从技术上讲，你真的不需要任何培训或认证称自己为财务顾问。因此，有人承担了经过认证的金融计划者（CFP）指定所需的课程，考试和费用所要求对顾问的问题表示。特许金融顾问（CHFCS）也是如此。当然，向发行组织而言，两个名称之间的差异是巨大的。但是，在考虑时，差异可能似乎并不那么重要财务顾问。尽管如此，为了告知您的决定，我们会分解下面的差异。
CFP和ChFC有什么区别?
在实践中,注册理财规划师(cfp)和特许财务顾问（CHFCS）并非如此不同。差异在获得每个认证所需的内容中更多。CHFC指定需要更多课程作业，但CFP和CHFCS都研究了相同的基本主题。需要培养额外七种课程，而CHFC必须采取九个课程，其中两种课程是基于应用的课程。虽然CFP在完成所有课程后必须采取全面的董事会检查，但CHFC在每门课程结束时进行测试。但是，两者都必须拥有一定程度的专业经验，并秉承每个发行组织所需的高伦理标准。
财务顾问财务规划可能是cfp或chfc。有些甚至是两者兼而有之——课程作业重叠太多，你可以参加ChFC课程来准备CFP考试。他们都可以建议客户如何实现他们的财务目标管理他们的财务状况。
什么是CFP？
CFP仍然是金融规划领域最知名的认证。它是由注册金融策划师标准委员会颁发的。获得该称号有四个要求:学历、综合考试、工作经验和职业道德。
CFPS在财务规划中获得严格的教育。您必须至少从认可的大学或大学中获得学士学位，以便在CFP董事会批准的计划中开始初步课程。然后，您必须完成覆盖包括退休期间的主题的批准课程，遗产规划和保险。一旦你获得了证书，教育就不会停止。为了保持证书，你必须每两年完成继续教育(CE)课程。
教育部分结束后，你必须参加CFP考试。这项考试为期几天，内容包括财务规划、职业操守和职业道德。通过这项考试表明你有资格制定财务计划，提供有用的建议和处理客户顾问关系。
你还必须在金融行业有三年的工作经验，才有资格获得该证书。这种程度的经验表明你了解这个行业的来龙去脉，而不仅仅是一个总体概念。
最后，道德要求包括背景调查和标准规范。在授予你认证之前，委员会会审查任何潜在的违规行为，比如以前的不当行为。这是为了确保你遵守CFP董事会的标准。能够遵守行为规则和表现出专业精神是成为一名成功的财务顾问的关键。
一旦你满足了所有的“四个e”(教育、考试、经验和道德)，你就可以获得CFP认证。持有CFP认证可以向客户证明你在财务规划方面的知识渊博，并且达到了CFP董事会执行的高标准。
什么是ChFC?
在1982年，ChFC名称被引入作为CFP名称的替代。该奖项由宾夕法尼亚州布林莫尔的美国金融服务学院颁发。ChFC不如CFP知名，但仍是金融规划领域的杰出认证。具有上述两种身份的顾问肯定能给出详尽的建议。两者之间最大的区别是获得认证的过程。
ChFC的教育部分较长，包括9门大学水平的课程。但从本质上讲，这种教育与CFP教育类似。课程集中于财务规划，涵盖的主题如投资、保险计划及退休计划。还有一些课程专注于为不同类型的客户做规划，比如离婚人士或有特殊需求的家庭。
这些课程是自我节奏的，可以在线完成。没有最终的全面考试，因为CFP指定。相反，您在每门课程结束时进行最终考试。
要注册该项目，你必须至少有三年的金融行业经验。拥有一个金融或商业学位将有助于你的课程，可以算作你多年的经验之一。同样，你必须遵守专业承诺和道德准则。
和CFP一样，你必须继续获得CE学分才能保持你的资格。这包括参加课程和项目，让你了解最新的财务规划实践。
满足所有这些要求都会导致CHFC指定。这些高标准确保了CHFC被准备为财务顾问，以提供适合客户需求的知识渊博和有用的建议。反过来，客户将放心，这个名称的顾问知道他们在谈论什么。
ChFC与CFP:哪个更适合理财?
当然，您可能想知道哪种认证能让顾问在财务规划方面更有资格。从客户的角度来看，拥有这两种不同认证的顾问之间并没有太大的区别。一些财务顾问甚至同时拥有两种职业。两家发行机构均保持高标准，而行政长官的要求也显示这两家顾问机构都能与时俱进。因为CFP更常见，你更有可能找到CFP而不是ChFC的人。
话虽如此，CFP董事会和美国学院认为，他们之间的差异是巨大的。例如，CFP董事会强调，他们的指定人持有受托人标准，而氯氟烃则不是。它还认为，它的综合考试要求金融理财师对科目有更深、更好的掌握。另一方面，美国学院指出，它的课程是最新的，它要求两个选修课有现代应用。
正如前面提到的，任何一种称呼都是对顾问的积极信号。如果你想在CFP或ChFC中做出选择，而其他因素都是相同的，你可能需要根据你的性格来做出选择。你觉得和谁说话最舒服?你认为谁最能倾听你的声音?
底线
从客户的角度来看，ChFC和CFP之间的差异很小。即使在教育上存在差异，他们作为财务顾问在实践中也相当相似。这两者都需要广泛的教育和经验，让顾问们能够提供最好的财务建议。所以，在选择顾问的时候，最好是根据个人的情况来判断一个顾问，而不是根据顾问的这两种身份来判断。
寻找财务顾问的建议
- 在选择一个之前，至少和三个顾问谈谈。这样，你就有足够的关于费用和策略的背景来做出明智的决定。
- 询问他们是否受受托责任的约束，将客户的利益置于自己的利益之上。对于cfp来说，情况总是如此，他们也是托管费金融顾问。作为经纪人或保险代理人的顾问往往只被要求提供合适的建议。
- 使用Sm伟德ios appartAsset.财务顾问匹配工具，它会根据你的需求和偏好将你与附近的理财顾问联系起来。这是免费的，只需要五分钟。
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