的需求，确保顾问能够满足。
最后，当您决定如何找到财务顾问时，请考虑您的投资风格。你愿意承担风险来增加你的资产，还是你更有兴趣为下一代保存你的财富?一定要和投资顾问谈谈他或她的投资风格，确保和你自己的一致。
如何选择理财顾问
一旦你根据以上标准缩小了你的选择范围，你就应该进一步查看决赛选手。在决定雇佣一名财务顾问之前，你应该咨询多个财务顾问。
采访每一位竞争者，问他们一些问题，比如
- 你是一个受托人吗？
- 你有什么认证和经验？
- 你有什么需要披露的信息吗?
- 你们提供什么服务?
- 你专门服务什么类型的客户?
- 你是怎么赚钱的?
- 你的投资理念是什么?
- 你多久和客户沟通一次?
除了采访您的选择外，您还应该做自己的研究。您可以在公司找到上述大部分信息表格ADV.或sec提交的文件。你可以在美国证券交易委员会的投资顾问公开披露网站上看到这些文件。如果你要求，顾问也应该能够提供这些文件。
毕竟，要挑剔 - 你委托这个人来管理你的钱。您不应该选择一个财务顾问，除非它是您完全满意的人，可以设想多年来与未来几年。
投资初学者提示
- 寻找合适的理财顾问满足你的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内将您的地区的财务顾问与您匹配。如果您已准备好与当地顾问匹配，现在开始．
- 如果您刚刚入门并且没有很多投资，请与Robo-Advisor一起使用可能会有所帮助。Robo-Advisors就像传统的财务顾问一样，提供投资组合管理服务，但通常有较低的费用和账户最低限度。这些是十大robo-advisors．
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