而服务的财务顾问和理财规划师经常重叠,他们每个人都有独特的地区,他们倾向于关注。许多金融顾问提供财务规划,但只理财规划师这个领域内工作。另一方面,理财规划师通常investment-centric较少,而财务顾问可以提供投资和财务规划之间的平衡。
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什么是财务顾问?
财务顾问是指那些帮助客户管理他们的钱。顾问可能专门从事投资管理,遗产规划、退休计划、保险、债务偿还、税收筹划或任何其他方面的金融行业。他们甚至会帮你做这些事情。
金融顾问和理财规划师可能持有不同的认证和许可。金融顾问帮助管理投资或购买和出售股票通常必须持有一个系列65证券许可证。提供财务规划顾问往往要么注册理财规划师(CFP)或特许财务顾问(ChFC)。认证可以帮助证明这些金融顾问在财务规划必要的教育和经验。
受托人比是一个财务顾问吗?
财务顾问通常是注册的证券交易委员会(证券交易委员会)或国家权威。这是因为他们正在密切关注他们的建议通过信托责任。换句话说,财务顾问和信托本质上是可互换的。
因此信托通常并不比一个财务顾问,因为所有的金融顾问坚持这种受托责任。如果他们违反义务通常你会看到这个出现在他们的副词形式下披露的细节发生了什么。
理财规划师是什么?
像一个金融顾问和私人财富经理,理财规划师是一个类型的财务顾问,虽然他们不需要。理财规划师专门创建一个全面的计划帮助你实现你的长期目标。在许多情况下,他们还帮助管理你的投资,但这并不一定是这样。
像财务顾问、理财规划师将评估你的现状和提出建议如何改进它。理财规划师也可能某些领域的专业知识,如退休计划或教育计划。
理财规划师的成本与财务顾问
雇佣一个理财规划师或财务顾问之前,确保你明白你支付。是很有挑战性的,你需要找出什么建议,但这可以更艰难知道如果你得到它在一个公平的价格。
不幸的是,没有放之四海而皆准的成本财务顾问或理财规划师。的成本取决于几个因素,如个人顾问或规划师如何补偿,他们是否会提供他们的咨询服务在一个正在进行的基础上。正因为如此,我们不能概括一个更昂贵的比其他。
顾问通常补偿的三种方式:只收费,收费或佣金。托管费顾问只赚钱基于他们提供给客户的服务。
顾问支付的佣金赚钱基于特定金融服务或产品的销售,通常通过另一家公司。付费顾问收取预付一笔费用也为他们的服务和获得一个委员会对任何金融产品销售。如果你想避免不断推销,潜在的利益冲突,你应该选择一个托管费专业。
许多规划者和顾问,提供持续的服务收取一定比例的资产管理。一些顾问也会收取统一费率或收费。根据一项2021年的研究咨询总部、财务顾问和规划者,平均而言,7500美元和55000美元之间完整的财务计划,按小时120到300美元或0.59%到1.18%的资产进行投资管理。
财务顾问和理财规划师:有什么区别吗?
每个人都有一个独特的财务状况,因此不同的需求。之前,你应该确定你的需要决定什么样的金融专业。这样,你就可以算出他们是否适合你甚至在你满足他们。
一般来说,财务顾问通常更适合那些寻找帮助金融决策或投资。理财规划师,另一方面,是更适合的人想在地图上标出他们的财务目标,制定一个长期计划。顾问可以帮助你所有的金融需求,。
理想情况下,您会发现与客户打交道的经验的人在类似情况下你自己的。问家人,朋友和同事推荐和网上搜索。当你注意,记住“理财顾问”和“理财规划师”大类。
认证的,你要注意。如果你想使用一个理财规划师,你应该找一个CFP。注册理财规划师必须完成相关课程在财务规划和通过严格的考试。考试可以确保他们可以应用教育财务情况。他们还必须至少有三年的全职财务规划经验。
最重要的是,注册理财规划师信托责任工作在他们的客户的最佳利益。他们必须遵循CFP的道德规范和行为准则,这意味着他们必须提供建议基于他们的最佳利益,而不是自己的。你可以直接CFP网站找到你附近的CFP或验证一个顾问的认证。
比一个财务顾问是什么?
寻求金融援助时,很难找到一个人,会比一个财务顾问或规划师更有帮助,因为这些条款很广泛。你通常可以找到一个财务顾问几乎任何类型的金融建议或专业知识,你需要几乎任何情况下。有一些财富管理顾问,专门关注非常高净值个人,但即使他们通常归类为财务顾问。
而不是专注于特定的顾问拥有标题或角色,重要的是要关注他们提供的服务,他们已获得的认证,以及他们的经验水平是你所需要的东西。这将帮助您找到合适的公司或个人可以帮助你与你的特殊情况。
底线
一旦你做出了理财规划师与财务顾问决定,就可以开始搜索。缩小你的选择,和一些不错的候选人,列出问题问他们,然后安排会议。询问他们的培训、资格、典型客户,收费结构、投资方法,他们能够提供的服务。检查他们的纪律记录和引用,以确保他们在好站。顾问应该有能力负担得起的,透明的和兼容。
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