投资管理指的是对股票、债券、期权等证券投资组合的专业处理。它也被称为资产管理，资金管理或投资组合管理。投资经理通常买卖证券和其他资产来为客户实现指定的投资目标。个人和机构投资者都使用投资管理服务来简化和最大化其投资组合的管理。如果你需要在你的地区寻找和选择财务顾问的帮助，那就找出来伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具。
了解投资管理
简而言之，投资经理的工作就是从你的投资中赚钱。当你聘请一位投资经理时，他们首先要做的就是帮你确定投资目标和投资概况。他们可能会问你这样的问题:
- 你想获得短期或长期的回报吗?
- 你能承担多少投资?
- 你能承受多大的风险?
- 您想什么时候退休?
根据你的目标和需求，投资经理通常会制定一个定制的投资组合策略。在某些情况下，他们可能会为你建立一个使用预设策略的投资组合模型。此外，他们将识别最好的资产配置为你的投资组合。作为一种持续关系的一部分，你的经理会根据你不断变化的目标定期调整这种分配。
一旦你的投资组合计划落实，投资经理会安排和启动你的资金的实际投资。大多数投资管理公司实际上并不持有你的资产。相反，他们在大型经纪公司使用所谓的“托管账户”。其中包括嘉信理财(Charles Schwab)、TD Ameritrade等经纪公司。
随着你的投资组合年龄的增长，投资经理会根据你的计划买卖全权或非全权的证券。与你的经理的自由裁量权意味着他们有权以你的名义自行做出投资决定。另一方面，与经理的非自由裁量权关系意味着他们在做每一个决定之前都必须先征求你的意见。
有哪些不同类型的投资管理?
投资管理的最基本形式是与人力财务顾问的客户-顾问关系。这包括去一家投资管理公司，与顾问面谈，然后选择一家管理你的资产的公司。通过亲自与财务顾问合作，你可以不断地让他了解你的需求。
如果你不介意和顾问保持较远的关系，你也可以注册一家在线咨询公司。这些理财顾问可以通过电话和网络与你合作，做任何一个实体理财顾问可以做的事情。然而，如果你重视了解你的导师并与他们见面，也许这对你来说不是最好的。
对于大多数不干涉的咨询关系，你可以使用机器人顾问。正如它听起来的那样，机器人顾问是一个自动化的投资平台，它使用资产配置配置和算法来管理你的资产。当你在机器人顾问那里开一个账户时，你会被问及你的年龄、接近退休年龄和风险承受能力。根据这些因素，一份适合你的投资组合将被绘制出来。这些服务通常提供定期调整了。
投资管理成本是多少?
让专业人士管理你的投资是有代价的。投资管理费依据管理资产(AUM)。基金经理根据他们为你管理的资金数额收取费用，通常是每年1%左右。最常见的是，公司会直接从你的账户上按季度扣款。
你的投资经理做的每笔交易都是有费用的。共同基金收取运营费用和费用。股票交易收取交易费用。即使你的经理做了这些交易，你也要对这些费用负责。
如果你通过投资经理投资了50万美元，他们会用这笔钱去购买一些他们认为最适合你的股票、债券、基金或其他资产组合。交易费用将从您的帐户扣除每次购买。每个季度，经理都会从你的持股总额中减去管理费。
就机器人顾问而言，与传统的或在线的人工顾问相比，费用通常很低。这是因为您的投资组合管理是完全自动的，这几乎没有人为干预的空间。机器人顾问的费用是按年收取的，基于你投资组合规模的一个百分比。利率通常低于1%，有些甚至远低于1%。
何时以及如何聘请投资经理
如果你想知道是否应该聘请一位投资经理，那就考虑一下你对自己的投资组合的兴趣程度和花费的时间。如果你没有太多的时间或兴趣，那么最好与顾问合作。毕竟，这些专业人士拥有丰富的资产投资和管理经验。
在选择投资经理时，你有很多选择。主要的金融公司，比如美国西北相互和高盛(Goldman Sachs)该公司拥有投资管理部门，拥有专门与个人客户打交道的完整团队。此外，还有大大小小的单一公司专门从事投资管理。
选择合适的公司取决于你的个人喜好。你想要与一家拥有完整支持团队、管理着数万亿美元资产的大公司合作吗?或者，你更愿意拥有一家小型的、专注的、能够提供更多个人关注的公司?你还必须考虑每家公司收取的费用，以及是否有最低要求。
找到一个信托理财顾问你可以信任的是与你的家人和朋友交谈。你可以相信他们的建议，尤其是当他们的经济状况和你相似的时候。
如果你更愿意为你做搜索，有一些工具可以帮你和你所在领域的投资管理顾问配对。其中一个选择是伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具。通过这种方式，你可以联系最多三个当地顾问，最终选择与谁合作取决于你。
投资管理的替代方案
假设你对投资管理感兴趣，但你担心投资经理不能满足你所有的需求。在这一点上，您应该研究财富管理服务，通常由金融顾问公司提供。正如你所预料的那样，财富管理为你的所有财富提供账户，比如你的投资、大学基金、退休账户、遗产计划等等。
近年来，在robo-advisors。有了这些自动化服务，你可以回答一些关于你的投资愿望的问题，算法将安排你的投资组合。这些服务成本低，使用方便。然而，他们不能提供人类的知识，只有来自多年的经验和现实世界的决策。
多亏了数字服务和机器人顾问，管理自己的投资变得越来越容易。你可以在网上与投资公司建立一个账户，这样你就可以自己买卖证券。如果你只是想把一些钱投资到ETF或共同基金中，点击几下鼠标就可以了。你通常可以在网上看到你的整个投资组合，自己做研究，然后转移你的资金。你不必支付管理费，但你必须支付其他投资费用，比如负荷和交易成本。
如果你决定单干，一定要小心。如果你不完全了解起作用的所有因素，你最终可能会遭受高额的费用和税收。伟德亚洲官网vc此外，你也不像投资经理那样拥有多年的专业知识和学习经验。因此，你可能不具备充分实现投资最大化的技能。
底线
当你开始考虑退休时，和投资经理一起工作是一个明智的选择。经理接受培训是为了找到资产的最佳配置，从而产生效果。在你职业生涯的早期与某人一起工作可以帮助你在退休后获得可观的收入。一个退休的计算器可以帮你确定你到底需要存多少钱。
选择投资经理的提示
- 投资经理和财务顾问往往是同义的，只有他们也可以帮助财务规划。例如，他们可以帮助你制定退休计划，管理你的财产，选择人寿保险政策等等。使用伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具和你所在地区的三名顾问配对。现在开始。
- 投资管理服务不是免费的，所以一定要了解所有内容财务顾问费用。一定要选择多家公司，这样你就知道你的钱能得到最好的服务。
- 注意一下投资经理的认证。这表明他们有多少经验和教育。一些需要注意的认证注册理财规划师(CFP)和特许财务分析师(CFA)。
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