施瓦布智能组合是什么?
以银行和投资服务,嘉信理财也使本身的名称与施瓦布robo-advisor空间智能组合。
该公司表示,它致力于使投资更简单的数字为客户创造和监控投资组合,同时允许他们链接广泛的账户服务。
像其他robo-advisors,施瓦布智能组合提供在线金融服务没有传统的财务顾问的参与。这提供了一个更廉价提供给投资者考虑到没有管理费用。回答一个简短的问卷,robo-advisor将创建一个投资计划根据你的财务目标和风险承受能力。它甚至自动重新平衡自己的投资组合,如果你的投资漂移偏离轨道。
Robo-advisors走进主流意识的主要方式是在2021年,当时投资者大举投资GameStock使用,成本对冲基金做空股票的。尽管施瓦布智能组合没有覆盖这些最严重,这是一个选择的人希望施瓦布名牌但不需要完整的施瓦布的经验(和价格)。
尽管他们相似的名字,施瓦布智能组合是不一样的施瓦布智能咨询。施瓦布智能咨询是一个财务规划服务。客户是搭配了一个人类财务顾问建议规划你的财务未来。施瓦布智能组合是一个数字的投资服务,帮助管理你的投资组合,但不给你访问生活顾问。
最适合
投资者希望低费用;用户价值多元化的投资组合;客户有一个基于目标的投资策略
缺点
税收损失收获,最大限度地减少税收回报,只能对那些余额超过50000美元。伟德亚洲官网vc
定价:施瓦布智能组合花多少钱?
| 选项名称 | 管理费 | 最低余额 | 特性 |
|---|---|---|---|
| 施瓦布智能组合 | 0美元 | 5000美元 | 伴随着以目标为导向的投资方法,自动投资组合再平衡,兼容一系列账户 |
施瓦布智能组合
你将需要至少5000美元施瓦布智能组合账户,但没有管理费开始投资。事实上,没有账户服务,佣金,转移或关闭费用。相反,由管理公司赚钱交易所交易基金(etf),使你的投资组合和有自己的运营费用你需要支付。根据你的投资组合构成,费用从0.03%到0.65%不等。平均而言,一个保守的投资组合的费用0.07%,一个温和的投资组合0.16%的费用,积极投资组合0.21%的费用。
施瓦布智能组合的投资策略
施瓦布智能组合兼容多种账户。你可以连接你的个人和联合经纪账户服务,以及信托和托管账户。还有一个选项来连接罗斯,传统和翻转ira,信托和托管账户。9月和简单的ira也可以。施瓦布评估长期投资和退休计划,你也可以添加受益人账户。
公司主要投资于交易所交易基金(etf)。鉴于低操作费用和各种选项,这是一个便宜的和流行的投资方式。施瓦布选择etf基于他们的风险水平,表现历史和操作费用。
施瓦布使投资组合从51个不同etf在20多个资产类别,一个更大的范围比其他robo-advisors。这使得更容易分散你的投资组合。多样化可以减少损失和收益最大化。
嘉信理财提供了三种不同的投资组合:保守、温和和咄咄逼人。这些投资组合是由你的个人风险承受能力,目标和时间表。更保守的形象,稳定,防守etf是有价值的。对于一个积极,有更多的挥发性投资。如果你的投资组合引导偏离轨道,就会自动重新平衡与基金买卖,让你与你的财务目标。
除了投资etf,施瓦布智能组合也有大量现金持有量。存款保险公司的一部分投资在一个举行你的现金分配账户。这钱不会长,因为它只挣利息是全国平均水平的速度取决于货币市场存款账户。施瓦布使用这些现金持有量来稳定和分散你的投资组合。但是因为这些利率不高,这些资产的收益率可以过于保守一些。如果你的投资组合的大部分是在现金持有量举行,它能减少你的回报。
关键特性
虽然你不能轻易改变你的整体投资组合——你必须夺回问卷修改你的资料,你可以换掉三个etf的投资组合为你定做的。这给了你一些控制投资。
此外,施瓦布并提供税收损失收获但只有账户超过50000美元。税收损失收获最小化你的投资税。伟德亚洲官网vc这当投资亏本出售和基金用于降低税收征收的收益。伟德亚洲官网vc
施瓦布智能组合是谁
施瓦布明智的长期投资组合值。如果你长期目标,施瓦布有用的工具和服务来帮助你达到他们。当您创建一个账户,你可以分享你的目标和目标的时间表。当你继续储蓄和投资,目标跟踪工具跟踪你的进展目标。它监视您的提款和提供的预测你的进步。它还提醒你如果你偏离轨道的目标。
这些工具有助于那些很难追踪的长期目标,因为长时间轴。的范围和兼容性,你所有的账户信息保存在一个地方。你能得到一个完整的概述你的财务状况向这些目标。
施瓦布也是一个有吸引力的选择如果你喜欢多样化的投资组合。etf的广泛使它容易分散。尽管施瓦布构造的投资组合,你可以改变三个投资。这是一个不干涉的过程,而仍然给你一些控制。
施瓦布智能组合是如何运作的吗
您可以访问施瓦布智能组合在线或在iPhone或Android手机应用程序。你首先回答一个包含调查关于你的目标,时间轴和风险承受能力。这有助于决定你的投资组合会保守,中度或咄咄逼人。
输入你的目标还允许施瓦布跟踪你的进展,是否为退休储蓄或创造长期财富的增长。你也可以改变你的目标,如果一些意想不到的事情发生。如果你有一个金融紧急或每月储蓄目标,小姐的服务提醒你你没有走上正轨。这也使得建议来帮助你纠正的障碍你的财务计划。这可能意味着提倡更高的储蓄最低或调整你的时间表。
随着目标跟踪器,还有一个开支跟踪。如果你想开始退出你的退休基金,它让你知道你可以自信地每个月撤回。它跟踪你需要多少钱为退休的整体,你可以花多少钱的基金。它还提醒你如果你偏离轨道和展示如何回到正轨。
一旦你创建投资组合时,你可以基金帐户。如果你不完全满意你的投资组合,你可以选择三个etf开关。这使您可以控制你的投资。施瓦布还自动重新平衡自己的投资组合。这意味着,如果有任何大的变化在你的投资,你的投资组合重新调整保持多样化。这种再平衡确保预测是准确的和你保持你的投资目标。
投资只是一个施瓦布智能组合服务的一部分。随着不干涉投资,它提供了完全不同的工具,帮助你跟踪你的财政状况。无论你是储蓄或退休,你可以监控你的储蓄和消费的进步。所有阶段的金融服务工作的人的生活。如果你有任何问题,施瓦布24/7客户服务电话和在线聊天。
问题是什么?
尽管施瓦布使用许多不同的交易所交易基金,也有很大一部分的现金持有的投资组合。每个组合都有一些分配现金持有量,从6%到29.4%不等。尽管施瓦布说,这些投资稳定的投资组合,这些资产可以过于保守。的现金储备风险较低,但也提供小的增长。从长远来看,你的回报可以显著减少一大笔钱在现金持有量。
此外,税收损失收获——对于那些只有可供选择账户余额超过50000美元。这对一些投资者最低太高了,导致他们错过了一个有用的特性。此外,一些竞争对手提供税收损失获取所有用户不管他们的帐户余额。
竞争:施瓦布智能组合栈
没有管理,转移或关闭费用,施瓦布智能组合提供伟大的服务,而无需支付额外费用。但其账户最低5000美元的比别人高,使它更不容易对一些潜在投资者比竞争对手如Wealthfront和改善。
Wealthfront在所有账户收取0.25%费用。此外,Wealthfront账户最低只有500美元,使它成为一个选项对于那些不想潜水头投资一大笔钱。尽管Wealthfront组合不使用尽可能多的etf,他们提供了一个广泛的兼容性,比如ira,信托、个人和联合经纪账户和529大学储蓄计划。Wealthfront还提供税收损失收获与应税帐户所有用户。
改善Wealthfront一样,也有费用- 0.25%到0.50%取决于账户类型——但与施瓦布智能组合,没有账户最低。改善费用也给注册用户访问生活顾问进一步帮助,对手施瓦布智能组合的24/7的客户服务。改良的ETF利率运行低0.09%至0.17%,还有税收损失收获所有应税帐户。
| 小额储蓄的比较 | 费用 | 分钟。平衡 | 人类的顾问 |
 |
0(免费) | 5000美元 | 没有 |
 |
0.25% | 500美元 | 没有 |
 |
0.25% - 0.50% | 0美元 | 是的 |
总的来说,施瓦布智能组合确实有比竞争对手更低的费用,但与更高的最低余额要求。这限制了可以使用这项服务的人。你也只有如果你投资50000美元税收损失收获的好处。同时,税收损失收获提供所有应税占Wealthfront和改善,无论平衡。但施瓦布智能组合优势的其他两个组合多样性,没有其他服务使用53个不同etf。
底线是:你应该使用施瓦布智能组合吗?
多样化的投资组合和进展跟踪工具,施瓦布智能组合提供了许多服务费用较低。你可以有一些控制你的投资组合以及跟踪你的长期目标。但施瓦布智能组合并限制那些有大量税收损失收获平衡和代表现金持有投资组合的重要部分。最好弄清楚你的财务背景和方法结合施瓦布智能组合的长期,不干预策略。
