什么是RIA公司和他们做什么?——伟德ios appSmartAsset

注册投资顾问(RIA)是一种个人财务顾问或咨询公司投资建议给客户。所有ria注册与美国证券交易委员会(SEC)或国家级权威。使用RIA的一部分原因是可取的是他们都必须遵守受托责任。这意味着他们必须在客户的最佳利益。理解RIA公司是什么,他们如何帮助其客户可以帮助你决定是否它是正确的道路。如果你有兴趣与财务顾问工作,试一试伟德ios appSmartAsset匹配的免费工具。

注册投资顾问(RIA)是什么?

注册投资顾问的真正定义来自于1940年的《投资顾问法》。它描述了一个RIA“赔偿任何个人或公司,从事的行为提供建议,提出建议,在证券发行报告或提供的分析,直接或通过出版物、登记为投资顾问向美国证券交易委员会(SEC)。”

ria必须注册美国证券交易委员会或国家证券管理。持有的标题“RIA”并不意味着美国证券交易委员会或国家权威认可公司或顾问。相反,它只意味着它遇到了最初的和正在进行的登记要求。

注册作为一个RIA涉及披露以下信息:

投资风格和策略
总客户资产管理(资产管理)
的收费结构
过去的信息披露和纪律的行为
任何潜在的利益冲突

如果你研究一个RIA的公司,你可以找到这些信息在美国证券交易委员会的网站或国家安全管理。这允许潜在客户找到基本信息和比较公司。

RIA公司做什么工作?

“ria投资咨询公司提供财务规划、投资顾问和理财服务为客户在受托人资格,”莱利亚当斯说,注册会计师个人理财网站的创始人年轻和投资。

ria经常一起工作高净值客户和机构投资者管理资产。这可能涉及到交易或代表客户的投资组合或提供各种建议和指导投资策略。

RIA的关键区别和其他类型的投资顾问是RIA必须合法行为在一个受托人角色。在很多人的眼中,这使ria比他们的一些主要竞争对手更值得信赖,如对冲基金、共同基金、网上经纪公司,robo-advisors和更多。

解释受托责任

简而言之,坚持受托人标准表明一个RIA必须在客户的最佳利益。这意味着提供投资建议基于客户的最好的,不是最赚钱的或有益的顾问。美国证券交易委员会可能会带来一个对RIA执法行动,违反信托责任。

ria需要确保他们提供的投资建议是尽可能准确地根据他们可用的信息来评估投资。作为受托人,他们有责任保持效率和成本当代表客户执行交易。此外,ria有义务披露任何潜在的利益冲突,因为他们出现。

作为参考,Section 206的投资顾问1940“禁止虚假或误导性遗漏的材料事实和其他欺诈行为和实践与投资咨询业务的开展。“因此,作为受托人,一个顾问不能从事任何活动,违背他们的客户的同意。

一个信托顾问收费或以佣金为基础的收费结构可能仍然推荐他们获得销售佣金的证券或其他补偿。然而,金融产品必须符合客户的最佳利益,他们还必须披露利益冲突。

与RIA公司合作的好处

毫无疑问,最大的马克赞成使用RIA公司信用标准,他们遵守。“信托标准在很大程度上打击的利益冲突在大多数情况下,”亚当斯说。“正因为如此,ria比其他投资顾问更值得信赖的站不受本信托标准。”

另一个优势是成本的透明度。ria可能收取固定费用或每小时率为他们的服务。与一个固定费用结构,费用通常是客户的管理资产的百分比。因为公司必须向美国证券交易委员会登记成为RIA,这些成本将永远对你是透明的。这有助于采取的一些猜测有时威胁世界的投资。

RIA可以提供个性化的建议基于你的投资目标、风险承受能力、年龄和生活阶段。他们可以确定战略或投资可能最适合达到你的目标并帮助指导您完成重大生活变化或市场波动的时期。因为ria是受托人,他们通常更客观的方法。

你应该寻找招聘一个RIA

当雇佣一个RIA,你应该优先处理托管费顾问。这意味着您将直接支付服务,并从佣金RIA不能赚钱。客户使用收费ria也将直接支付服务。然而,这些顾问可以获得额外赔偿佣金。如果你的RIA从佣金赚钱,一定要询问他们的受托责任。

一般来说,作为一个投资者,你将支付更高比例的费用当你有更少的管理下的资产。这些成本通常每年在1%和2%之间。让你的RIA打破他们费用结构和服务涵盖。固定费用可能范围从1000美元至3000美元,和其他服务每小时费用成本每小时100美元和400美元之间。

如果你的资产小,费用比例过高,你可能首先考虑使用robo-advisor。他们的费用可以低至0.25%的资产管理。最后,就像任何投资一样,你也会想查你的RIA的副词形式透露关键信息的商业实践,经验,收费安排和收费条款,以及任何红旗破产和欺诈行为。

底线

无论你的品牌新投资或者只是需要一些帮助你当前的投资组合管理,注册投资顾问的服务可能是有益的。ria有许多特征,使其可靠的财务顾问。其中最重要的是受托责任,定期披露ria的费用,利益冲突等等。

ria进来许多不同的形状和大小。换句话说,它是极其重要的,你做你的研究在挑选RIA和你一起工作。毕竟,这些顾问会直接控制你的资产和投资。

建议选择一个财务顾问

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