什么是资产位置,为什么它很重要?——伟德ios appSmartAsset

当你建立一个投资组合,你可能的考虑你资产配置和你如何广场风险承受能力。但不要混淆资产配置与资产的位置,这是一种独特的投资策略的一部分,有助于减少你的税收负担。下面,你会发现的来龙去脉资产位置意味着什么,但是如果你需要进一步指导传播你的资产税收效率,考虑支持的服务财务顾问。

资产位置,定义

资产位置指的是,你在战略上保持资金投资——之间的税收优惠的免税和纳税账户——为了最大化税后收益。

这是不一样的资产配置,更多的处理什么类型的你把你的资金投资。例如,如果你的投资组合的60%投资于股票,30%投资于债券和10%投资于现金,资产配置的工作。资产配置是关于平衡风险,同时投资的方式,旨在帮助你实现你的投资短期和长期的目标。

当你谈论资产位置你可能会谈论多少贡献你的雇主401 (k)或者你应该添加到您的在线帐户。换句话说,重点是在哪里投资着眼于税收的影响,而不是如何投资。

理解资产位置,重要的是要知道各种投资账户类型之间的区别。

一般来说,投资和储蓄的你有三个选择:

延税帐户是那些让你投资没有纳税增长。伟德亚洲官网vc这包括传统的401 (k)计划,独奏401 (k) s,传统ira,9月和简单的ira(遵循传统IRA税收规则取款)和403 (b)的计划。每一个账户,你定期所得税合格的取款。尽早撤军的处罚可以申请把钱从一个延税帐户59.5岁之前。

让你节省使用税后美元免税账户。这意味着,从技术上讲,你不逃避税收完全因为你贡献的钱你已经付税。伟德亚洲官网vc但是当你做合格的提款支付任何额外的所得税。的例子包括免税账户Roth ira罗斯401 (k) s,罗斯403 (b)的计划。

应税帐户没有提供任何税收优惠的形式演绎的贡献,你能得到401 (k)或传统IRA。你不要跳过了纳税当你取钱你可以罗斯。伟德亚洲官网vc相反,纳税账户需要你支付资本利得税的收入当你卖掉你的投资。

资本收益可以应用使用短期或长期利率多久,取决于你持有的资产。2、长期资本利得税率之间的是更有利的。但是利用它,你必须坚持投资至少前一年销售。

你可以投资税收优惠的同时和应税帐户和这是一个好的资产位置策略的一部分。记住,你可能无法拥有所有这些账户。例如,您不能最大贡献一个传统的爱尔兰共和军和罗斯IRA在国税局规则下同样的纳税年度。

资产位置是很重要的几个不同的原因。首先,它是创造一个多样化的投资组合的一部分。多样化是一种通过传播你的投资资金在不同资产管理风险。资产位置也是在提供多样化的公式当你把钱和应税帐户战略。

例如,说你担心因为初画你的退休帐户经济衰退交易打击你的收入。有钱的应税帐户,如经纪帐户甚至应税货币市场储蓄帐户,给你其他的选择获得所需要的资金,而无需耗费了你的401 (k)或爱尔兰共和军。

从税收角度资产位置也很重要。有些投资是自然比其他人更节税。交易所交易基金例如,倾向于较低资产周转率相比其他类型的基金。

保持在应税帐户可以节税投资更有意义限制你的纳税义务。同时,你可以少漏斗节税投资税收优惠的401 (k),爱尔兰共和军甚至健康储蓄账户如果你获得一个通过一个高的健康计划。

减少纳税义务是一件好事一旦你准备好开始延伸资产退休。你可以少支付退休收入的税收,更多的收入可以让你以伟德亚洲官网vc后来支付生活费用。这是特别有用如果你预期更高的医疗费用或需要长期护理和你没有长期护理保险。

让你的投资税收效率开始知道账户你有投资,你的目标是什么。如果你有一个401 (k)在工作中,例如,它可能意义最大化你的年度贡献尽可能少用节税的共同基金。然后你可以继续你的爱尔兰共和军的贡献简言之,etf或低成本指数基金征税的经纪账户。

一件事要记住的是,这并不一定是“决定完了就不再过问”的策略。你的收入变化和你接近退休,可能需要你的资产配置和资产位置转移到让你的投资组合与你的目标。

同样重要的是要考虑如何之类的税收损失收获可以帮助你更好地管理的投资在你的应税帐户。税损收获包括亏本出售股票来帮助抵消资本利得。如果你的投资robo-advisor、税收损失收获可能包括作为投资策略的一部分。但如果不是,这是你的财务顾问可以指导您完成帮助最小化你的投资税。伟德亚洲官网vc

正确资产位置管理资产配置是一样重要的。随着时间的推移,它可以使一个显著差异在你支付多少税你的投资和收益得到保持。伟德亚洲官网vc定期检查与你的投资组合可以帮助确保你投资你的钱在正确的地方。

财务顾问和税务经验可以帮助您创建或改进资产位置和资产配置的战略计划。如果你还没有一个财务顾问,找到一个不需要是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
当考虑节税投资etf,不要忽视的费用。共同基金和etf可能提供税收优惠,但伴随着高费用比率,也会侵蚀的回报。同样的,如果你想帮助资产配置,一个易于使用的计算器你能指出正确的方向。