如何评估和降低投资组合风险- SmartAsset伟德ios app

投资组合的风险是投资者最重要的挑战之一。更加雄心勃勃的投资组合可以产生更大的回报,创造更多的财富比谨慎的投资组合可以提供一年几年的投资。但是他们也可以在瞬间失去大多数或所有这些成果如果市场波动。同时,稳定和稳定的投资组合可以保护你的资金,保持相对安全的从市场低迷和意想不到的事件。但他们也生长缓慢,可能无法提供你需要的回报来满足您的财务目标。任何投资者管理风险是至关重要的,这一点比以往任何时候都更清楚最近的市场波动。有了正确的策略,你可以使它正确。

你有问题可以影响你的投资风险如何?今天跟一个财务顾问。

评估风险的类型

最重要的步骤在一个投资组合风险评估是了解你所面对的风险类型。散户投资者,它常常有助于认为风险三大类:资产风险、系统性风险和投资组合的风险。

资产风险

这是任何固有的风险资产投资。

资产风险完全取决于个人投资和广泛程度和类型不同。例如,资产证券的风险往往是相对较高的。股票相对不稳定的投资,它可以迅速根据市场,和他们的风险很大程度上取决于底层的公司。股票可以涉及的风险监管改革、税收变化,公司治理问题或CEO的Twitter账户。所有这些事情将会影响你的投资的价值,所以所有创建一个形式的风险。

与此同时,债券有一个非常不同的风险。这些往往是相对稳定的投资,低收益的投资,大多数asset-specific与可能性的风险违约债券的潜在债务。理解这些风险取决于理解具体的在你的投资组合的资产。

系统性风险

系统性风险是固有的所有资产在一个给定的市场风险。例如,一个股票市场低迷将被视为一个系统的风险,因为它可能会影响大多数股票的价值。其他问题考虑系统性风险问题如通货膨胀,美国联邦储备理事会(美联储,fed)利率,法律的变化和其他外部因素可能影响你所有的投资的价值。

投资组合风险

这是你自己的固有的风险投资组合。许多投资组合风险在很大程度上是不可避免的。例如,散户投资者几乎总是面临汇率风险。一般个人投资者投资完全在自己的货币,如美元对美国投资者。这意味着货币收益或失去价值,你的投资组合可以移动。短期投资在国外市场(通常是不明智的散户投资者)你可以做什么。

然而,你的投资组合的结构也可以确定其风险。投资组合投入巨资在某些行业可能面临行业风险,例如,如果这些领域失去价值。一个与多样化浓度可能面临的风险小,投资组合几乎没有增长潜力可能面临停滞的总体价值的风险。

降低资产风险

管理资产风险的最好方法是通过多样化。个人资产提供尽可能多的风险概况有产品投资。股票可以提供巨大的回报,但可以轻易抹去。共同基金可以提供信心和稳定,但可能不会生成你需要的钱满足你的财务目标。债券是缓慢而稳定的表现,但偶尔失败他们倾向于把整个投资。

解决这个问题通过传播你的钱在一个混合的资产。特别是,寻找投资,有一个“反周期”的行为。这意味着当一个表现良好的投资,另一个不会,反之亦然。例如,股票和债券往往反周期的性能。的债券市场倾向于股票下跌时做得很好,而蓬勃发展的股票市场倾向于压低债券价值。这种方式可以帮助你来抵消投资的风险资产的优点之一。

降低系统风险

你的投资组合有可能暴露于高系统性风险如果是大量投资于少数特定的市场或行业。举个例子,如果你是投资于股票市场或如果你有你的大部分钱绑在房地产,那么你可能有一个高系统性风险敞口。任何会影响这些市场也可能会影响你的大部分钱。

有一些好方法来管理系统性风险。首先,将你的钱分散到几个不同的市场。也许最好的方法就是通过投资共同基金交易所交易基金(etf)。这些捆绑产品可以给你接触各种各样的市场散户投资者的水平。直接尝试大宗商品市场的投资、外汇或卖空个人投资者往往是危险的,尽管这样做通过共同基金可以给你高度复杂多样化没有固有的风险投资。

同样重要的是,你的长线投资。系统性风险往往在波,但市场通常一段时间后恢复其价值。它是困难的,如果不是不可能,完全保护自己免受市场整体风险的环比来看。但是,如果你建立了你的投资组合在长期投资,你可能有时间让他们恢复其价值一次特定的危机已经过去。

降低投资组合风险

也许最简单的投资组合风险的方法就是投资谨慎。这个建议是否有一个警告:投资不足的风险是真实存在的。你需要平衡投资决策与您的长期财务目标。把大学基金完全是完全安全的美国国债和一个储蓄帐户,但这些利率可能不会产生足够的回报以支付孩子们的学费。投资回报问题。

但理解上下文,在一般情况下,你的投资组合的最大风险是失去钱,不是错过了收益。谨慎投资。建立一个多样化的投资组合的平衡资产偏重于相对保守的产品,如共同基金和索引产品。你应该有一段你的投资组合产品,如个股投机。

如果你担心投资组合风险,先看看如果你主要集中在特定的市场或行业。然后看你有多少钱绑在高风险/高回报的投资。这些都是常见问题,开始的好地方,如果你想减少你的风险的总体水平。

底线

风险管理是一个重要的技能对于任何投资者。这种能力能使投资者之间的平衡点了过度延伸,从而把他们的资产风险和under-reaching因此放弃资本增值。最好的地方开始自己的金融是看是否来自个人风险资产,你的投资组合的形状,或市场。通常最好的解决方案是多元化的方向,确保你的钱并不是过度暴露在任何一个方向。另一方面,有一个机会成本避免所有风险。

风险管理的技巧

考虑与财务顾问关于管理你的投资组合的风险。找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
当谈到投资,风险承受能力只是一个因素。你还应该考虑你的投资将会增加。如果你在一个位置你可以投资,你应该尽快开始。很多人都为他们的未来投资,好退休的计算器可以告诉你为什么最好尽早并且经常投资。