通货膨胀与通货紧缩:它如何影响你的财务状况——SmartAsset伟德ios app

通货膨胀发生在对商品和服务的价格上升,而通货紧缩时价格下降。持续时间的相当大的通货膨胀或通货紧缩都对经济有显著影响,投资者的行为,企业和消费者。政府决策者和普通民众密切关注价格的措施,以帮助他们作出决定,保持整体经济和个人财政健康。

一个财务顾问可以告诉你如何准备通货膨胀和通货紧缩。

使用最广泛的衡量通胀在美国消费者价格指数(CPI)每个月计算),这是由劳工统计局(BLS)。劳工统计局探讨如何通过城市消费者价格的一篮子商品和服务随时间变化的。CPI是由区域分解以及报告的国家作为一个整体。CPI也报道特定价格购买,如汽油、食物和公用事业。

通货膨胀和通货紧缩的影响

通货膨胀和通货紧缩相连接经济周期。在经济衰退期间,需求通常这样价格下降,从而导致通货紧缩。工资和就业也倾向于下降的压力下通货紧缩经济活动放缓。避免利率可能会由于借款人的贷款。

当经济强劲增长,对商品和服务的需求增加,会导致更高的价格,这就意味着通货膨胀。随着时间的推移,通货膨胀降低了货币的购买力。通货膨胀期间,美元贬值从一年到下一个,因为它将购买更少。工资也倾向于在通货膨胀上升,然而,所以工人挣得更多。借贷会增加,因为在未来可以偿还债务的美元价值更少。

美国经历了一段快速通货紧缩在2020年3月关闭COVID流行和相关业务,裁员、封锁和减少经济活动令经济陷入衰退。但一年后,然而,通货膨胀以CPI回来强烈,经济将进入一段持续的扩张和价格上涨。

投资者对通胀和通缩的反应

期间,高通货膨胀通常,利率提高。不过,投资者可能会限制将资金投入债券、定期存单、货币市场账户和银行储蓄账户。这是因为这些车辆通常支付回报率低于通货膨胀,因此投资组合的价值随时间下降。相反,投资者在通胀时期寻求保护的减少钱的价值:

股票- - - - - -股票历史上产生的回报超过通货膨胀。
通胀保值债券(TIPS)——这些都是美国政府债券到期将支付投资者原始本金或本金加上通货膨胀。你可以买他们单独或基金。
房地产投资信托(reit)——这些上市证券代表房地产资产的所有权。不动产价格上涨与通货膨胀房地产投资信托基金通常是对冲策略的一部分。
大宗商品和贵金属- - - - - -黄金,特别是作为对冲通胀的工具。

通货紧缩期间,有更多的资金循环比是对商品和服务的需求,它把价格降下来。在通货紧缩,人们可能会推迟购买能够购买物品的期望在未来不到他们现在成本。这可能进一步压低价格、工资和就业,形成螺旋式通货紧缩。

当投资者投资组合对冲通缩倾向于包括更少的股票和硬资产,比如房地产。相反,他们更有可能把钱进的金融工具,包括:

债券——在通货紧缩利率普遍下降,因此固定的公司或政府债券支付当前的市场利率将在未来支付高于市场利率。
有息账户——投资者也更有可能把现金藏在储蓄帐户和货币市场帐户,期待他们的美元将在未来如果通缩继续购买更多。

管理通货膨胀和通货紧缩

美国联邦储备理事会(美联储,fed)旨在通过货币政策控制通货膨胀和通货紧缩。的美联储的目标是一个长期的通货膨胀率为2%因为它认为这鼓励就业最大化没有刺激价格上涨失控。美联储决策者追求这一目标通过出售美国国债,当通货膨胀是在低水平,以增加货币供应量。它还可以降低准备金率银行借款,会减少其他利率和使它更便宜的房屋贷款,汽车和其他用途。

当通货膨胀的程度较高时,美联储可能会增加利率使它更昂贵的借钱。这往往会抑制借贷和需求,缓解压力,提高价格。

底线

通货膨胀和通货紧缩的宏观经济趋势,可以显著影响个体消费者、企业和投资者。在持续高企的通货膨胀,物价和工资上升,现金和固定收益投资可能会失去购买力回报无法跟上通货膨胀。在通货紧缩,价格和就业可能会下降,随着工资。投资者对冲通缩倾向于强调债券等固定收益投资,以及有息账户。

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