当你想找个人指导您完成个人理财的世界里,有很多的专业术语你必须完成。财务顾问和受托人只是两个标题你可能会遇到,但他们是两个最重要的,有时甚至误解。这里的每个标题如何适用于财务建议的世界。一个财务顾问可以帮助你创建一个金融计划金融需求和目标。
什么是诚信?
从法律上讲,一个受托人人行为的最佳利益他人。受托人有一种信任关系与另一个人(称为受益人或主体)和有法律义务的行为为了受益人的利益而不是他们自己的。
在金融服务的背景下,这个区别很重要,因为金融术语中使用的术语通常可以证明令人困惑。银行、金融公司和个人都可以作为受托人,但并不是每个服务或人都受法律代表你的最佳利益。
受托人的常见例子是:受托人、企业人员、律师和房地产经纪人。注册理财规划师(cfp)是受托人,特许金融分析师(cfa)。在所有情况下,受托人与受益人的关系合同,需要高水平的信任和诚信,因此,必须避免利益冲突。
是同样重要的是知道谁不是一个受托人。例如,保险代理人,通常不是受托人。他们只卖给你一个合适的产品,不一定在你的最佳利益。因为保险代理工作委员会,他们可能有一个货币激励卖给你的产品不是最适合你的,如果它带给他们更大的发薪日。
什么是财务顾问?
财务顾问人们和服务,帮助您创建一个计划来实现你的财务目标和管理它。金融顾问的帮助下,你可以存更多的钱,更明智地投资,减少你的债务的方式可能不可能,如果你自己做的。
“财务顾问”一词描述了各种各样的人们和服务,包括投资管理、财务顾问、理财规划师和数字投资管理服务称为robo-advisors。
然而,尽管金融顾问通常比非专业人员拥有了更多的知识关于金融服务行业,他们并不总是对你的钱喜欢你可能认为负有法律责任。特定关系解除受托责任,创造受益人的法律责任,但是法律规定这些职责是复杂的。“理财顾问”的头衔,并不意味着信托关系。
都是金融顾问受托人吗?
受托人有义务在你的最佳利益。财务顾问是一个职称,任何人对你的财务状况可以使用建议。如果你在市场上财务顾问,你绝对应该考虑一个财务顾问是一个受托人或受托财务顾问。
实际上,如果一个财务顾问没有信托责任对你作为受益人,顾问会推荐投资或产品支付更高的佣金,而不是那些最适合你circumstances-potentially你花更多的钱。你可以支付更多的前期费用,你的投资可能不是一个合适的适合你的财务计划,最后,你赚取的数额并保存在你的一生中可能会截然不同。
你怎么能确定财务顾问是一个受托人吗?
因为金融服务行业是复杂的和特定的规律,只有少数的方法你可以确定你的财务顾问是受托人。
首先,你可以简单地问。大多数顾问会坦率地回应如果受托人。
第二,你可以验证如果你的财务顾问认证或注册与特定的组织或管理机构。
注册投资顾问(RIA)和美国证券交易委员会(sec)登记或国家、有效地与客户的信托关系。所有RIA的利益冲突和外部商业活动将会上市形式之。
注册理财规划师(CFPCFP委员会)是专业认证和通过了广泛的培训和考试。cfp坚持严格的标准,必须坚持与财务规划客户的信托关系。
特许金融分析师(非洲金融共同体)是另一个专业人士进行了广泛的投资管理培训。Charterholders也举行一个道德准则强加受托CFA和投资管理的客户之间的关系。
最后,一个金融顾问隶属于NAPFA个人财务顾问协会,一定是托管费,受托人。的顾问可能经常NAPFA-affiliated并持有其他凭证上面列出。
信托费用多少钱?
一个信托财务顾问费用与他们的服务可以极大地改变从一个顾问。你的成本将取决于服务需要,谁和你一起工作。财务顾问将收取大约1%的平均资产管理(资产管理),你提供他们投资。这大约是每年10000美元每100万美元的管理。
一些顾问收取固定费用某些服务或每小时的费用和你一起工作。估计,这些范围可以从7000美元到55000美元或更多的固定费用,每小时120到300美元。重要的是你和你的顾问检查他们计划如何收你为你需要的服务。同时,确保你明白任何佣金他们可能获得的销售金融产品之前同意与他们合作。
底线
受托人有义务在你的最佳利益,而标题“理财顾问”意味着没有法律义务。当寻找一个金融顾问帮助您开发您的自定义财务计划,你应该确保你的财务顾问是受托人。你可能会感到更有信心在你的总体规划和投资如果你知道责任的存在。
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