共同基金可以提供一个简化的方式分散你的投资组合。而不是选择个人股票、债券或其他证券投资,可以获得接触多个使用一个单一的共同基金投资和资产类别。平衡基金是一种常见的一种共同基金,股票和债券的混合特性。您可以使用这些共同基金资产风险投资或产生收入,但他们并不都是一样的。如果你正在考虑一个包括平衡基金的投资策略,有助于知道它们是如何工作的。
平衡基金是什么?
平衡基金是一种共同基金,包括股票和债券。这些基金也可以称为混合基金或资产配置基金。
这种类型的基金被称为平衡因为它通常专注于保持一个特定的资产或股票和债券资产之间的分配。例如,一些平衡基金有60%的分配对股票和债券的40%分配。
这些基金是为了保持相同的配置,或尽可能接近,随着时间的推移。这是不同于一个目标日期基金调整资产配置,变得更加保守,你画更接近你的目标退休日期。
平衡基金也不同于股票共同基金,只有持有股票,债券基金,分配专门的债券。平衡基金可以指数基金,这意味着他们是被动式管理并尝试匹配特定的股票市场指数的表现。或者他们可以积极管理专业基金经理。
平衡基金的好处
有几个好处平衡基金可以提供给投资者。第一个是流线型的多样化。
投资于一个平衡的基金可以给你的股票和债券的风险敞口。如果你不干涉的投资者并不感兴趣积极买卖证券,购买平衡基金可以帮助你分散你的投资组合没有很多的重任。
平衡基金本身也可以是多样化的。例如,基金持有更高比例的股票可能会吸引你如果你想采取更为大胆的行动。或者你可能逐步滑向平衡基金最小化风险更高的债券集中,如果你感兴趣或产生收入。
你也可以选择匹配您的整体平衡基金投资策略。指数平衡基金,例如,可能会吸引你如果你想跟上一个特定的股票市场指数,而试图击败市场。积极管理平衡基金,另一方面,你可能会感兴趣,如果你想受益于在选择投资基金经理的经验。
平衡基金还可以帮助使你的投资组合对股票市场波动。虽然这些基金不提供100%下行保护,拥有的股票和债券意味着风险分散。如果股市低迷,债券配置平衡基金可以帮助收拾残局,反之亦然,如果债券收益率是不稳定的。
在平衡基金投资的缺点
而平衡基金可以帮助实现投资目标,产生收入和回火等风险,有一些潜在的缺点要牢记。首先要考虑的是成本。投资共同基金时,重要的是要了解基金的费用比率。这一比率代表拥有该基金每年的成本,表示为一个百分比。费用比率越高,你越会支付费用的。
平衡基金费用比率更高有时当他们积极管理,而指数基金或交易所交易基金。如果你正在寻找一个更高的费用比率投资平衡基金,你必须权衡,对其潜在收益性能是否成本是有道理的。
另一个考虑的位置和与平衡基金内部税收优惠和应税投资账户。通常,它可能有意义的地方投资,有很高的增长潜力,比如股票,在应税帐户将收入型股票或债券的税收优惠的帐户。因为平衡基金的本质,你不能单独的两个,这可能使税收筹划更具挑战性。
你也要考虑如何平衡基金能够满足您的需求。平衡基金设计的本质是在中间的风险。如果你是一个年轻的投资者与时间在你身边,更激进的方法涉及到更多的风险可以帮助您更快地增加你的投资组合。另一方面,如果你接近退休你可能想要缩小您的股票分配。
因为平衡基金保持或多或少相同的分配随着时间的推移,你会发现他们不一定满足您的需求或帮助你实现你的目标,基于你在哪里你的个人投资时间。
平衡基金如何投资
在平衡投资共同基金在税收优惠的帐户是你可以做的事情,比如401 (k)或个人退休帐户,以及征税的经纪账户。是否有意义,税收优惠的帐户或一个平衡基金网上经纪公司账户可能取决于你的投资目标和总体税收战略延伸这些账户的退休。
当比较平衡基金选择,这里有一些事情要记住:
- 最低投资购买基金
- 基金的费用比率
- 是否该基金利用索引或活跃的管理方法
- 基金经理的业绩记录,积极管理的基金
- 指标或指数基金,指数基金的情况吗
- 股票和债券之间基金是如何分配的
- 什么类型的股票或债券基金包括
- 基金是否自动重新平衡
- 该基金的历史业绩和回报平均水平
记住,历史表现并不一定预测如何平衡基金或任何其他投资将来可能做。但看一个平衡基金的历史可以给你一个想法的基金表现在不同时期市场的各种周期。
底线
平衡投资共同基金可以提供一个简单的入口点如果你新市场。建立,甚至如果你是一个投资者,你可以考虑平衡基金作为一个除了你的投资组合,如果你想要一种简单的方式多样化。重平衡基金在投资组合时,记得要看基金的投资,以确保他们与你的总体目标相一致。
投资的技巧
- 考虑与财务顾问平衡基金和如何你可以在你的投资组合中使用它们。找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
- 如果你保持平衡基金应税投资账户,查看你的投资会有帮助至少每年一次看看他们的表演。如果你有一些基金,不做他人或亏钱,你可以考虑使用税收损失收获战略。税收损失收获意味着出售你的一些失去资产抵消你的投资组合的其他投资收益。
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