找到一个财务顾问比以往任何时候都更容易。除了口碑推荐等传统方法外,还可以使用财务顾问匹配工具或者一个顾问网络的在线数据库。太多的选择在你的指尖,很难知道从哪里开始。不是所有的财务顾问都是平等的,毕竟,鉴于他们会扮演重要的角色在帮助你达到你的财务目标,决定你想要正确的。反过来,值得花时间和精力找到一个财务顾问你可以信任和愿意工作。
如何找到一个财务顾问吗
第一步,选择一个财务顾问的定位合适的选项可供选择。你还想把特定的服务和专业领域你想让你的顾问。有很多方法来启动您的个性化搜索,如:
财务顾问匹配工具
伟德ios appSmartAsset是免费的财务顾问匹配的工具可以大大简化你的搜索。你会回答一些问题关于你自己,你的可投资资产,你,和免费的工具将匹配您的需求,三名财务顾问服务。不花钱,你可以单独采访顾问来确定你想与谁一起工作。这种方法需要大量的猜测找到一个财务顾问。
口碑营销
另一个伟大的地方开始你的顾问搜索是通过询问你的朋友,家人和同事的建议。可能你已经知道的人已经成功地与财务顾问工作。这些建议通常持有大量有价值的,你理想的信任的人推荐。
甚至可以更有帮助如果你问人类似你自己的财务状况。顾问通常专注于为特定类型的客户,所以你有钱叔叔的财务顾问可能不是一个合适的选择,如果你刚刚开始投资和为退休储蓄。
在线数据库通过专业顾问网络
缩小你的选择到顾问持有某些认证或水平的经验,尝试寻找一个在线数据库的金融顾问。以下专业协会在网站上提供搜索功能,这样你就可以在网络搜索顾问位置:
- 加勒特规划网络
- XY规划网络
- 注册理财规划师(CFP)标准委员会
- 个人财务顾问协会(NAPFA)
- 财务规划协会(FPA)
寻找在一个财务顾问
有几个关键元素寻找当决定谁委托的管理你的钱。这些包括审查咨询认证费用结构(收费和托管费)、信息披露、投资策略等等。
仅仅包括上面列出的一些专业组织托管费金融顾问。个人财务顾问协会(NAPFA),例如,是一个成员群体托管费金融顾问,需要额外的继续教育。托管费财务顾问只能通过客户费用赚钱而不是付费的顾问,也可以从销售产品赚钱。
如果你关心的客观性和透明度,你最好选择一个财务顾问工作的托管费。他们不太可能压力你购买某种产品。这并不能保证他们会是最好的顾问为你的情况,但它最大限度地减少任何潜在的利益冲突的风险。总是要问顾问如何赚钱。
最好的方法找到一位财务顾问你的最佳利益是问如果他们遵守信托责任。所有SEC-registered投资顾问是受托人,这意味着他们必须始终在客户的最大利益。同样,你应该问如果一个顾问过去受任何纪律问题。频繁或一些类似的问题披露的信息在一个顾问的记录会使红旗。
财务顾问和他们的认证
当你开始权衡你的选项,您可能注意到,一些顾问举行各种认证。认证表明顾问的经验和教育水平,以及他们的专业领域是什么。
然而,并不是所有的证书都是一样的。一些,比如注册理财规划师(CFP)和特许金融顾问(ChFC)名称,需要广泛的课程、背景调查和一定程度的经验和教育。另一方面,其他人可以很容易地获得通过支付费用。
最著名的金融顾问认证CFP ChFC,特许金融分析师(CFA)和注册会计师(CPA)。CFP, CFA和ChFC名称都需要多个课程和综合考试。此外,候选人必须有学位和多年的经验甚至有资格获得它们。注册会计师必须完整的教育课程和考试,但他们专门从事会计。所有这三个认证包括顾问必须遵守的道德规范。
有许多比上面的三个认证,但当你环顾四周,一定要检查流程顾问必须经过获得这些许可证。您可以使用NAPFA网站或CFP网站来验证一个顾问的认证。
找到一位顾问,满足您的需求
除了认证和费用外,重要的是要考虑你正在寻找一个顾问。找到一个顾问专攻你需要将会更有帮助。要考虑的第一件事是多少你能够或愿意投资。
许多财务顾问要求账户最低,所以你的可投资资产可以帮助你进一步缩小你的选择范围。例如,正弦财务顾问要求他们的客户开户投资至少250000美元,而其他可能设置账户最低高达100万美元或以上。
当调查个人顾问,也考虑他们通常一起工作。顾问可以专门为特定的客户机类型,如富裕家庭,企业主或退休人员。你理想的希望与一个顾问专门从事服务的客户也有类似的金融情况下自己。
虽然大多数顾问有一个全面的金融教育,几十年的经验在一个专业的顾问可能没有最好的技能对你的情况如果不对齐。例如,如果一个顾问通常适用于那些接近退休,退休和你数十年,顾问可能不是最适合你。
在如何找到一个适合的财务顾问,您还应该确保他们提供你所需要的类型的服务。虽然一些顾问主要关注投资,许多为他们的客户提供了一套财务规划服务,等遗产规划、税务规划、退休规划和高等教育规划529年计划和其他的意思。如果你有特殊的需要,确保事先的顾问能够满足它。
最后,当你决定如何找到一个财务顾问,考虑你投资风格。你愿意冒险增长你的资产,或者你保留你的财富为下一代更感兴趣?一定要和一个顾问谈谈他或她的投资风格,以确保它符合你自己的。
如何选择一个财务顾问吗
一旦你缩小你的选择基于上述标准,你应该进一步进入决赛。你应该找多个决定一个雇佣前财务顾问。
面试每一个竞争者,问他们一些问题,像
- 你是一个诚信吗?
- 你有什么资质和经验?
- 你有任何信息披露?
- 你们提供什么服务?
- 什么类型的你专注于服务客户?
- 你怎么赚钱?
- 你的投资理念是什么?
- 你多久和你的客户沟通?
除了面试你的选择,你也应该做你自己的研究。你可以找到最上面的一个公司的信息形式之或交会的文书工作。你可以查看这个文件在SEC的投资顾问公开披露的网站。顾问也应该能够提供这个文件如果你请求。
是挑剔的,你这个人委托来管理你的钱,毕竟。你不应该选择一个财务顾问,除非有人你完全满意,可以想象与多年来合作。
财务顾问建议
- 找到一个合格的财务顾问不需要努力。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
- 如果你刚开始投资,使用robo-advisor可能是有益的。Robo-advisors提供投资组合管理服务就像传统的财务顾问,但他们通常有更低的费用和帐户最低。这些都是十大robo-advisors。
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