当你需要财务咨询、投资咨询是一个你可以把步伐。一般来说,一个投资咨询公司帮助客户开发一个战略投资计划增长财富。这是投资咨询公司如何运作,你可以期待在处理。
投资顾问解释
一个投资顾问是一个个人或公司专门建议客户买卖证券,以换取一定的费用。有两种方法可以发生。首先,投资顾问可以提供他们的服务工作直接与他们的客户提供投资建议。交替,企业或个人可以发布咨询报告和其他出版物在特定的证券。
1940年的《投资顾问法》定义了一个投资顾问的职责和义务。行动说明了三个指南定义谁或什么是(不是)一个投资顾问:
- 他们提供什么样的建议?
- 如何支付和个人或公司的咨询服务吗?
- 多数的收入从哪里来(即提供投资建议或其他人)?
任何个人或公司提供建议或提出建议的证券属于顾问分类。包括基金经理、投资顾问、理财规划师,财富管理公司、资产管理公司、对冲基金普通合伙人任何其他个人收到赔偿提供证券投资的建议。
投资顾问通常需要注册美国证券交易委员会(SEC)。一般来说,只有公司或者个人至少2500万美元的管理资产被允许与美国证券交易委员会登记。登记需要顾问管理1亿美元或更多的资产。顾问不满足阈值需要2500万美元注册国家监管机构。
什么是注册投资顾问?
一个注册投资顾问或RIA可以是一个个人或一个咨询公司,满足特定的教育,道德和经验的指导方针。成为一个RIA,您必须通过一个综合考试由美国金融业监管局(FINRA)。考试是65系列,66系列考试或考试系列7。所有三个测量一个投资顾问的知识的伦理、法律和专业标准要求成为RIA。
没有特别许可或专业名称必须成为注册投资顾问然而,它可以帮助他们。的人已经注册理财规划师或特许金融分析师,例如,可以免除考试要求获得一个RIA的名称。
注册过程中的一个重要步骤是完成形式放置在这里RIA透露他们的费用表,投资策略,潜在的利益冲突,和之前的刑事、民事诉讼,或纪律的行为与他们的服务。SEC的投资顾问公开披露工具允许你搜索在线顾问披露。
最重要的是,一个RIA帮助客户管理其投资组合。例如,他们可能会推荐买进或卖出股票或共同基金多元化控股。RIA也可以帮助建立一个计划为你的退休收入。
投资咨询公司如何支付?
ria是受托人。因此,他们有一个道德义务在他们的客户的最佳利益。本信托标准直接咨询公司结构如何影响他们的费用。
而不是以佣金为推荐具体的证券,一个RIA可以他们的费用结构在这些方面:
- 收取平投资管理费用。
- 分层布置费用,根据提供的服务。
- 基于费用客户管理资产的百分比。
- 每小时收取费用。
- 结合平面与年度管理费用或聘请费。
根据2019年行业研究、注册投资顾问收取费用平均1.17%,从去年的1.22%略有下降。这大致匹配平均财务顾问成本,这通常范围从1%到2%的资产管理。
投资顾问工作的利与弊
信用标准是关键原因使用RIA。他们必须管理你的投资组合的方式好处你,不是他们的佣金。这可能让你相信,一个顾问的金融建议适合您的计划。
然而,一个投资顾问专注于证券可能无法提供全面的理财建议。你可能需要帮助与遗产规划或大学储蓄计划,例如。因此,您可能需要注册理财规划师或另一种类型的金融顾问。使用多个顾问意味着支付多的中介费用,这可能不是最理想的如果你想减少财务建议的成本。
底线
投资顾问可以提供专门的知识和技能在管理你的投资。他们可以引导你在选择证券符合你的短期和长期投资的目标。无论你选择使用一个投资顾问对另一种类型的金融专业最终取决于你的需求,你是否想与信托和支付多少你习惯接受专业的投资帮助。
财务顾问建议
- 考虑让朋友和家人ecommend顾问,或者找一个在线筛选工具。符合你需要找到合适的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的地区与金融顾问5分钟。如果你可以与当地的顾问会帮助你达到你的财务目标,现在就开始。
- 当审查任何类型的金融顾问,一定要提出正确的问题。的费用的顾问费用,他们提供什么样的服务,专业名称他们可能,他们有多少年的经验以及他们通常使用什么类型的客户。它也有助于使用工具FINRA的代理检查仔细看看一个顾问的专业背景。
- 所以你知道特别注意费用什么是顾问费用,以换取服务。支付的费用相当于管理资产的比例会比付出更昂贵的固定费用,例如,如果你是一个高净值投资者。另一方面,如果你刚开始,那么百分比的基础上可能会更实惠一些。
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