一个财务顾问究竟是什么?——伟德ios appSmartAsset

财务顾问这一术语通常是一个包罗万象的短语对金融专业人士担任不同的角色和执行许多不同的任务。一般来说,一个金融顾问提供金融建议和指导客户根据他们的情况和目标。这可以包括遗产规划、资产管理投资组合和延伸在退休。如果与财务顾问工作你感兴趣的是,确保你明白你的财务顾问为你所做的,以及他们如何能帮助你的财务状况。

金融顾问到底做什么?

一位财务顾问是一个金融专业帮助客户与他们的个人财务状况有关的话题。而财务顾问通常认为工作对个人而言,许多金融顾问也像养老金计划为机构客户提供服务,慈善组织,地方政府和企业。有些人甚至建议其他金融顾问。然而,对于本文的目的,我们将关注个人财务顾问做什么。

财务顾问帮助客户与钱的问题和计划。他们提供的服务将取决于他们的专业和培训。一般来说,有两种类型的金融咨询服务:财务规划和资产管理。一些顾问当别人做两只做其中的一个。

财务规划是指涉及未来的事情,如退休,你孩子的大学基金,买房等等。一些最突出的在这一领域提供服务的金融建议包括税收筹划,退休计划,遗产规划、保险计划和更多。这些产品通常结合成一个单一的财务计划,占流动资产,未来计划、投资和其他适用的财务状况。

资产管理,有时被称为投资管理的地方是一个顾问将为您照顾你的投资。这些通常结合客户的财务计划,它包括构建一个对你的投资组合投资策略。这些策略往往是定制,以满足您的特定需求和风险,但一些公司也使用模型的投资组合和其他设置选项。

类型的财务顾问

有一些更具体的金融专业人士,你会发现在财务顾问的伞下。这是最常见的三个角色,个人财务顾问的伞下玩耍:

注册投资顾问(RIA):ria是注册一个州或联邦机构提供投资建议。他们可以帮助买卖证券和其他投资实践。ria是受信托责任。
理财规划师:理财规划师更一般的顾问帮助建立一个全面的计划为你的财务状况。他们可以帮助退休计划、资金和教育预算。
财富管理:理财经理往往是那些拥有更多的资产,特别是高净值个人。这些专业人士协助风险管理、资本收益和遗产规划。

财务顾问提供的服务

许多财务顾问提供的一个服务是财务规划。财务规划一般指non-investing方面的财富计划。这可能意味着很多不同的事情,但你可以预期的服务包括:

税收筹划:帮助你减少税收支付和可能实际纳税申报。伟德亚洲官网vc
遗产规划:帮助你离开你的财产状况良好,以最小的征税当你死时,你的家人的。
退休计划:确保你保存足够的退休当你准备好。
慈善计划:在节税的方式帮助您回馈。
保险规划:确保你充分覆盖和得到最好的选择对你的情况。
预算:确保你知道你应该每月支出和储蓄。

如前所述,财务顾问不需要特定的度称自己为财务顾问。说,许多有专门培训认证在会计这样的话题,投资和人寿保险。一些最常见的认证是:注册理财规划师(CFP),注册会计师(CPA),特许金融分析师(CFA)和特许生活保险人(CLU)。

财务顾问是如何管理你的资产

资产管理,另一方面,当金融顾问帮助你与你的投资和管理你的钱为你工作。有两种基本类型的资产管理:可自由支配的和无法控制的。

可自由支配的资产管理意味着您的财务顾问已经完全控制你的钱,将为您做出投资决策。无法控制的资产管理意味着你的顾问必须得到你的批准后进行任何贸易或投资决策。

每个顾问谁做资产管理也将有一个独特的投资风格。有些人会关注共同基金投资,指数投资。其他人将债券。一些会使股票,而其他人则专攻美国国债。如果你选择一个资产管理,确保你知道你同意他们的风格和他们的投资策略。

如何选择一个财务顾问吗

使用财务顾问可以有利于人们在许多不同的经济状况。正如我们以上覆盖,财务顾问可以帮助你与广泛的任务,从战略投资资产创建一个金融计划,让你在实现你的长期目标。

一旦你决定你想有一个工作,你必须找到一个满足您的需要的财务顾问。有时这是说起来容易做起来难。建议考虑使用你的网络。你的家人和朋友可能他们认识并信任的顾问,或一个公司。如果你已经客户的银行,你可以考虑使用银行的咨询部门。或者,您可以使用SmartAsset的伟德ios app免费的财务顾问匹配的工具。

当你评估你的选择,做你的研究是很重要的问问题。确保你知道你的顾问提供哪些服务和了解他或她赚钱,然后再决定继续前进,这样您就可以确定它适合你的整体风险偏好和财务目标。

财务顾问是如何赚钱的呢

有两种类型的费用结构金融顾问通常使用。托管费独家财务顾问赚钱从他们收取的费用的金融咨询服务。投资顾问公司最常见的基于资产的百分比收取费用的管理。

其他常见类型的费用包括固定费用,你支付一个预先确定的费用你接收的服务,和每小时的费用,你指控基于你的顾问的时间花在你的帐户。

付费顾问也收费基于资产或固定费用或每小时的基础工作。此外,他们可能作为保险代理人或代表的经纪自营商和收集销售佣金或从第三方经纪费用。这样的安排可以存在潜在的利益冲突。如果你担心,你最好和托管费顾问一起工作。

底线

一位财务顾问是专业帮助个人和机构管理自己的钱和其他金融问题。财务顾问可以提供财务规划、资产管理或两者的某种组合。两种类型的费用结构存在:收费和托管费。因为“理财顾问”通常是一个包罗万象的术语,而不是特定的一个,确保你知道什么金融顾问服务,不提供注册之前使用。

小贴士找到一个财务顾问

如果你正在寻找一个金融顾问,这个过程不需要是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你达到你的财务目标,现在开始。
当你跟顾问,问他们如果他们受托人。这意味着他们把客户的利益放在自己和他们的公司。如果他们不是受托人,他们必须提出合适的建议。