私人财富管理是一项投资咨询实践，专注于为富裕人士提供独特的需求。该练习包括各种服务，包括财务规划和投资管理，综合管理大量的财富。小型精品公司和知名公司的私人财富经理喜欢高盛(Goldman Sachs)帮助高净值个人他们的目标是发展和保护他们的资产，并为未来规划。那么，私人财富管理与其他金融服务有什么区别呢?让我们仔细看看。
私人财富经理做了什么
私人财富经理提供各种财务规划和投资咨询服务。他们为这些服务专门为富裕的投资者提供帮助他们管理财富并实现其财务目标。通常，私人财富经理提供特别适用于富裕个人和家庭的服务。这可能包括设置信任和基础，或管理计划，以最小化庄园税继承人的负担。通常，私人财富经理将与客户的律师和会计师协调，以确保一项对齐的整体方法。
这些金融专业人士专注于全面管理一个人的财务状况。因此，它们可以提供广泛的服务，包括：
- 金融计划
- 投资咨询和管理
- 税务服务
- 退休计划
- 社会保障福利计划
- 遗产规划
- 慈善捐赠
- 慈善计划
- 风险管理
当你开始与一位私人财富经理工作时，你们可能会见面讨论你们的目标，包括财务和个人目标。你的私人理财经理也会仔细检查你目前的整个财务生活。您的私人财富经理将考虑所有这些信息为您的财务计划和投资策略。
私人财富管理与财务规划
私人财富管理之间有很多重叠和金融计划．这两种金融服务都专注于分析个人目前的财务状况和规划未来。私人财富管理和财务规划都可能涵盖退休规划、税务规划和遗产规划等领域。
但是，虽然财务规划适用于各级投资者，但私立财富管理旨在满足富人的需求。每个人都需要准备好退休并按顺序获得他或她的遗产。富裕的个人和家庭往往具有更复杂和更广泛的需求，这需要更大的金融监督和更积极的管理。富裕的个人也倾向于在所得税规划和信任创造等领域拥有独特的需求。
私人财富管理与财务规划之间的其他关键差异在于每个财务实践所提供的投资服务。金融计划者可以为客户创建投资计划。但是，私人财富经理将实施该计划并管理客户的投资组合。基本上，私人财富经理可以提供金融计划者和投资顾问的服务，特别是富裕的人。
| 私人财富管理 | 金融计划 | |
| 典型的客户 | 屈服于富人 | 对各级投资者开放 |
| 提供服务 | 提供一系列财务规划服务以及投资咨询和管理 | 专注于计划，而不是投资或投资组合管理 |
如何找到私人财富经理
如果私人财富管理听起来像正确的金融服务，有几种方法查找合格的私人财富经理．大型金融机构，比如摩根士丹利(Morgan Stanley)和瑞银而独立的财务顾问公司提供私人财富管理。您需要考虑是否宁愿与一个可能还能提供银行和其他金融服务的大公司合作，或者如果您更喜欢一个具有更个性化的独立公司。
为确保您找到一个有资格管理大量财富的金融专业人员，另一件需要考虑的是认证。私人财富管理只有一个专业认证：经过认证的私人财富顾问（CPWA）。该认证准备顾问可以全面关注客户的需求，净值至少为500万美元。另外两种备受尊重的认证，认证金融计划者(CFP)和特许金融分析师(CFA)，涵盖更广义的财务规划。然而，它们在财富管理领域仍有价值。你可以在专业数据库中查找你所在地区的注册金融顾问。
口中的话是另一种寻找金融专业人士合作的热门方式。但是，特别是在私人财富经理的实例中，它是从拥有类似显着的财富和复杂的财务需求的人们获得建议的关键。您将想找到一家私人财富经理，他们通常为您在与您的财务状况中提供的客户，谁可以提供您所需的服务。
最后但并非最不重要的是找到满足您需求的金融专业人员的好方法是使用财务顾问匹配工具像Smar伟德ios apptAsset一样。这项服务根据您的财务状况和需求，对您的地区最多拥有最多三位顾问。
您是否需要富裕地与私人财富经理合作？
简短的答案：是的。私人财富管理专门针对具有大量财富的人。这一实践致力于解决具有高净值的挑战和管理障碍。例如，经过认证的私人财富顾问专门培训，与拥有500万美元的最低净值的个人合作。
但是，即使您没有高净值，您也可以获得类似的全面的服务。越来越多的公司也开始为下层投资者提供财富管理服务。财富管理类似地提供融合的财务规划和投资咨询服务，旨在全面地解决个人的整个财务状况。尽管如此，这项服务与私人财富管理之间存在关键差异，因为它不会导致富人。
私人财富管理费用是多少？
私人财富管理公司通常根据管理层的百分比为客户收取客户。一般来说，公司'费用时间表毕业率，这意味着您的利率将降低管理层的资产。例如，高盛为私人财富管理客户收取私人财富管理客户，他们的管理层将以1.75％的速度计算。超过5000万美元的客户将以管理层的0.80％的资产收取费用。虽然资产的费用最常见，但企业也可能会收取固定费用或对几种不同费用类型的混合。
值得注意的是，资产的费用不一定涵盖一切的成本。客户还可以最终支付额外服务，以及基金费用和其他基础投资费用。这就是为什么它是关键询问金融职业问题关于他或她的费率以及那些汇率覆盖在开始工作之前的汇率。
底线
私人财富管理是一项综合性的金融业务。它结合了财务规划和投资管理全面满足富裕个人和家庭的特殊需求。私人财富经理不只是提出投资建议或起草财务计划，而是着眼于客户的整个财务生活，并提供一系列相关服务。私人财富管理公司提供投资组合管理、税务规划、遗产规划和慈善规划等服务。
理财计划是为各种财务状况的人提供的，而私人财富管理则是专属于富人的。例如，注册私人财富顾问专门为净资产至少500万美元的人服务。
选择财务顾问的建议
- 考虑顾问的认证。先进的专业认证可以表明顾问的专业知识和教育水平和经验。如果您正在寻找私人财富经理，认证私人财富顾问（CPWA）可能是一个不错的选择。对于那些寻求与税收相关建议的人来说，一名认证的公共会计师（CPA）可能适合您的需求。
- 如果你不确定该去哪里找，或者你很难缩小选择范围，a财务顾问匹配工具比如Sma伟德ios apprtAsset可以简化你的搜索。首先，你要填写一份关于你的财务状况和目标的简短问卷。然后，我们会在你所在地区为你安排三名合适的顾问。我们已经在平台上审查了顾问，他们没有任何信息披露。
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